Другое

Как проверить должна ли я коллекторам или нет

Как проверить должна ли я коллекторам или нет

» Не секрет, что в случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств, многие банки передают долг коллекторским агентствам. В некоторых случаях коллекторы представляют интересы кредитно-финансовой организации, а иногда отстаивают собственные интересы (в случае, когда банк продал коллекторам право требования долга). Согласно ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку требований по договору потребительского кредита третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором.

Поэтому согласовывая индивидуальные условия кредитного договора, важно помнить о праве потребителя выразить запрет на уступку долга третьим лицам (коллекторам) прав по договору потребительского кредита.

Как вести себя с коллекторами, если вы не воспользовались своим правом на запрет уступки третьим лицам, и банк передал им долг?

Помните, кредитор обязан уведомить должника о переходе прав кредитора к другому лицу исключительно в письменной форме (п. 3 ст. 382 ГК РФ), указав, к кому переходят права и в каком объеме, а также иные сведения. В противном случае, например, если должник исполнит обязательство первоначальному кредитору, он будет считаться свободным от своих обязательств (ст.

382 ГК РФ). До предъявления письменного подтверждения факта перехода права требования долга от банка коллектору никаких платежей коллектору не осуществляйте.

Согласно ст. 385 ГК РФ, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Нередки случаи, когда представители коллектора лгут, утверждая, что у них есть право войти в вашу квартиру и забрать ваши вещи в счет долга, умалчивают о том, что срок исковых требований по долгам составляет 3 года, угрожают неприятностями. В ответ на такое поведение вам следует требовать от коллекторов действий в рамках правового поля и напомнить о наличии в Уголовном кодексе ст. 163 «Вымогательство» и ст. 330 «Самоуправство», предусматривающих соответственно до 15 и до 5 лет лишения свободы.

Попросите сотрудника коллекторского агентства представиться, назвав Ф.И.О. полностью, должность, рабочие телефоны коллекторского агентства, юридический адрес организации.

Если коллектор отказывается предоставить эти данные, разговор должен быть сразу прекращён. Следует проверить данные, которые сообщил коллектор, позвонить в организацию и спросить, работает ли в ней названный человек. Потребовать от коллекторов подтверждения их действий от имени банка (договор с банком – произошла ли передача долга или коллекторы вводят вас в заблуждение).

При общении с коллекторами обратите их внимание на то, что правом взыскивать задолженность с должника обладают только уполномоченные государственные органы (Федеральная служба судебных приставов) и в установленном порядке.

Процесс взыскания строго регламентирован и не предполагает физических мер воздействия.

Коллекторские агентства не обладают правом взыскания. Они вправе лишь вести переговоры. Взаимодействовать с задолжавшими заемщиками или их поручителями коллекторы могут посредством личных встреч, телефонных переговоров, почтовых отправлений, SMS, телеграфных и иных сообщений. При встрече или в телефонном разговоре коллектор обязан представиться, назвать организацию, от имени которой он действует, и ее адрес.
При встрече или в телефонном разговоре коллектор обязан представиться, назвать организацию, от имени которой он действует, и ее адрес.

При этом коллекторам категорически запрещено беспокоить граждан: — в рабочие дни — с 22.00 до 8.00 по местному времени; — в выходные и нерабочие праздничные дни — с 20.00 до 9.00. При непосредственном взаимодействии с заемщиком лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязано сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) или наименование кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.

Следует пресекать все разговоры с коллекторами до подтверждения их полномочий.

Ни при каких условиях не предоставляйте коллектору информацию, которая может быть использована против вас. По возможности все разговоры с коллекторами вести в присутствии свидетелей, и (или) при аудио- и видеосъемке. Внимательно изучите бумаги, предъявленные коллектором, в т.ч.

с целью удостовериться, что сумма долга в этих бумагах соответствует Вашей задолженности перед банком. Потребуйте от коллекторов (желательно в письменной форме) представить официальный документ с расчетом долга, с данными нового кредитора/коллекторского агентства (наименование, адрес местонахождения, банковские реквизиты, ОГРН, ИНН, а также иные данные, позволяющие достоверно установить, кому надлежит выполнять обязательства), сведения о счете, на который требуется перевести денежные средства в счет погашения долга, копию договора уступки права требования. В случае, если предъявитель счета доказал своё право на получение денег, а сама сумма долга не вызывает сомнения в её точности, то оплатить долг коллекторам можно в любом банке, совершив перевод по указанным в распечатке долга реквизитам получателя платежа Для оценки ситуации обратитесь к специализированным адвокатам-антиколлекторам – предварительная беседа, не требующая оплаты, может помочь вам сориентироваться в своих правах.

Впоследствии вы решите, нужна ли вам услуга антиколлекторов и сможете ею воспользоваться.

Если коллекторы угрожают, врываются в дом и т.п.

– следует обратиться в полицию.

