Другое

Куда можно обратится за помощью если нечем платить кредиты

Куда можно обратится за помощью если нечем платить кредиты

Что делать, если нечем платить кредит5 (1)

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о самом страшном, что может случиться с заемщиком. «Нечем платить кредит – что делать?», – этот вопрос нередко мне задают.

Я сам плачу кредиты, и с такой ситуацией теоретически могу столкнуться (хотя делаю максимум, чтобы этого не прошло: зарабатывают в интернете и совершаю инвестиции). Поэтому я взялся за изучение этой темы всерьез. И вот мои советы.СодержаниеСамое худшее, что можно сделать, если нечем платить кредит, ипотеку или микрозайм – вести страусиную политику.

То есть тупо спрятать голову в песок и скрывать от ФБР коллекторов и банка. Это не выход. Будут накапливаться долги, начисляться пени и штрафы. Будут приходить коллекторы, а банк подаст в суд.

Вообще, и до банкротства так недалеко.Некоторые думают, что могут переждать шторм, скрываясь 3 года – мол, потом пройдет срок исковой давности. Но почему это миф, я подробно разъяснял в статье «».

Рекомендую ознакомиться.Вообще, ситуации, когда накапливаются долги, лучше избегать.Принесите повинную голову в банк и так и скажите: «Взял кредит, платить нечем, что делать?». Банк – это ваш союзник, пусть и кредитор. Почему? Да потому что им двигают меркантильные соображения. Пусть вы заплатите ему хоть что-то, чем ничего, и чем он будет тратить человекочасы и деньги на ваш поиск.Поэтому, если вдруг вы понимаете, что в этом месяце не сможете заплатить, то лучшее, что вы можете сделать, если нечем платить кредит – связаться с банком и сообщить об этом.

Пусть вы заплатите ему хоть что-то, чем ничего, и чем он будет тратить человекочасы и деньги на ваш поиск.Поэтому, если вдруг вы понимаете, что в этом месяце не сможете заплатить, то лучшее, что вы можете сделать, если нечем платить кредит – связаться с банком и сообщить об этом.

Возможно, вам помогут найти выход.Иногда на форумах при ответе на вопрос «Что делать, если нечем платить кредит», советуют обращаться к каким-нибудь «раздолжнителям». Поэтому это не работает – я , поэтому вкратце.«Раздолжнители» в своей массе – мошенники. Они работают по методу финансовой пирамиды.

Заплатив за ваш долг 2-3 раза, они пропадают с деньгами. Поэтому обращаться к ним не следует.Довольно часто этот совет звучит, если заемщику нечем платить микрозаймы.

Микрозаймы – это вообще зло. Если вы умудрились в них залезть… Ну что ж, «раздолжнители» должны быть последними людьми, к которым вы пойдете.Насчет микрозаймов, кстати. Вы можете, что угодно делать, если нечем платить долги – только не плодите еще больших долгов.МФО – это такие конторы, которые оказывают в нужном месте в ненужное время и советуют: «Возьми экспресс-кредит без паспорта и поручителей».
Вы можете, что угодно делать, если нечем платить долги – только не плодите еще больших долгов.МФО – это такие конторы, которые оказывают в нужном месте в ненужное время и советуют: «Возьми экспресс-кредит без паспорта и поручителей». Кажется, что можно взять быстрый кредит и временно закрыть им свой долг по «большому» займу.

Но это самообман.Одно дело, если вам задерживают зарплату на пару дней и микрозайм реально спасает. Но будьте крайне осторожны: высокие проценты, невозможность погашения досрочно и другие «прелести» делают микрозайм очень дорогим в обслуживании.Если нечем платить кредит, то лучше займите деньги у родителей или коллеги. Серьезно. Ну нафиг эти МФО.Самый верный способ, что делать, если нечем платить по кредиту – попросить перекредитования в том же банке.

Иными словами, вам нужно убедить кредитора изменить условия по займу так, чтобы вам обоим было хорошо (хм, двусмысленно получилось, ну да ладно).Какие есть наиболее распространенные варианты:

  1. уменьшение процентной ставки – банки о-о-очень редко соглашаются на это, но если удалось – вы сократите ежемесячный платеж;
  2. «кредитные каникулы» – несколько месяцев (обычно 2-3) вы оплачиваете только проценты по займу, а само тело кредита останется неизменным (это вообще лучший вариант, что делать, если нечем платить кредит).
  3. увеличение срока платежа – вы увеличите общий размер переплаты, но при этом ежемесячный платеж уменьшится за счет «растягивания» кредита (этот вариант банки любят);
  4. изменение даты платежа – передвиньте платеж с начала месяца на конец, и вы получите несколько дней на передышку;

В любом случае перекредитование означает изменение условий договора в вашу пользу, и если банк согласится – это ваша победа.Хорошо это работает при отсутствии долгов и просрочек. Просто покажите банку, что у вас временные затруднения.

Например, вас уволили – принесите приказ о сокращении.

Попали в больницу – справку от врача. Уважительные причины приветствуются.А что делать, если банк не соглашается? Тогда мы пойдем другим путем (с).

