Страхование

Право регресса в страховании

Право регресса в страховании

Что такое «регресс» в страховании?


› › В регламентированных законодательством ситуациях может быть выдвинут регресс по ОСАГО. Не следует путать понятия «регресс» и «суброгация». Регресс в страховании – это правомочие обратного требования СК, продавшей полис виновному, к этому самому виновному, а суброгация – перемена лиц в долговом обязательстве, при которой происходит замена кредитора, то есть потерпевшего на его страховщика.

Под регрессом страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО понимается ситуация, при которой:

  1. а далее взыскивает заплаченные деньги с этого виновного по суду.
  2. страховая виновного гражданина выплачивает компенсацию потерпевшему на условиях, которые предусмотрены ФЗ № 40 от 25-го апреля 2002-го года «Об обязательном…» (далее – ФЗ 40);

Существуют некоторые особенности регрессного требования страховщика в 2020-м году:

  1. регрессивное требование может быть предъявлено страховой не только к тому лицу, которое причинило вред, но и к оператору ТО – например, если авария случилась вследствие того, что техник-эксперт не выявил какую-либо неисправность, которая могла бы быть выявлена.
  2. в стат. 14 ФЗ 40 есть исчерпывающий список обстоятельств, при которых возможен регресс страховой – то есть он может быть осуществлен лишь в этих ситуациях, и ни в каких иных больше;
  3. взыскать с виновного ранее выплаченную потерпевшему сумму можно только после того, как эта самая выплата будет фактически осуществлена;

Представим в виде таблицы сходства и различия регрессного требования к виновнику ДТП и суброгационного: Параметр сходства/отличия Регресс Суброгация Нормативное регулирование Стат. 1081 ГК Стат. 965 ГК Когда может быть осуществлено Только в ситуациях, указанных в законодательстве Всегда (право СК потерпевшего не требовать возмещения убытков от причинителя ущерба или его страховщика ничтожно) Количество обязательств Регресс – это новое, второе после основного, обязательство При суброгации просто происходит перемена лиц в одном и том же обязательстве Кто может предъявить Страховая фирма виновного Страховая того, кто пострадал Что можно потребовать Сумму компенсации + сопутствующие расходы (сопровождение страхового дела, экспертизы и др.) Только компенсацию Основание для возникновения Несоблюдение виновником аварии законодательства об «автогражданке» Неполностью покрытая сумма урона потерпевшему по полису «автогражданки» (например, если у виновника – ОСАГО, а у потерпевшего – КАСКО, то страховая по КАСКО выплачивает потерпевшему компенсацию, а потом обращается к страховой виновника по ОСАГО и взыскивает 400000 рублей, а оставшуюся сумму имущественного ущерба – с виновного) В стат.

14 ФЗ 40 указано, когда осуществляется регресс по ОСАГО с виновника произошедшего ДТП. Всего предусмотрено 10 оснований.

Регрессивные требования страховая компания, равно, как и суброгационные, обладает правом предъявить не позднее истечения общего периода давности, установленного в соответствии с ч. 1 стат. 196 ГК – 3 года (ч. 2 стат.

966 ГК). А вот порядок исчисления сроков отличается при регрессе и суброгации:

  1. в 1-м случае появляется новое обязательство с того момента, как страховая виновника сделает выплату потерпевшему – с этого времени и начнет течь 3-летний срок;
  2. во 2-м же обязательство остается прежним, поэтому исчисление осуществляется с даты страхового случая.

В соответствии с п. 1.1 Положения Центробанка № 431-П от 19-го сентября 2014-го года, можно купить:

  1. или «неограниченную» страховку – тогда за рулем машины могут ездить любые лица, имеющие права соответствующей категории;
  2. или «ограниченную» – тогда автомобилем могут управлять только указанные в полисе автолюбители.