Если коллекторы действуют от имени банка и ведут себя агрессивно, вы можете сообщить об этом (со ссылкой на банк) в надзорное ведомство – Банк России. Не пускайте к себе в квартиру никого, кроме судебных приставов. При этом помните, что судебные приставы могут действовать только в рамках исполнительного производства по решению суда.
При этом помните, что судебные приставы могут действовать только в рамках исполнительного производства по решению суда.

Если решения суда в отношении вас не было — приставы не будут к вам приходить. Не попадайтесь на удочку «недобросовестных» коллекторов – иногда их названия содержат слова «Пристав», «МВД», «УВД», «ОВД» — эти названия агентств не имеют отношения к правоохранительным органам.

Обратите внимание! Не подписывайте какие-либо документы, предъявленные коллекторами, не показав их юристу.

Как проверить коллектора


Все лица, которые профессионально занимаются коллекторской деятельностью, должны соответствовать требованиям Закона № 230-ФЗ. Сведения о коллекторах включаются в специальный реестр, который ведет ФССП.

Проверка коллектора поможет понять, имеет ли организация и ее специалисты право на сбор долгов, либо они занимаются противоправной деятельностью.

О том, как проверить законность действий коллекторских фирм, расскажут наши юристы. Законно ли ваш долг передали коллекторам?

В Законе № 230-ФЗ нет такого понятия, как «коллекторская деятельность». На практике, такая работа заключается во взыскании задолженности, в том числе по поручению третьих лиц или после выкупа долга. Деятельность коллекторской фирмы законна при соблюдении следующих условий:

  1. если организация заключила договор страхования ответственности;
  2. если по учредительным документам и ЕГРЮЛ взыскание задолженности указано как основная деятельность компании;
  3. если соблюден еще ряд требований по ст. 13 Закона № 230-ФЗ.
  4. если коллекторская фирма имеет свой сайт в интернете;
  5. если организация зарегистрирована как юр. лицо в ИФНС (индивидуальные предприниматели не вправе заниматься такой деятельностью);

Подтвердив перечисленные выше требования, коллекторское бюро будет включено в реестр.

Его ведет и обновляет ФССП, в чьи полномочия входит контроль за работой коллекторских компаний. Если организация будет исключена из реестра (в том числе за нарушения закона), ее деятельность будет незаконна. Узнать, стоит ли платить вашим коллекторам Реестр коллекторских фирм доступен .

В реестр ФССП включаются коллекторские организации, чья деятельность разрешена государством.

Соответственно, если в списке нет сведений о компании, она не может обращаться к должнику в рамках Закона № 230-ФЗ. При выявлении таких фактов виновные лица будут привлечены к уголовной или административной ответственности.

Навести справки о коллекторах вправе любое заинтересованное лицо, в том числе сам должник.

Получить помощь в борьбе с коллекторами Чтобы проверить информацию о коллекторском бюро по реестру, необходимо знать основные сведения о ней — ИНН, ОГРН, наименование. Получить их можно:

  1. из уведомления о , МФО или другим кредитором;
  2. непосредственно при общении с представителем коллекторского бюро (он обязан представиться, сообщить точные данные своей организации);
  3. из содержания требований, направляемых в адрес должника.

Обратите внимание!

Одним из обязательных условий коллекторской деятельности является раскрытие информации об организации. Для этого коллекторы могут показывать свидетельство, выданное территориальным органом ФССП, либо указать номер бланка.

Эти сведения можно проверить через реестр на сайте приставов.

Проверка полномочий коллекторов является одним из основных направлений в защите прав должника.

Если взыскатель отказывается предоставить данные о своей фирме, значит она не числится в списке ФССП и нет смысла продолжать общение по телефону или другие варианты взаимодействия. Если вы столкнулись с такими фактами, сразу обращайтесь в ФССП, полицию или прокуратуру (в зависимости от характера нарушений). Погашение задолженности по требованию бюро, не включенного в реестр, наверняка повлечет потерю денег.

Профессиональная деятельность по взысканию не подлежит лицензированию. Аналогом лицензии для коллекторов является решение территориального отдела ФССП о включении в реестр, а также свидетельство. Реквизиты эти документов можно требовать от коллектора, проверять через сайт приставов.

Банки и МФО тоже занимаются взысканием долга по выданным кредитам и займам, однако для них этот вид деятельности не является основным. Свой ведет СРО НАПКА. В него входят юр. лица, занимающиеся сбором долгов, состоящие в саморегулируемой организации НАПКА.

Вступление в СРО является добровольным, поэтому сейчас в реестр чуть более 40 компаний.

Вступить в СРО НАПКА может компания, получившая свидетельство и включенная в реестр приставов.

Поэтому наличие коллекторского агентства в списках НАПКА автоматически подтверждает его включение в реестр ФССП. Правовое поле, в рамках которого обязаны , определено Законом № 230-ФЗ, ГК РФ.

Если специалисты коллекторских фирм нарушают нормы закона, их могут персонально привлекать к ответственности. Любое противоправное действие, причинившее вред жизни и здоровью, либо ущерб имуществу, повлечет административную или уголовную ответственность для конкретного коллектора. Для этого должник может обратиться в МВД, в ФССП или прокуратуру, подать жалобу или иск в суд.