А именно – обратимся в другой банк.Многие кредитно-финансовые учреждения предлагают программы рефинанса займов других банков. Например, активно заманивают к себе Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Тинькофф, Открытие и т.д.

В чем плюс?А сейчас немного рекламного тона �У вас много кредитов, платить нечем – что делать? Оформлять рефинансирование! Его достоинства:

  1. объедините несколько кредитов в один – банки разрешают объединять до 5-10 займов, в том числе ипотеку, автокредит и кредитную карту;
  2. выберите удобную дату платежа;
  3. уменьшите ставку по кредиту и сократите ежемесячные платежи.
  4. получите свободные средства для личных расходов;

В общем, выгодное это дело.Но нельзя просто так прийти в банк и получить рефинансирование.

Вы должны пройти кастинг полностью подойти по основным требованиям.

И ваш кредит должен тоже соответствовать определенным требованиям. Например, в ВТБ требуют, что до окончания платежей осталось еще более 6 месяцев.

В некоторых действуют ограничения по сумме.В общем, надо сравнить и посмотреть.И да – никаких просрочек. При их наличии рефинансирования не видать, как своих ушей.Итак, нечем платить банку – что делать?

Теперь вы знаете: идти в другой банк! Еще один вариант, что делать, если нечем платить займы. Возьмите в свою веселую компанию друга или родственника.

А чё нет-то?Если серьезно. В рефинансе отказывают, в перекредитовании тоже? Тогда берите быка на рога. Договариваетесь с другим человеком.

Он берет заем на более выгодных условиях (надо так, чтобы размер платежей был ощутимо меньше), отдает деньги вам, а вы потом погашаете кредит за него.Это отличный вариант, что делать, если нечем платить кредит банку. Но есть и риски. Если вы не сможете заплатить, ваш друг «попадет». Поэтому найти такого человека очень сложно.Ну и другие факторы – может оказаться в итоге, что новый заем обходится дороже.
Поэтому найти такого человека очень сложно.Ну и другие факторы – может оказаться в итоге, что новый заем обходится дороже.

Например, пришлось заплатить за страховку. Или банк одобрил меньшую сумму, чем заказывали, под больший процент.Поэтому сперва найдите надежного человечка и подбейте его оформить кредит.

Только не кидайте товарища – и не говорите, что я вас плохому научил.Если совсем нечем платить банкам, что что делать? Остается одно: инициировать банкротство. Но учтите, что подать на него можно:

  1. если имеющегося в собственности имущества не хватит на погашение долга.
  2. если вы не платите по кредитам более 3 месяцев;
  3. при наличии долга от 500 тысяч рублей;

Иными словами, если у вас есть залог, то банкротство вам не поможет.

Кредитор просто заберет его, и всё. Так что банкротство подходит только для кредитов без обеспечения.Вам нужно будет:

  1. дождаться первого заседания.
  2. найти конкурсного управляющего;
  3. направить в суд заявление о банкротстве со списком кредиторов и долгов и указанием фамилии конкурсного управляющего;
  4. составить реестр кредиторов;

Уже на нем суд определит, в какую сторону двигаться. Возможные варианты:Банкротство будет удовлетворено.

Имущество распродадут, долги спишут, в передвижения ограничат. В общем, ляпота (на самом деле нет).Кредитор пойдет на мировую. Обычно банки сами предлагают более выгодные условия перекредитования на этом этапе, лишь бы не допускать банкротства должника и потери денег.

Это самый лучший вариант.Суд назначит реструктуризацию долга. Обычно он списывает все начисленные пени и штрафы, уменьшает ставку до вменяемой, а платеж сокращает до половины размера заработной платы.

Тоже хорошо.Ваша задача – свести всё к одному из двух последних вариантов.

Банкротство не нужно никому – ни банку, ни тем более вам.Этот вопрос чаще возникает, если нечем платить ипотеку.

Люди боятся, что квартира – залог у банка, и тот конфискует ее, если не выплатить кредит.

С одной стороны это так, но, с другой стороны, закон защищает обладателей частной собственности, даже если она в залоге.Банку нельзя просто так взять и забрать квартиру. Не стоит боятся, что 2-3 просроченных платежи – и к вам вломится с десяток дуболомов забирать ключи. Всё выглядит несколько более цивилизованно.

  1. Во-первых, банк забирает жилье только по решению суда.
  2. В-третьих, банку нафиг сдалась ваша квартира (ее же еще продать надо), ему лучше «живые деньги».
  3. Во-вторых, если это ваше единственное жилье, никто его не отнимет.

Поэтому, если нечем платить за квартиру, остается делать только одно – идти в банк и договариваться о реструктуризации задолженности.

Объясните кредитному менеджеру на пальцах (но без распальцовки), что платить сейчас не можете, но в будущем – обязательно. Так и залог не потеряете, и перекредитование получите.На этом всё. Теперь вы знаете, что делать, если нечем платить кредит.

Но, надеюсь, до этого дело не дойдет, и вы не только будете расплачиваться по своим обязательствам, но и обязательно найдете средства, чтобы инвестировать деньги и увеличивать свой капитал.