Если страховка «ограниченная», и виновником ДТП оказался не вписанный водитель, то страховая фирма, где был куплен полис, в который не был включен этот водитель:

  1. потом с этого не вписанного гражданина взыщет по суду выплаченную потерпевшему сумму денег на основании п. «д» ч. 1 ст. 14 ФЗ 40.
  2. сначала осуществит возмещение ущерба потерпевшему лицу;

«Автогражданку» можно приобрести в страховой организации с условием о сезонном пользовании машиной.

Например, если планируется ездить только летом. В представленном случае, если ДТП по вине автомобилиста произошло зимой, осенью или весной, то страховая компания приобретет право на регресс. Одним из оснований для регресса по ОСАГО является умысел водителя на причинение ущерба здоровью или имуществу иных лиц.

Об этом сказано в п. «а» ч. 1 ст.

14 ФЗ 40. Страховая виновного приобретет право на взыскание в порядке регресса с этого виновника также, если он находился на момент ДТП в нетрезвом виде, что подтверждено результатами медосвидетельствования. Помимо этого, водителя ждет еще и ответственность по ч. 1 ст. 12.8 КоАП. Водителя ждет:

  1. еще и регресс от страховой.
  2. штраф от 5 до 15 тыс. рублей, согласно ч. 1 стат. 12.7 КоАП;

Кстати, указанные санкции будут и в случае, если ВУ просто просрочено (аб.

2 ч. 1 ст. 28 ФЗ № 196 от 10-го декабря 1995-го года).

Если виновник уехал с территории аварии, то страховая компания осуществит выплату по ОСАГО пострадавшему гражданину, а потом взыщет эту сумму по суду с виновного. Помимо этого водителю, оставившему место ДТП, грозят еще и административные санкции по ч. 2 ст. 12.27 КоАП. Регрессивного требования от страховой не будет, если, согласно ПДД, можно оставить место происшествия (например, для доставки тяжело раненых в медучреждение, если невозможно их доставить на попутном транспорте или иным способом).
2 ст. 12.27 КоАП. Регрессивного требования от страховой не будет, если, согласно ПДД, можно оставить место происшествия (например, для доставки тяжело раненых в медучреждение, если невозможно их доставить на попутном транспорте или иным способом). Просроченный страховой полис приравнивается к его отсутствию вовсе.

То есть гражданин считается не исполнившим обязанность по обязательному страхованию (ч. 1 ст. 4 ФЗ 40). Согласно ч. 6 стат.

4 ФЗ 40, регресса не будет. Потерпевший просто подает на виновного в суд и взыскивает с него ущерб в гражданском порядке. Водителям такси, автобусов или специализированных ТС, перевозящих опасные грузы, не удастся избежать регресса, если на момент автоаварии была просрочена диагностическая карта. Для остальных ТС не имеет значения – действовала ли карта техосмотра на момент страхового случая или нет – регрессивного требования не будет (п.

«и» ч. 1 стат. 14 ФЗ 40). Расчет регресса к виновнику аварии осуществляется по простой формуле: СКП + СПРСС, где:

  1. СКП – сумма компенсации, выплаченной потерпевшему (она рассчитывается в том же порядке, как если бы регресса не было);
  2. СПРСС – сумма прочих расходов, связанных с рассмотрением страхового события (ч. 3 ст. 14 ФЗ 40) – например, на проведение независимой экспертизы.

Есть ли возможность избежать регресса – да, нужно всего лишь не допускать возникновения оснований, которые есть в стат.

14 ФЗ 40. Например, чтобы не допустить регресс по Европротоколу, необходимо предоставить бланк извещения в свою страховую в течение 5-ти суток с момента аварии.

Или не ездить на машине в непредусмотренный срок действия полиса (если договор оформлен с условием об ограниченном пользовании ТС).

Если страховое учреждение представило исковое ходатайство о регрессе за непредоставление извещения о ДТП виновным лицом в установленный законодательством срок или по прочему основанию, содержащемуся в ст. 14 ФЗ 40, необходимо приступить к защите своих прав. Согласно ч. 1 стат. 12 ГПК, правосудие осуществляется на принципах состязательности и равноправия сторон.