К наиболее распространенным нарушениям, допускаемым коллекторами, относится:

  1. отобрание денег и имущества, повреждение или уничтожение вещей.
  2. оскорбления, угрозы, применение силы;
  3. работа без свидетельства и без включения в реестр ФССП, либо после исключения из него;
  4. нарушение времени контактов с должников;
  5. превышение количества смс сообщений, звонков, встреч, писем на почту;
  6. отказ предоставить должнику сведения об основаниях взыскания, данные о коллекторском агентстве и ее специалисте;
  7. раскрытие персональных данных другим субъектам, в том числе его родственникам;

Это далеко не полный список нарушений, с которыми может столкнуться должник. Рекомендуем не идти на поводу у коллекторов, а подавать жалобы даже при первом выявленном нарушении.

Прекратить преследование коллекторов После принятия и введения надзора за коллекторскими фирмами со стороны ФССП, количество противоправных мер воздействия на должников постепенно снижается. Однако на рынке все еще работают «черные» коллекторы, чья деятельность нередко носит уголовно наказуемый характер. Вот основные признаки, по которым можно определить «черных» коллекторов:

  1. использование заведомо незаконных способов взыскания — запугивание, угрозы, доведение информации о должнике коллегам и соседям, применение физического насилия.
  2. отсутствие сведений о компании в реестре ФССП, либо исключение ее из списка по причине нарушений;
  3. получение данных о неплательщике, его имуществе и месте работы из криминальных источников;
  4. полное игнорирование норма Закона № 230-ФЗ в части количества и времени взаимодействия с должником;

Большинство банков не сотрудничают с такими коллекторскими агентствами, так как рискуют потерять лицензию.

Однако МФО, изначально выдающие займы под грабительские проценты, готовы использовать любые варианты возврата долга. Если вы столкнулись с указанными выше фактами, сразу обращайтесь в полицию.

По любым вопросам, связанным с проверкой коллекторов и взаимодействием с ними при взыскании долга, вы можете . Поможем списать долги через банкротство Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует.

Это бесплатно. Сумма долга* до 300 000 руб.

от 300 до 800 тыс. руб. от 800 000 руб.

и более

до 300 000 руб. от 300 до 800 тыс. руб. от 800 000 руб. и более Жду звонка Я принимаю условия и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Артем Сакулин Юрист департамента финансового анализа Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства Записаться на консультацию Роман Чулков Руководитель практики по банкротству крупнейших должников Проводит судебные процессы по банкротству Записаться на консультацию Олег Калинкин Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц Помогает пройти внесудебное банкротство Записаться на консультацию Дмитрий Щепочкин Директор Анализирует крупные сделки должников перед банкротством Записаться на консультацию Валентина Самойлова Руководитель отдела по работе с клиентами Защищает должников от претензий коллекторов и банков Записаться на консультацию

8 советов должнику: как правильно разговаривать с коллекторами по новому закону

В 2017 году вступили в силу новые требования по взысканию долгов с физических лиц, которые заметно упростят весь процесс и обезопасят отношения между кредитными организациями и должниками.

Давайте разберемся, как общаться с коллекторами по новым правилам, если у вас есть просроченный долг.Во-первых, ни в коем случае не взаимодействуйте с коллектором, если он не является представителем специализированной организации.

Не каждый «коллектор» теперь может требовать от должника возврата просроченной задолженности. Теперь это право дано только специализированным организациям, которые соответствуют определенным требованиям и включены в государственный реестр.

Посмотреть перечень законных коллекторских агентств можно Во-вторых,если на вас давят подозрительные компании или люди и вы думаете, что это коллекторы, смело обращайтесь в полицию.

В частности, если вам постоянно звонят по телефону, отправляют текстовые и голосовые сообщения, в которых угрожают или оказывают психологическое давление. Деятельность любых компаний или людей по взысканию долга, за исключением кредитных организаций и включенных в реестр коллекторов, является незаконной.

Деятельность любых компаний или людей по взысканию долга, за исключением кредитных организаций и включенных в реестр коллекторов, является незаконной.

Причем теперь сам кредитор не может самостоятельно взаимодействовать с должником: то есть лично встречаться, разговаривать по телефону, отправлять текстовые и голосовые сообщения, а также общаться по почте. Нарушителю грозит административный штраф: частному лицу — от 50 тыс. до 500 тыс. рублей; должностному лицу — от 100 тыс.

до 1 млн рублей или дисквалификация на срок от шести месяцев до года; организациям — от 200 тыс. до 2 млн рублей.В-третьих, при обращении к вам от кредитора проверьте, есть ли он в реестре, а значит, может ли он требовать с вас долг (адрес вы уже знаете).

По закону у специальных компаний, которые занимаются возвратом долгов, такая деятельность должна быть основной и включена в государственный реестр операторов.

Сейчас в этом реестре числится 29 организаций, но предполагается, что их число к концу 2017 года существенно возрастет. Кроме того, по новым правилам кредитор на момент заключения сделки должен иметь действующий договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности со страховой суммой не менее 10 млн рублей в год.