Оставайтесь на сайте, и да пребудут с вами деньги!Оцените статью[Общее число голосов: 1 Средняя оценка: 5] Tagged

Что делать, если нечем платить кредиты?

Сложно найти среди населения среднего достатка человека, который ни разу не оформлял кредит. Деньги в долг у финансовых организаций берут сейчас на покупку жилья, автомобиля, мебели, на свадебное торжество, на путешествия, учебу и даже на подарок близким. Люди любят говорить, что брать деньги в долг в банке хорошо, а отдавать – не очень, так как отдаешь свои кровные.К сожалению, не все умеют рационально рассчитывать свои финансовые возможности.

Если пользуешься услугами кредиторов, нужно подходить к этому вопросу грамотно.Бывают и непредвиденные ситуации, например, сокращение на работе или увольнение. Так что же делать, если в итоге заемщику нечем платить по кредитам? Давайте разбираться в этом вопросе вместе.СодержаниеПри оформлении кредита, заемщик подписывает договор с банком, согласно которому он соглашается исполнять свои обязательства надлежащим образом.

А именно производить платежи своевременно и полностью.Что делает большинство граждан, когда кредит «висит», а денег, чтобы его платить попросту нет?

Они уклоняются от службы взыскания, не отвечают на звонки, игнорируют письма или предоставляют заведомо ложную информацию, тем самым вводя банк в заблуждение.Мало кто задумывается над тем, что такие действия считаются злостным уклонением от кредиторской задолженности и являются уголовно наказуемыми (статья 177 УК РФ).Для того, чтобы прекратить действие кредитного договора требуются законные основания. Не получится просто так набрать кредитов и не оплачивать их.

Если нечем платить кредит – выход есть.Если самое неприятное уже произошло – вы взяли кредит и не можете его оплачивать, не стоит поддаваться эмоциям и паниковать.

Вы не можете отказаться от долга по займу, только потому что вам нечем его погашать.

На самом деле существует несколько легальных способов не платить по кредиту. Лучше всего консультироваться по этому вопросу с профессиональными юристами.С 2015 года у должников появилась возможность признать себя банкротом. Величина общей суммы долгов должна составлять не менее полумиллиона.Ранее объявить о банкротстве могли только юридические лица.
Величина общей суммы долгов должна составлять не менее полумиллиона.Ранее объявить о банкротстве могли только юридические лица. Теперь это официально разрешено и физическим лицам, попавшим в долговую яму.

Закон был принят с целью облегчить кредитное бремя простых граждан и снизить социальную напряженность.После признания физического лица банкротом, т.е.

неплатежеспособным, в отношении его прекращаются все преследования со стороны финансовых организаций и коллекторов.

Все имущество гражданина выставляется на продажу, а вырученные с этого деньги идут на выплату компенсации кредиторам.

Физическое лицо может признать себя банкротом.Банкротом физическое лицо могут признать в случае, если общая сумма его долгов превышает 500 000 рублей. Речь идет не только о кредитах, но и задолженности по ЖКХ, налогам и прочим обязательствам.

При этом срок просрочки должен быть не менее трех месяцев.Физлицу не запрещено подавать заявление на банкротство, если сумма его долгов меньше полумиллиона. Если он докажет свою финансовую несостоятельность, его также могут признать банкротом.

Для этого ему необходимо доказать, что после всех ежемесячных платежей у него остается сумма меньше установленного прожиточного минимума.

Рекомендуем прочесть:  Как овормит купля продажу на авто

Следует знать, что в каждом регионе действуют свои размеры, определяются они ежеквартально.Подать заявление на признание банкротом может любое физическое и юридическое лицо при наличии неподъемной суммы задолженности.Всем известно, что после смерти человека все его долги переходят наследникам.

Те в свою очередь также могут возбудить проверку по факту банкротства умершего. Нередки случаи, когда сами кредиторы возбуждают производство по делу о банкротстве своего должника.Для того, чтобы начать процедуру банкротства нужно обратиться с заявлением в суд по месту проживания.

Предварительно стоит проконсультироваться с профессиональным юристом, так как суду необходимо предоставить перечень документов, подтверждающих финансовое положение. К таковым относятся:

  1. документ о налогах;
  2. выписка с банковских счетов;
  3. перечень личного имущества;
  4. опись предметов роскоши;
  5. документы о доходах за последние три года.
  6. информация о наличии ценных бумаг;

Из личных документов потребуются:

  1. паспорт;
  2. документ о наличии или об отсутствии статуса ИП.
  3. СНИЛС;
  4. свидетельство о заключении или расторжении брака;
  5. брачный договор при его наличии;
  6. ИНН;
  7. свидетельства о рождении детей;
  8. документ о разделе совместно нажитого имущества в случае развода;

Ну и, конечно же, нужны документы по долгам:

  1. со всех финансовых организаций (с данными о размере просрочки);
  2. кредитные договоры;
  3. документы, поясняющие причину отсутствия возможности оплачивать долги.