Поэтому ответчик при оспаривании иска может пользоваться всеми предоставляемыми ему законом возможностями, например:

  1. привлечь к участию в деле доверенное лицо (стат. 53, 54 ГПК);
  2. представлять возражения (п. 2 ч. 2 стат. 149 ГПК), заявлять ходатайства и отводы.
  3. подать встречный иск (стат. 137, 138 ГПК);

Водитель имеет право оспорить регресс, если страховая не имела права его предъявлять, например:

  1. пропущен установленный срок давности;
  2. если потерпевшему еще не была по факту осуществлена выплата, то есть не перечислены деньги на его реквизиты;
  3. у потерпевшего не было прав на получение выплат, либо он не обращался вообще, либо обратилось неуправомоченное лицо.
  4. отсутствует хотя бы одно из оснований, указанных в ст. 14 ФЗ 40;

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК, страховая фирма обязана доказать присутствие тех обстоятельств, на которые она указывает в иске.

Например, если иск подается с целью взыскать вред, причиненный виновным, управлявшим автомобилем будучи в пьяном состоянии, то страховой нужно предъявить в судебную инстанцию следующие доказательства:

  1. акт медосвидетельствования (если автолюбитель отказался «подышать в трубочку» и был направлен в больницу).
  2. акт освидетельствования (если пьяное состояние было подтверждено показаниями алкотестера);

Снижение возможно осуществить, если при определении его размера были допущены нарушения. Например, размер урона имуществу по страховому случаю рассчитывается в соответствии с единой методикой, утвержденной Положением Центробанка № 432-П от 19-го сентября 2014-го года (на основе которой рассчитывается также и стоимость восстановительного ремонта). Мнение экспертаМиронова Анна СергеевнаЮрист и адвокат по автомобильному праву.

Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.А вред здоровью – пропорционально понесенным потерпевшим расходам на восстановление здоровья + утраченный заработок.

Все это должно подтверждаться квитанциями на медуслуги из больницы, чеками, подтверждающими стоимость лекарственных средств, справкой о заработной плате с места работы и иной документацией.

Отличная статья 0 Помогла статья? Оцените её

(Пока оценок нет)

Загрузка.

А какой бонусной картой АЗС пользуетесь вы?

  1. EKA
  2. Лукойл
  3. Татнефть
  4. Роснефть
  5. Другое
  6. Газпромнефть
  7. Shell

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

© 2018–2021 – Автомобильный журнал «Авто.жур» Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника Задать вопрос эксперту Спасибо! В ближайшее время мы опубликуем информацию.

Adblockdetector

Регресс в страховании при ДТП с полисом ОСАГО

» ДТП (дорожно-транспортное происшествие) — событие неприятное. Но пострадавшую сторону может порадовать одно обстоятельство: ущерб, скорее всего, возместит страховая компания (СК).

Да и виновник, в большинстве случаев, финансово не пострадает, если у него все в порядке с полисом ОСАГО и нет других причин для невыплаты компенсации. Однако чтобы финансовые претензии со стороны страховщика не стали неожиданностью, лучше ознакомиться с понятиями «регрессия» и «суброгация». Используя эти механизмы, СК могут перекладывать понесенный ими ущерб на другую сторону.

Используя эти механизмы, СК могут перекладывать понесенный ими ущерб на другую сторону. Проще всего объяснить смысл понятий «регресс» и «суброгация» на конкретных примерах. Застрахованный по полису ОСАГО автомобиль попадает в дорожную выбоину и получает повреждения.

Страховщик возмещает ему ущерб. Но виноватым в возникновении аварийной ситуации является балансодержатель дороги.

Им, как правило, является местная администрация (дороги внутри населенных пунктов) или областное правительство (трассы между населенными пунктами). Компания возмещает ущерб потерпевшему, но может, в свою очередь, предъявить претензии к виновной стороне. Это и есть суброгация. Чаще всего такой механизм применяется при выплатах по КАСКО: страховщик возмещает компенсацию, затем взыскивает свои затраты с виновника или его СК.