Новым довольно необычным требованием стало то, что у взыскателя долга должен быть свой сайт (это вы можете проверить) и специальное программное обеспечение для работы (тут вы не проверите, но без этого коллектор не попадет в реестр).

Проверьте, соответствует ли кредитор всем требованиям.

В частности, имеет ли форму АО (ПАО) или ООО с минимальным размером чистых активов в размере 10 млн рублей. В учредительных документах в качестве основного вида деятельности должно быть указано осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Всю эту информацию можно найти в открытых источниках.

Генеральный директор такой организации не может быть дисквалифицирован в соответствии с административным взысканием. Дисквалификация заключается в лишении лица права замещать должности, в том числе в исполнительном органе управления, входить в совет директоров, осуществлять предпринимательскую деятельность по управлению юридическим лицом и управлять компанией.В-четвертых, после того как вы все проверили, внимательно прочитайте условия договора о возможности перепродажи долга другому кредитору — это особо важно.

Учитывая, что теперь коллекторы, не соответствующие новым требованиям, не смогут на законных основаниях требовать возврата просроченной задолженности, многие будут пытаться передать ее «узаконенным» коллекторам.

По закону это не запрещено, но при условии, что такая уступка прописана в вашем кредитном договоре.

Вам как должнику безопаснее быть в курсе всех нюансов возврата задолженности, но для этого нужно всего лишь внимательно читать договор займа. В нем может быть прописано условие о возможной уступке кредитором требований другим организациям.

Но заемщик может и не согласиться с таким условием еще на этапе заключения договора, отказаться подписывать такой документ или договориться убрать это условие. В любом случае обо всем этом должнику должны рассказать еще на этапе составления договора.В-пятых, если личный разговор с кредитором не получается, официально «передайте» общение другому человеку или компании. У вас есть возможность отказаться от общения с коллектором, избежать личных встреч и телефонных переговоров.

Это логично, так как не каждый человек способен спокойно и адекватно реагировать на возникшие трудности и спокойно обсуждать пути решения проблем.

Особенно с представителем кредитной организации. Теперь для проведения подобных переговоров у должника может быть собственный представитель, например адвокат.

Но уведомить о своем отказе от личного общения нужно, конечно, заблаговременно. Свой отказ лучше отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Самым важным условием является то, что возможность лично не общаться появляется у должника не раньше чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки.В-шестых, следите, в какое время вам звонят кредиторы.

Помните, что по закону с 22:00 до 8:00 такие звонки запрещены, а в выходные и нерабочие дни — с 20:00 до 9:00.

Личные встречи возможны не чаще одного раза в неделю. В свою очередь, разговоры по телефону должны быть общедоступными и не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, при этом не со всеми можно общаться лично или по телефону.

Такое общение запрещено в отношении инвалидов первой группы, несовершеннолетних, недееспособных лиц, а также банкротов или тех, кто находится в больнице на лечении.В-седьмых, разберитесь, как правильно отправлять по почте официальные письма. В настоящее время многие кредитные организации не имеют офисов, работают, так сказать, в режиме онлайн.
В настоящее время многие кредитные организации не имеют офисов, работают, так сказать, в режиме онлайн.

На вопрос, куда отправить почтовую корреспонденцию, операторы банков так и отвечают:

«Наша организация не имеет офисов для приема и обслуживания клиентов»

.

Или: «Присылайте на наш общий e-mail». Советую не соглашаться на такой ответ и попросить еще раз назвать именно почтовый адрес юридического лица, особенно подчеркнув, что возможность отправки корреспонденции по почте в адрес кредитной организации прямо предусмотрена законом.

Обычная отправка письма на общую электронную почту не будет считаться официальным уведомлением об отказе лично общаться с коллектором. Почтовый сервер может и вовсе счесть это письмо спамом или оставить не открытым. Потом вам будет сложно доказать, что в письме вы сообщали банку о своем решении по всем правилам — официально и не ранее чем через четыре месяца после возникновения просрочки.

По почте также можно отправить заказное письмо об отзыве согласия на взаимодействие по поводу взыскания вашего долга с кем-либо еще, будь то родственники, друзья или близкие. В таком случае кредитные организации не смогут их беспокоить письмами или звонками.В-восьмых, не затягивайте и вовремя обращайтесь в суд, если кредиторы нарушают новые правила.

Теперь вы можете в любое время проверить законность требований того или иного кредитора, заглянув в общедоступный реестр. Если же организации там нет, вы смело можете писать заявление в прокуратуру РФ или обращаться в суд.

Важно отметить, что это также упростит судебным органам процесс разрешения споров.

В нашей практике был пример, когда должники смогли доказать в суде незаконную передачу долга третьим лицам еще до того, как были введены новые правила для возврата долгов физлиц. Долг пыталась вернуть компания, не имеющая лицензии на осуществление банковской деятельности. Эта организация была обычным коллектором, который попробовал выкупить долг у банка.
Эта организация была обычным коллектором, который попробовал выкупить долг у банка.

Апелляционный суд признал данную операцию незаконной.