Все тонкости и нюансы прописаны в законе о «Банкротстве физических лиц» №127 ФЗ.Если о своем банкротстве хочет заявить бывший индивидуальный предприниматель, прекративший деятельность, то ему нужно обращаться в арбитражный суд.Первым делом суд оценивает платежеспособность гражданина, проверяет все предоставленные документы на достоверность.

На имущество накладывается арест, а сам должник не имеет права выезжать за границу. Кредиторы уведомляются о начале процедуры банкротства.Далее судом рассматриваются возможные варианты решения проблем.

Одним из вариантов является реструктуризация долга, условия по которой устанавливаются судом. Проценты и пени при этом перестают начисляться.Если реструктуризация невозможна, в дело пойдет имущество должника.
Деньги от продажи покроют хотя бы какую-то часть долгов.Еще один вариант исхода событий – мировое соглашение между сторонами.После официального признания гражданина банкротом, данные о нем вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

После признания банкротом, гражданин не сможет оформить новый кредит.У данной процедуры есть и свои минусы.

Прежде всего стоит знать, что лицо, признанное банкротом, больше не сможет оформить ни кредит, ни даже .Как только начинается процедура, данные о должнике вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Даже если гражданин умышленно скроет этот факт с целью получения займа, кредитор всё равно узнает о нем.Еще одним неприятным бонусом станет отсутствие возможности заниматься управленческой деятельностью в организациях, оформленных как юридическое лицо.

Данный запрет действует в течение 5 лет.Под реструктуризацией понимают изменение условий договора с целью облегчения погашения кредита должнику.

Сюда относится уменьшение суммы процентов, увеличение срока кредитования, отсрочка и прочее.Должники обращаются в банк с заявлением о реструктуризации, попав в трудную жизненную ситуацию или потеряв источник дохода. Помимо письменного обращения необходимо предоставить документы, подтверждающие причину, по которой заемщик не может исполнять условия договора надлежащим образом.Приняв заявление, финансовое учреждение рассматривает его.

Не стоит полагать, что банк обязан принять положительное решение. Меняя условия договора, кредиторы теряют выгоду.

Поэтому они вправе действовать на свое усмотрение.Еще одним способом освободить себя от кредитных обязательств является оспаривание законности договора.

Для этого гражданин обращается в суд с иском на кредитора о том, что договор был составлен на невыгодных для него, заемщика, условиях.

Должник апеллирует тем, что были нарушены его права.Однако, данный способ подойдет только тем, кто уверен в своей правоте и разбирается в юридических тонкостях. Не факт, что суд удовлетворит иск, и тогда, помимо кредитного долга, истцу придется оплачивать еще и судебные издержки.Сегодня редкий кредит не сопровождается страховкой. Чаще всего заемщик даже не вникает в суть страхового договора, т.к.

соглашается на нее только лишь бы одобрили займ.Ознакомьтесь с условиями страхования, которое вам оформили. Вполне вероятно, что это страховка на случай непредвиденных обстоятельств, связанных с потерей работы или изменением материального положения в худшую сторону.Если это так, вы вправе обратиться в страховую компанию с требованием исполнения обязательств. Это кредита, или частичная оплата, в зависимости от условий договора.В случае отказа страховой выполнять свои обязательства, можно обратиться в суд.Многие банки предлагают своим потенциальным клиентам услуги .

Другими словами, заемщик оформляет новый кредит на погашение старого, на более выгодных условиях.Однако, выгодно ли будет это на самом деле, судить только вам.

Прежде чем перекредитовываться, просчитайте всё и сопоставьте плюсы и возможные риски.Заемщиков привлекает то, что по договору рефинансирования ежемесячный платеж будет меньше, чем по действующему кредиту.

Но не обязательно это будет следствием более низкой процентной ставки.

Скорее всего, платеж меньше за счет того, что срок кредита больше.

Подумайте, хотите ли вы платить на один-два года дольше.Юристы рекомендуют присмотреться к реструктуризации, только если вы тщательно все рассчитали и уверены, что выиграете от этого.

При уклонении должника, коллекторы действуют через его родственников.Каким способом точно не стоит пользоваться – это уклонение от своих обязательств.Многие ошибочно полагают, что, если они не станут отвечать на звонки отдела взыскания, переедут в другое место, или сменят номер телефона, от них отстанут и не будут требовать вернуть долг. А если продержаться так 3 года, то и вовсе истечет и про задолженность можно будет забыть.На самом деле, если коллекторы не могут выйти на связь с должником, они начинают звонить и писать его родственникам и знакомым. Несмотря на закон, многие заходят слишком далеко в своих действиях.

Угрозы, требование оплатить ваш долг за вас, звонки на работу – со всем этим могут столкнуться ваши близкие, если вы решите укрываться. Вряд ли за это вам скажут спасибо.В случае смерти заемщика родственники не обязаны оплачивать его долги.

Не все знают об этом, поэтому недобросовестные коллекторские агентства этим пользуются. Родственникам поступают нескончаемые звонки с требованием оплатить задолженность, и некоторые так и делают.