Здесь свою роль сыграли два фактора: коллектор не являлся кредитной организацией, у него не было лицензии на оказание таких услуг, а также в договоре не было согласия самого заемщика на перевод банком долга третьему лицу. : Теги:

  1. , управляющий партнер и генеральный директор юридической компании «АВТ Консалтинг»

Если банк продал ваш долг коллекторам, какие они имеют права?

Образ коллектора, пожалуй, один из самых негативных в нашей стране.

И неудивительно: скандалы последних лет, связанные с ними, только подливают масла в огонь. Ночные звонки с угрозами физической расправы, измазанные краской двери, письма на работу — на что только не идут «креативные» личности из коллекторских агентств. Ими впору пугать детей, как некими сказочными злодеями.

Только злодеи, в этом случае, самые натуральные. И как поступать тем, для кого они стали неприятной явью?

Какие права имеют коллекторы и что предпринять, если кредитор продал ваш долг им? Об этом и пойдет речь в статье. Во-первых, поспешим успокоить потенциальных должников.

Сегодня не все так трагично и бушующее страстями коллекторское море потихоньку входит в гранитные берега законности. Во-вторых, в некоторых случаях, добропорядочному должнику, который готов платить по счетам, выгоднее взаимодействовать с коллекторами, чем с банком. Но об этом чуть дальше. Первый вопрос, который задает себе почти каждый должник, узнав, что его долг продали коллекторам:»По какому праву?» Но основание есть и основание законное: статья 382 Гражд.

кодекса РФ, которая законодательно закрепляет такую возможность для кредитора. Единственное, что должен сделать последний — письменно уведомить должника о том, что его долг переуступлен другому лицу.

Кстати, в кредитном договоре такой пункт о переуступке, обычно, присутствует. К сожалению, заемщики не всегда внимательно читают условия подписываемого ими договора, особенно то, что указано мелким шрифтом. Как правило, банк переуступает или вернее продает долг, когда все предпринятые меры по его возврату не увенчались успехом.

Наиболее распространена эта практика в отношении потребительских кредитов с остатком долга в пределах 300 тыс. руб. или кредитов без обеспечения.

То есть по которым невозможно взыскать деньги за счет залогового имущества. Продажей таких долгов банк частично компенсирует сумму выданного кредита и не портит свои финансовые показатели.

А за плохие финансовые показатели с них строго взыскивает Центробанк.

К тому же, возврат долгов — не основной вид банковской деятельности.

Он отнимает время и ресурсы. Поэтому банку проще продать проблемный долг, чем самостоятельно пытаться его вернуть.

У банка есть несколько способов возврата долга: ?

агентский договор (в этом случае коллекторское агентство лишь оказывает банку услугу по взысканию долга, но все права на долг остаются у банка) — как правило, применяется, если задолженность не превышает 3-6 месяцев; ? договор цессии (долг действительно продается коллекторскому агентству и теперь последний получает право требования долга на законных основаниях) — применяется, если задолженность больше года.Важный нюанс: объем права при продаже долга не меняется.

По закону о переуступке долга должник должен узнавать из банковского уведомления, которое направляется ему в течение 30 дней после продажи. Более того, в письме должна быть указана полная информация о лице, которому был продан долг.

Но обычно, о факте продажи информирует само коллекторское агентство (через звонок или письмо). Что делать в таких случаях?

  • Уточнить наименование агентства, запросить у них договор цессии, как подтверждение законности сделки.
  • Проверить присутствие агентства в реестре в Фед. службы судебных приставов (ФССП). Наличие агентства в реестре — подтверждение их легальности.
  • Обратиться в сам банк, чтобы уточнить факт продажи долга и взять справку о величине долга с детализацией штрафов, пеней за просрочку и т.п.

Если коллекторское агентство действует на законных основаниях, то должнику рекомендуется идти с ним на сотрудничество. Это не только избавит должника от многих проблем, но и, как уже указывалось выше, может обернуться некоторой выгодой.Важный нюанс: официальный сотрудник коллекторского агентства обязан полностью назвать свое имя, должность и агентство, в котором работает, разговаривать вежливо, без каких-либо угроз.Во-первых, ни в коем случае не бегать от коллекторов, не отключать телефон и т.п.

Помнить, что это всего лишь финансовый сотрудник, который не меньше должника заинтересован в беспроблемном возврате долга. Поэтому, при разговоре с коллектором рекомендуется внимательно выслушать его предложения.Во-вторых, объяснить свою финансовую ситуацию, определиться с оплатой: когда, как, в каких объемах. Обсудить возможность скидки. В коллекторских агентствах прекрасно понимают, что у человека не плативший банку по кредиту в течение длительного времени, как правило, серьезные финансовые проблемы.

Поэтому они готовы на следующие ответные шаги:

  • Оказать помощь в подготовке документов и самой продаже залогового имущ-ва.
  • Прибегнуть к перекредитованию под более низкий процент с тем, чтобы погасить долг. Зачастую агентство содействует в получении такого кредита.
  • Предоставить скидку. Поскольку коллекторы сами покупают долги у банков со значительной скидкой, то вполне могут и предоставляют скидку и должнику. В некоторых случаях, скидки достигают 20- 30%. Однако, при такой уступке коллекторы, как правило, требуют более быстрого погашения долга.
  • Рассмотреть различные варианты и схемы погашения задолженности, максимально удобные для должника, вплоть до увеличения срока выплаты.

Если должник отказывается сотрудничать с коллекторским агентством, оно вправе обратиться в суд. В подавляющем большинстве случаев суд встает на сторону кредитора или его правопреемника, поскольку в договоре кредитования, как и в любом другом договоре, прописываются обязательства обеих сторон.

Банк выполнил свои обязательства — должник нет. Более того, должнику приходится оплачивать не только сам долг и набежавшие по нему штраф и пени, но оплачивать судебные издержки. На имущество налагается арест, ограничивается выезд за границу, кредитная история становится испорченной, со всеми вытекающими из этих обстоятельств последствиями.

Однако, коллекторы, несмотря на наличие такого права, обращаться в суд не любят. Причины просты: судебные издержки, съедающие выгоды от перекупленного у банка долга, время, потраченное на судебные тяжбы и т.д. Поэтому, они до последнего готовы идти на сотрудничество с должником, готовым к конструктивному диалогу.Во-первых, и это вроде бы самый очевидный, но часто игнорируемый совет, кредитоваться только в случае крайней необходимости.

Как говорится,

«берешь чужие деньги в долг и на время, а отдаешь свои и навсегда»

.Во-вторых, контролировать личный бюджет. Такой контроль за приходом и расходом средств, способен, порой творить чудеса.

И у должника вдруг оказываются деньги и на жизнь и на комфортное погашение кредита.В-третьих, перекредитование. Если есть возможность, занять у родственников или обратиться в банк, дающий займ под более низкие проценты.

Только в этом случае перекредитование имеет смысл. Влезать в новый долг, под такие же или еще большие проценты — верный способ окончательно упасть на дно «долговой ямы.»В-четвертых, дополнительные источники заработка.

Рассматривайте кредитную нагрузку, не как повод для депрессии, а как стимул двигаться дальше, развиваться в профессиональном плане.

Или, вообще, кардинально сменить вектор своего развития. Некоторые успешные бизнесмены начинали путь в бизнесе из казалось бы безнадежных «кредитных ям».В-пятых, продажа движимого или недвижимого имущества. Порой выгоднее продать собственность самому и по более выгодной цене, чем ждать, когда за должника это сделает арбитражный управляющий, исполняющий решение суда.

Если у Вас остались вопросы, обращайтесь к специалистам компании «РосКо». Они будут рады не только проконсультировать Вас по теме, но и помогут Вам на любой стадии взаимоотношений с коллекторским агентством. «РосКо» — доверь свой бизнес профессионалам!

: Теги: Пост написан компанией Это авторский материал. Мнение редакции «Клерка» может не совпадать с тем, что в нем написано.

Создайте свой блог, выскажитесь и станьте суперзвездой «Клерка» ГК «РосКо — Консалтинг и аудит» образована в 2004 году. Являемся членом Московской ТПП, Палаты Налоговых консультантов, СРО «Российский союз аудиторов» и НП «Партнерство РОО».

  1. 152 210 охват за месяц Пользователи, заинтересованныев материалах компании 1 254 233 за все время
  2. 44 в избранном
  3. 113 оценили материалы
  4. 102

Составлен на основе интереса пользователей «Клерка» 2 место Все компании

Закон о коллекторах.

Кто они: бандиты или цивилизованные взыскатели?

Вокруг в России сломано много копий. Но теперь они работают в жестких рамках закона и наложенных этим документом норм и ограничений.

Новый закон о коллекторах в 2020 году (№230-ФЗ) строго регламентирует деятельность агентств, занимающихся взысканием. Но, к сожалению, людям до сих пор звонят и пугают должников, зачастую прибегая к криминальными методам.

Давайте разберемся, что могут, а чего не имеют права делать коллекторы, и что делать, если человек говорит, что он — коллектор, но при этом вам угрожает. №230 ФЗ четко прописывает права и обязанности сотрудников коллекторских агентств.

Напомним, что органом, который лицензирует, регулирует и соблюдает законность работы коллекторских агентств, является не Центробанк (как в случае с банками и ), а Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Коллекторы имеют право звонить должнику, строго с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 в выходные дни.

В день можно сделать 1 звонок и всего 2 звонка в неделю.

Им позволено 1 раз в неделю посетить должника лично. Вас не имеют права беспокоить по одному и тому же долгу более одного коллекторского агентства в одно и то же время (а вот через месяц — это уже может быть и другое агентство). Телефонные звонки не могут совершаться со скрытых номеров.

При звонке оператор должен четко назвать свои данные — имя, фамилию и отчество и компанию, которую он представляет. Все разговоры коллектора и должника, по закону, должны обязательно записываться. Это тоже норма закона. Как следствие запись беседы — это и материал для суда и ФССП, если должник решит жаловаться на грубость, хамство или угрозы со стороны звонящих ему лиц, которые представляются сотрудниками коллекторских компаний.