В семье итак тяжелая ситуация, никому не хочется еще и проблем в виде ежедневных разговоров с взыскателями.На самом деле, родственникам достаточно предоставить свидетельство о смерти заемщика и договор аннулируют.В кредитном договоре, который вы подписывали с банком, прописано, что вам грозит в случае просрочки. Как правило, это начисление штрафов и пеней, размер которых устанавливает кредитор на свое усмотрение. Это может быть фиксированная сумма или процент от основного долга.Если вас не устраивает сумма штрафов, или еще что либо, не подписывайте договор.

Ваша подпись свидетельствует о том, что вы согласны с предлагаемыми условиями.Как только договор уходит в просрочку, он передается отделу взыскания. Сотрудники отдела взыскания пытаются добиться от заемщика внесения оплаты путем телефонных переговоров.Если по истечению определенного срока (в каждом финучреждении он свой), платеж так и не поступает, банк передает право требования коллекторскому агентству, с которым сотрудничает. С этих пор банк перестает иметь какое-либо отношение к договору.

В народе это называется продажей долга, в законодательстве – уступка права требования по договору цессии.Финансовые организации могут подать на заемщика иск в суд с требованием оплаты долга. Суд, в свою очередь, может конфисковать имущество для последующей продажи и погашения задолженности.

Если кредит был взят под залог какого-либо имущества, на продажу выставят его.В микрофинансовых организациях принцип действия такой же.Прежде чем оформлять кредит, стоит хорошо подумать, сможете ли вы его оплачивать. Сложите все ваши ежемесячные расходы и прибавьте к ним сумму платежа по займу. А затем отнимите общую сумму от вашего дохода.

Если уверены в том, что оставшейся суммы вам хватит на жизнь и непредвиденные расходы, то, скорее всего, кредит вы осилите.

Если нет – сто раз подумайте, прежде чем подписать договор с финансовой организацией.Что будет, если не платить кредит? – разбор конкретной ситуации на видео.Авг 2, 2020Контент МенеджерЧитайте также:

Что делать, если нечем платить кредит: способы решить проблему

Инкин Дмитрий Владимирович Арбитражный управляющийОбычно, когда человек решает брать ли ему кредит, он рассчитывает из каких средств сможет выплачивать свое обязательство. Можно, конечно, говорить о том, что кредит — не самое лучшее финансовое решение, поскольку в этом случае всегда присутствует некоторая доля риска, но всем известны ситуации, когда другого выхода просто не оказывается.

При стабильно работающем бизнесе или ином источнике дохода заемщики полагают, что проблем с выполнением долговых обязательств не возникнет.

Однако экономическая нестабильность вносит в планы свои коррективы: фирмы разоряются, предприятия закрываются, бизнес рушится, а взятый кредит надо платить. Давайте вместе рассмотрим варианты решения данной проблемы.Вопрос о том, что будет если не платить кредит, возникает у многих заемщиков, столкнувшихся с денежными затруднениями. Надо понимать, что у банков существует налаженная схема работы с просроченной задолженностью, в соответствии с которой они и действуют с момента наступления первой просрочки, опоздания с платежом либо внесения неполной суммы.Действия различных банков в данной ситуации схожи.

Давайте рассмотрим их на примере одного из крупнейших банков РФ — Сбербанка, на сайте которого каждый из заемщиков может ознакомиться с порядком работы с проблемными задолженностями [1] :

  1. Третий шаг. В соответствии с Гражданским кодексом РФ и условиями кредитного договора банк имеет право взыскать просроченную задолженность в судебном порядке [4] . Обычно это происходит при длительном непогашении задолженности и отказе должника идти на контакт.
    • Если банк продал ваш долг в коллекторское агентство, и оно стало «собственником» вашего долга, оно также имеет право на взыскание задолженности через суд. Кстати, коллекторы активно этим правом пользуются, выигрывая до 90% дел. Например, одно из крупнейших агентств РФ — «Первое коллекторское бюро» — информирует на своем сайте, что за 2017 год ими было подано 495 000 исков, из которых по 400 000 случаев было принято судебное решение в пользу коллекторов [5] .
  2. Параллельно активируются штрафные меры, прописанные в вашем кредитном договоре в пункте об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение договора.

    Это пени (штраф, неустойка), которые рассчитываются в процентах, начисляемых на сумму непосредственно просроченной задолженности и процентов по ней. Невыплаты по кредиту приводят к тому, что долг растет, обрастая штрафами за просроченное погашение.

    Постепенно может возникнуть огромный платеж, втягивающий заемщика в «долговую яму».

  3. По итогам месяца банк подает информацию в Бюро кредитных историй, соответственно, после появления у вас просроченного платежа данная информация будет доступна и служащим других банков, желающим ознакомиться с вашей кредитной историей [2] . Подобная информация может стать препятствием в дальнейшем при попытке получить кредит в другом банке.
  4. Второй шаг. В полном соответствии с законом (статья 382 Гражданского кодекса РФ) и условиями подписанного вами кредитного договора, банк может использовать возможность передачи вашего кредита для взыскания в коллекторское агентство.

    Согласия должника, у которого нет возможности платить по кредитам, для этого не требуется [3] . Стоит понимать, что данный шаг банк обычно предпринимает в случае отказа должника от общения.