Коллекторские агентства могут работать:

  1. выкупив долг у кредитора.
  2. по агентским договорам с кредитором;

В первом случае кредитная организация или МФО привлекают коллекторов к взысканию, то есть сам долг остается у кредитора. Во втором — или займ, и этот долг становится собственностью коллектора. Иногда у должника возникает вопрос о том, как коллекторы получили доступ к его персональным данным.

Ответ прост — эти данные содержатся в кредитных договорах, и абсолютно все банки и МФО в этих договорах требуют согласия заемщика на передачу данных третьим лицам. Подписав договор, вы соглашаетесь на передачу своих данных коллекторам — в том случае, если допускаете просрочку и сваливаетесь в «безнадежные» долги.

Если в отношении физического лица применяются недопустимые и противозаконные меры, человек может их обжаловать и рассчитывать на следующее:

  1. коллекторское агентство будет оштрафовано;
  2. агентство может лишиться лицензии, и его исключат из реестра, которое ведет ФССП.

Коллекторы не имеют права вам угрожать, запугивать или хамить Сотрудники взыскания имеют право напоминать вам о задолженности, ее сумме, вежливо требовать погасить долг, предоставлять реквизиты для его погашения и предлагать варианты: рассрочку, реструктуризацию, списание части. Коллекторы не имеют права:

  1. применять к должникам физическую силу, даже схватить за руку;
  2. обманывать и вводить человека в заблуждение;
  3. применять психологическое насилие, такое как шантаж, угрозы, хамский тон;
  4. проводить принудительное изъятие чужой собственности;
  5. применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека.
  6. портить, вредить имущество должника, например, рисовать на его двери надписи «должник»;

Что коллекторы имеют право делать:

  • Предпринимать попытки поговорить с должником, выяснить его намерения в отношении долга, спрашивать о платежеспособности человека, выявить финансовые затруднения.
  • Проинформировать о сумме задолженности, способах ее оплаты.

    Для этих целей и могут использоваться звонки и сообщения, посылаемые по телефону должника, визиты на дом или по месту работы.

  • Обратиться в суд. У коллекторских агентств есть право на обращение в судебную инстанцию. В частности, они могут обратиться за судебным приказом, и инициировать исполнительное производство по принудительному взысканию.

    Также они могут начать полноценное судебное взыскание через подачу иска. Подача документов в суды у большинства крупных коллекторских агентств давно автоматизирована и поставлена на поток.

  • Предложить варианты по погашению задолженности.

    В частности, если человек ссылается на отсутствие денег, то агентство может предоставить реструктуризацию или рассрочку, списание процентов и пеней. Часто коллекторы проводят акции, по которым человек может заплатить часть долга (например, половину), а остальная часть будет списана. Коллекторы выкупают долги приблизительно за 5% или даже дешевле от суммы просроченного кредита.

    Они могут позволить себе списать пени и набежавшие проценты, и даже часть долга, не потеряв при этом вложенных в покупку просроченного кредита денег, и даже получить доход.

  • Общаться с человеком с уважением, деловым тоном. Вам никто не может угрожать или применять другие методы шокового взыскания, это незаконно. В процессе общения коллекторы обязаны соблюдать определенный «ритуал»: представиться и назвать компанию, на которую сотрудник работает, и, если должник поинтересуется, сообщить ее регистрационные данные.

Законодательством в равной степени регулируются и полномочия, и ограничения в коллекторской деятельности.

Запретов достаточно, и они вполне конкретные.

С 1 января 2020 года взыскателям грозит уголовная ответственность, если не будут соблюдаться следующие требования:

  • Визиты. Строго 1 раз в неделю.
  • Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
  • Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только из тех, которые зарегистрированы на агентство.
  • Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
  • Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
  • Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
  • Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.
  • Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.

Также законом предусматривается и ответственность коллекторов — если они причиняют вред имуществу, моральному и физическому здоровью должника (или его семьи), они обязаны его возмещать.

Устали от звонков коллекторов? Закажите звонок юриста Взыскатели не вправе звонить некоторым категориям должников.

Долг не взыскивается:

  1. с беременных женщин;
  2. с инвалидов 1 группы.
  3. с граждан, которые находятся в стационаре на лечении;
  4. с матерей грудных детей возрастом до 1,5 года;

Представленные категории лиц могут защитить свои права, обратившись в территориальное отделение ФССП, регулирующее деятельность коллекторских агентств. У кредиторов есть 3 года, чтобы возбудить производство по принудительному взысканию задолженности. Это касается:

  1. коллекторских агентств;
  2. банков;
  3. микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов;

Почему именно 3 года?

Такой срок установлен по — это срок исковой давности по долгам. Если кредитор не успеет заявить о просроченном кредите, и сделает это позже установленного срока, у должника есть право подать возражение, ссылаясь на истекшие сроки. Суд обязан вернуть кредитору заявление и закрыть дело.

Но автоматически дело о долге не закроют. Заемщик должен сам заявить про истечение срока давности по делу.