  5. На этом этапе клиенту поступают звонки, напоминающие о необходимости оплаты, с вопросами, по какой причине произошла просрочка и когда появится возможность внести платеж.
  6. Первый шаг.

    Ваш кредитный договор передается Подразделению по работе с проблемной задолженностью физических лиц.

    • На этом этапе клиенту поступают звонки, напоминающие о необходимости оплаты, с вопросами, по какой причине произошла просрочка и когда появится возможность внести платеж.
    • Параллельно активируются штрафные меры, прописанные в вашем кредитном договоре в пункте об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение договора. Это пени (штраф, неустойка), которые рассчитываются в процентах, начисляемых на сумму непосредственно просроченной задолженности и процентов по ней. Невыплаты по кредиту приводят к тому, что долг растет, обрастая штрафами за просроченное погашение. Постепенно может возникнуть огромный платеж, втягивающий заемщика в «долговую яму».
    • По итогам месяца банк подает информацию в Бюро кредитных историй, соответственно, после появления у вас просроченного платежа данная информация будет доступна и служащим других банков, желающим ознакомиться с вашей кредитной историей [2] . Подобная информация может стать препятствием в дальнейшем при попытке получить кредит в другом банке.
  7. Если банк продал ваш долг в коллекторское агентство, и оно стало «собственником» вашего долга, оно также имеет право на взыскание задолженности через суд.

    Кстати, коллекторы активно этим правом пользуются, выигрывая до 90% дел. Например, одно из крупнейших агентств РФ — «Первое коллекторское бюро» — информирует на своем сайте, что за 2017 год ими было подано 495 000 исков, из которых по 400 000 случаев было принято судебное решение в пользу коллекторов [5] .

От общения с коллекторами освобождаются только банкроты и недееспособные лица, которые в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (далее — Закон № 230-ФЗ) получили на руки следующие документы:

  1. документы, подтверждающие недееспособность, например, об инвалидности I группы и пр.
  2. решение суда о банкротстве — в соответствии с действующим законодательством о несостоятельности физлиц (статьей 25 части первой ГК РФ, главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и др.);

Во всех остальных случаях судебное заседание обычно приводит к выдаче постановления о взыскании долга, которым затем занимается служба судебных приставов. Данная структура обладает правом ареста счетов неплательщика для контроля над погашением долга.

Аресту подлежит и имущество, находящееся в его собственности, с целью реализации для изыскания необходимых денежных сумм.Обо всем этом стоит помнить, когда вы задумываетесь — платить ли кредит?В тех случаях, когда нечем платить долг по кредиту, все решения и способы выхода из ситуации можно разделить на приемлемые и неприемлемые. Последние способны углубить долговую пропасть и ухудшить ваше положение.Стоит немного подумать, и вы поймете, что абсолютно неприемлемы и чреваты значительными расходами следующие шаги:

  1. В предложении реструктурировать долг . Однако именно это предлагают должнику почти все банки, помогая в составлении соответствующих документов.
  2. В случае передачи дела в суд антиколлектор, который, по сути, является кредитным адвокатом, сможет представлять ваши интересы во время судебных заседаний . В этом случае он может помочь снизить общую сумму долга за счет списания неправомерно начисленных штрафных санкций (если таковые присутствуют), но не стоит забывать, что судебные дела тянутся месяцами, поэтому оплата услуг адвоката-антиколлектора может стать для вас долгосрочным и дорогостоящим вложением. Об этом стоит подумать еще до подписания договора с антиколлекторским агентством. В то же время помните, что избавить от долга полностью антиколлекторы просто не смогут, у них нет таких полномочий.
  3. Антиколлектор может предложить должнику перекредитоваться , но найти банк с привлекательными условиями не в состоянии ни одно антиколлекторское бюро.
  4. Попытка исчезнуть , когда нет денег платить кредит, и не выходить на связь с банком — это всего лишь возможность временной отсрочки неприятных эмоций. Проблема с невыплатой не решится сама собой. Даже если из банка не звонят и не пишут, это еще не означает, что все в порядке. В этот момент кредитная история ухудшается, начисляются пени, возможно, банк принимает в виду несознательности должника решение передать долг коллекторам.
  5. Обращение в антиколлекторское бюро также не поможет полностью избавиться от платежей. Данные структуры не являются благотворительными организациями, за свои услуги они выставляют счет (некоторые озвучивают плату за разовую консультацию, другие берут процент от всей задолженности, рассчитывая на помесячную выплату). Поскольку сотрудничество с антиколлекторским бюро может продолжаться в пределах полугода и более, сумма «накапает» приличная. При этом услуги антиколлектора будут заключаться в следующем:
    • В общении с коллекторами. Однако после принятия Закона № 230-ФЗ данное общение со стороны коллекторов сводится к донесению до должника информации о наличии долга и помощи в поиске выхода из долгового тупика. Закон запрещает коллекторам воздействовать на заемщика и его семью силой, угрожать, портить имущество и т.д. Количество личных контактов в месяц ограничено, также, как и время звонков. Поэтому поговорить с коллекторами можно и без оплаченных посредников, а при их попытках вести себя неподобающим образом — обратиться в ФССП.
    • В предложении реструктурировать долг . Однако именно это предлагают должнику почти все банки, помогая в составлении соответствующих документов.
    • Антиколлектор может предложить должнику перекредитоваться , но найти банк с привлекательными условиями не в состоянии ни одно антиколлекторское бюро.
    • В случае передачи дела в суд антиколлектор, который, по сути, является кредитным адвокатом, сможет представлять ваши интересы во время судебных заседаний . В этом случае он может помочь снизить общую сумму долга за счет списания неправомерно начисленных штрафных санкций (если таковые присутствуют), но не стоит забывать, что судебные дела тянутся месяцами, поэтому оплата услуг адвоката-антиколлектора может стать для вас долгосрочным и дорогостоящим вложением. Об этом стоит подумать еще до подписания договора с антиколлекторским агентством. В то же время помните, что избавить от долга полностью антиколлекторы просто не смогут, у них нет таких полномочий.
  6. В общении с коллекторами.