Получив долг по переуступке права требования, коллекторы пытаются выжать из человека все возможное. В суд взыскатели спешат лишь после того, как получат судебный приказ, который должник может опротестовать. Как работает судебный приказ:

  1. через 10 дней приказ переходит из суда в ФССП;
  2. судебный пристав имеет достаточно высокую нагрузку, и зачастую не спешит проводить взыскание.
  3. открывается исполнительное производство, которое ведется определенным приставом;

Но даже если пристав серьезно возьмется за должника, все равно он обязан действовать строго в рамках № 229-ФЗ.

Его полномочия включают:

  • Взыскание с дохода — снятие 50% заработной платы. Способ не сработает, если должник не трудоустроен или работает неофициально. Поэтому многие должники стараются трудиться по серым схемам — получать по 2-НДФЛ минимальную сумму дохода, а остальное — в конверте, до которого пристав добраться не может.
  • Арест, опись и изъятие имущества. Применяется как крайняя мера. Учитывая, что коллекторские агентства — это не дети, чьи матери требуют алиментов с непутевого отца, приставы в отношении кредитных долгов очень редко применяют эту меру. Но даже если кредитор окажется особо рьяным, на практике взыскать какое-то имущество сложно — у большинства должников ничего нет. А то, что есть, нельзя забрать по нормам ст. 446 ГПК РФ: единственную квартиру, мебель, технику, продукты.
  • Запрет на выезд за границу. У людей, которые не могут оплатить кредит, обычно нет денег на зарубежные путешествия, поэтому для многих это ограничение является чисто формальным. Но если появляется сильное желание посетить турецкие курорты — должники едут в Беларусь, и уже из Минска спокойно выезжают на свидание к морю.

Учитывая вышеизложенные реалии, , когда исчерпаны другие методы воздействия на должника. До этого взыскатели пытаются своими силами вернуть просроченный кредит. Но если с должника нечего взять, коллектор (как и любой другой кредитор) может много раз возвращать приставу судебный приказ — например, если должник получит наследство или устроится на официальную работу.

То есть нервы трепать чисто юридическими методами коллектор может должнику очень долго. Устали от звонков коллекторов?

Закажите звонок юриста К сожалению, как бы строго официальный текст 230 закона не регулировал их деятельность, все равно некоторые зарегистрированные агентства допускают нарушения. К счастью, есть контролирующий орган, надзорные ведомства и правоохранительные органы. При любых нарушениях следует обращаться в ФССП, которая на официальном сайте ведет реестр взыскателей.

Если действия коллекторов (или тех людей, кто представляется ими) по возврату просроченной задолженности переходят рамки разумного и законного, обязательно обратитесь:

  • В правоохранительные органы. Следует обратиться с заявлением, если вы начали получать письма с угрозами, листовки от коллекторов, если вам испортили окна, входную дверь или были совершены другие аналогичные действия.
  • Если коллекторы и те, кто так представляются, вам хамили или угрожали, то обязательно для обращения в суд и правоохранительные органы иметь доказательства — например, запись разговора.
  • В прокуратуру. Если вам открыто угрожают физической расправой и убийством, если вас грозятся «сделать инвалидом», такие действия нужно пресекать. Они преследуются по закону, и подпадают под юрисдикцию УК РФ. Если вы обращаетесь в прокуратуру, обязательно подготовьте копии заявлений, которые были направлены в другие учреждения и ведомства.
  • В Следственный комитет РФ, если у вас вымогают деньги. Несмотря на договор цессии, коллекторы могут лишь напоминать о долге, выслать претензии, вести подсчеты роста суммы задолженности: накопление процентов, пеней и других начислений, которые прописаны согласно кредитному договору. Однако они не могут заниматься вымогательством. Такие действия являются уголовно наказуемыми.

Вы можете воспользоваться доказательствами, приложить их к заявлениям. В качестве базы могут выступать:

  1. свидетельские показания — привлекайте соседей и родственников, других лиц, которые стали свидетелями некорректного поведения взыскателей.
  2. аудиозаписи, диктофонные записи телефонных разговоров;
  3. видеозаписи, на которых вы общались с коллекторами;
  4. переписка, сообщения. Желательно перед обращением пойти к нотариусу и засвидетельствовать распечатки;

Права коллекторов по новому закону существенно ограничены.

В целом ответственность коллекторов может быть выражена:

  1. в административной ответственности, к которой привлекаются отдельные сотрудники;
  2. в уголовной ответственности, к которой привлекаются отдельные взыскатели;
  3. в лишении лицензии.
  4. в штрафах в отношении агентства;

Нужна помощь профессиональных юристов? Обращайтесь, мы защитим вас от притязаний коллекторов, поможем ограничить с ними общение, отстоять законные интересы и избавиться от долгов на 100%. Все услуги предоставляются по гарантии.

Бесплатная консультация по списанию долгов Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты Сумма долга* до 300 000 руб.

от 300 000 до 800 000 руб. от 800 000 руб. и более

до 300 000 руб.

Вам также может понравиться...