    Однако после принятия Закона № 230-ФЗ данное общение со стороны коллекторов сводится к донесению до должника информации о наличии долга и помощи в поиске выхода из долгового тупика. Закон запрещает коллекторам воздействовать на заемщика и его семью силой, угрожать, портить имущество и т.д.

    Количество личных контактов в месяц ограничено, также, как и время звонков.

    Поэтому поговорить с коллекторами можно и без оплаченных посредников, а при их попытках вести себя неподобающим образом — обратиться в ФССП.

  7. Получение нового кредита , с целью закрыть просроченный. Новый кредит вы сможете взять только в том банке, который согласен вас кредитовать, несмотря на подпорченную кредитную историю. Подобные банки предлагают всегда более высокий процент либо требуют имущество в качестве залога по кредиту.

    При этом стоимость залога должна будет полностью покрывать сумму займа, чтобы в случае возникновения проблем по неуплате данного кредита банк смог прибегнуть к реализации залога для погашения задолженности. Дополнительно от вас могут потребовать застраховать залоговое имущество.

Принимая любое из вышеперечисленных решений в ситуации, когда нечем платить кредит банку, можно только усугубить проблему.Существуют приемлемые способы урегулирования проблем с возникшей задолженностью, которые позволяют решить проблему с минимальными потерями.Когда вы раздумываете, как поступить если нечем платить кредиты, помните — первое, что стоит сделать — сообщить банку о возникших затруднениях. Но обязательно вооружиться документами, подтверждающими сложившуюся ситуацию и с предложением диалога о вариантах ее разрешения:

  1. Перенос платежа — изменение даты внесения платежа по кредиту. Данная услуга обычно может быть использована только 1 раз за все время выплаты кредита и предоставляется бесплатно [7] .
  2. Реструктуризация долга — возможность изменить условия кредитного договора в тех случаях, когда нечем платить кредит банку, с целью снизить финансовое бремя для заемщика. Условия реструктуризации в каждом банке отличаются. Это может быть реализовано в виде пролонгации кредита (сокращения размеров ежемесячного платежа с увеличением продолжительности выплат); иногда — в форме списания накопившихся пени или штрафов, уменьшения процентной ставки по уже выданным кредитам или предоставления льготного периода. Также возможно изменение валюты кредита, например, перевод полученного долларового кредита в рублевый [8] .
  3. Одним из вариантов погашения проблемного кредита может стать добровольная продажа имущества, использованного в качестве залога, с обязательным предупреждением банка о подобных действиях. При этом можно выбрать более выгодный ценовой вариант, чем при продаже залога «с молотка». Банк, в свою очередь, будет проинформирован о том, что клиент ищет способы решить проблему, а не сбежать от долгов и коллекторов.
  4. Если вы забыли о платеже — стоит честно признать это и внести платеж с процентами. Банки понимающе относятся к подобным ситуациям, если это не переросло в систему. Закрыв платеж, поинтересуйтесь у операциониста, повлияет ли это на вашу кредитную историю: некоторые банки дают до 4 дней своим забывчивым клиентам, не предпринимая никаких санкций.
  5. Отсрочка выплат — возможность не платить долг в течении определенного срока. Данная услуга является платной и представляет собой разновидность «кредитных каникул». При этом срок кредита, естественно, продлевается на время пользования отсрочкой.
  6. В тех случаях, когда трудности носят продолжительный характер, например, работу не удается найти на протяжении длительного времени, человек призван на срочную службу в армию, увеличились расходы (например, в связи со смертью супруга), в результате пожара или стихийного бедствия утрачено имущество или нечем платить кредит в декретном отпуске — также следует предоставить соответствующие документы в банк . Подтвердив неплатежеспособность документально, можно попросить банк об отсрочке выплат либо о реструктуризации долга. Последняя программа действует практически в каждом банке.
    • Отсрочка выплат — возможность не платить долг в течении определенного срока. Данная услуга является платной и представляет собой разновидность «кредитных каникул». При этом срок кредита, естественно, продлевается на время пользования отсрочкой.
    • Реструктуризация долга — возможность изменить условия кредитного договора в тех случаях, когда нечем платить кредит банку, с целью снизить финансовое бремя для заемщика. Условия реструктуризации в каждом банке отличаются. Это может быть реализовано в виде пролонгации кредита (сокращения размеров ежемесячного платежа с увеличением продолжительности выплат); иногда — в форме списания накопившихся пени или штрафов, уменьшения процентной ставки по уже выданным кредитам или предоставления льготного периода. Также возможно изменение валюты кредита, например, перевод полученного долларового кредита в рублевый [8] .
  7. Если трудности краткосрочны и связаны с увольнением, сокращением, непродолжительной болезнью и т.п.

    ситуациями, приводящими к невозможности работать на протяжении какого-то времени — необходимо известить об этом банк . При этом нужно указать, что вы уже находитесь в процессе решения проблемы, предоставив соответствующие документы.

    Например, если человек потерял работу и нечем платить кредит, ему необходимо доказать, что он уже встал на биржу труда и т.п. В таком случае с банком можно обсудить варианты переноса платежа или «кредитных «каникул» (данные услуги предоставляются не всеми банками).

    • «Кредитные каникулы» — возможность некоторое время не платить основную сумму платежа («тело» кредита), погашая только ежемесячные проценты либо какое-то время не платить по кредиту вообще. При этом различные банки выдвигают дополнительные условия: отсутствие просрочки по остальным кредитам в данном банке; срок до полного погашения кредита не менее 3 платежей; также необходимо, чтобы задолженность не была реструктурирована. Услуга не бесплатна — стоимость подключения кредитных каникул — 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 2000 рублей [6] .
    • Перенос платежа — изменение даты внесения платежа по кредиту. Данная услуга обычно может быть использована только 1 раз за все время выплаты кредита и предоставляется бесплатно [7] .
  8. Взаимодействие с коллекторами в рамках правового поля также является разумным решением в ситуации, когда нет возможности платить по кредитам.

    Ограниченные рамками Закона № 230-ФЗ коллекторы обязаны выполнять свою работу добросовестно и разумно. В прошлое уходят истории о нелегальных коллекторах.

    Современные коллекторские агентства — это специалисты, задача которых помочь клиенту расплатиться с долгами.

    Некоторые коллекторские агентства максимально лояльны к должникам — они создают специальные системы бонусов, в рамках которых возможно существенное снижение долгового бремени.

  9. «Кредитные каникулы» — возможность некоторое время не платить основную сумму платежа («тело» кредита), погашая только ежемесячные проценты либо какое-то время не платить по кредиту вообще. При этом различные банки выдвигают дополнительные условия: отсутствие просрочки по остальным кредитам в данном банке; срок до полного погашения кредита не менее 3 платежей; также необходимо, чтобы задолженность не была реструктурирована. Услуга не бесплатна — стоимость подключения кредитных каникул — 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 2000 рублей [6] .
  10. Если трудности связаны с большим количеством кредитов, можно провести консолидирование либо рефинансирование, с просьбой о котором сначала стоит обратиться в тот банк, в котором получен кредит.

    Если воспользоваться программой банка-кредитора по рефинансированию не получается, можно поискать другой банк, но при этом надо помнить, что не рекомендуется затевать рефинансирование, если разница между старой кредитной ставкой и новой менее 2% в вашу пользу [9] .

    • Консолидирование — объединение множества долгов в один. Консолидация кредитов позволяет объединить, например, ипотечный и потребительский кредиты, полученные в разных банках, в одной кредитной организации. При этом согласия первичного кредитора не требуется, в ряде случаев появляется возможность получить некоторую дополнительную сумму на личные цели [10] .
    • Рефинансирование — перекредитование, которое имеет следующую схему: заемщик оформляет новый кредит на более удобных для него условиях, который банк отправляет на погашение предыдущего. В случае отсутствия у банка-кредитора подобной услуги, заемщик может поискать на рынке подходящую программу рефинансирования. При этом необходимо убедиться, не действует ли у прежнего кредитора мораторий на преждевременное погашение кредита, внимательно просчитать разницу в процентных ставках и узнать все затраты на оформление рефинансирования [11] .
  11. Консолидирование — объединение множества долгов в один. Консолидация кредитов позволяет объединить, например, ипотечный и потребительский кредиты, полученные в разных банках, в одной кредитной организации.

    При этом согласия первичного кредитора не требуется, в ряде случаев появляется возможность получить некоторую дополнительную сумму на личные цели [10] .

  12. Рефинансирование — перекредитование, которое имеет следующую схему: заемщик оформляет новый кредит на более удобных для него условиях, который банк отправляет на погашение предыдущего. В случае отсутствия у банка-кредитора подобной услуги, заемщик может поискать на рынке подходящую программу рефинансирования. При этом необходимо убедиться, не действует ли у прежнего кредитора мораторий на преждевременное погашение кредита, внимательно просчитать разницу в процентных ставках и узнать все затраты на оформление рефинансирования [11] .

Конечно, желательно, чтобы вопрос о том, платить ли кредит, никогда не вставал перед заемщиком.

Вам также может понравиться...