Если в ДТП участвовали несколько машин, а у виновника есть полис ОСАГО, его страховая компания возместит пострадавшим ущерб в рамках установленных законом сумм. Но в определенных случаях (водитель не вписан в страховку, находился в состоянии опьянения, скрылся с места происшествия) страховщик может взыскать понесенные затраты с виновника. Это регрессное требование к виновнику ДТП (регресс).

Развитие института суброгации решает несколько задач. Во-первых, ограничивает возможность использования различных мошеннических схем. Во-вторых, благодаря этой системе есть правовой способ, позволяющий взыскать ущерб с реального виновника происшествия.

Это в определенном смысле прогресс в законодательстве о страховании.

Право СК на суброгацию прописано в Гражданском кодексе РФ. И здесь же указывается, что стороны (страховщик, страхователь) от использования этого процесса могут отказаться в том случае, если ущерб был нанесен неумышленно. В других ситуациях запросить компенсацию могут не только страховые компании (в размере суммы понесенных затрат), но и потерпевшие, если страховая выплата не покрывает размера ущерба.

Страхователь также может отказаться от претензий к лицу, причинившему ущерб. В таком случае СК освобождается от выплаты компенсации (полностью или частично). Кроме того, что логично, объем требований страховщика в рамках суброгации не может превышать размера выплаченной им компенсации.

Право страховой компании на регрессное требование, согласно которому ущерб можно взыскать со страхователя, прописано в законе об ОСАГО. Если клиент СК признан виновным в ДТП, то организация оплатит причиненный им ущерб.

Но в некоторых случаях имеет право взыскать с него компенсацию. Это может быть в следующих ситуациях:

  • Управление автомобилем в состоянии алкогольного (наркотического, токсического) опьянения.
  • Полис ОСАГО просрочен.
  • Умышленное нанесение ущерба.
  • Виновник не вписан в страховку.
  • Отсутствие у виновника документов, позволяющих управлять транспортным средством.
  • Скрытие с места ДТП.

Многие люди не знают, что суброгация и регресс в страховании имеют принципиальную разницу.

Суброгация подразумевает только смену стороны, обязанной компенсировать причиненный ущерб.

А регресс — это новое требование, в соответствии с которым страховщик взыскивает свои затраты с клиента.

Есть также отличия и в правилах расчета сроков исковой давности. Институты суброгации и регресса несут в себе воспитательный смысл.

Благодаря этим явлениям обязанность по возмещению нанесенного ущерба ложится на виновных в его причинении лиц.

Допустим, собственник автомобиля с полисом КАСКО повредил бампер, наехав на бордюр. Издержки по такому страховому случаю СК полностью возместит (ремонт). Поскольку в данной ситуации второй виновной стороны нет, то встречный иск направить некому — применить р егрессию и суброгацию невозможно.

Однако если водитель находился в момент аварии в состоянии алкогольного опьянения, то СК вправе выдвинуть ему регрессное требование.

Если же наезд на бордюр произошел по вине другого лица (например, водителя, выехавшего на полосу встречного движения), то к нему может быть применена суброгация. Регресс — это определение права страховой компании требовать с застрахованного лица (виновника ДТП) возмещения убытков, понесенных в результате выплаты компенсации за причиненный им ущерб.

Все случаи, дающие страховщику право прибегнуть к регрессии, прописаны в законе об обязательном страховании автогражданской ответственности. Если сказать в целом, то клиент СК должен быть не только виновным в аварии, но и нарушителем по договору страхования. Чтобы не подвергаться регрессу, виновнику ДТП следует не нарушать условия договора страхования и нормы, прописанные в законе об ОСАГО.
Чтобы не подвергаться регрессу, виновнику ДТП следует не нарушать условия договора страхования и нормы, прописанные в законе об ОСАГО. То есть, заботиться об актуальности полиса ОСАГО, не управлять автомобилем в состоянии опьянения, в случае ДТП — не паниковать и не пытаться скрыться.

Взыскать ущерб с клиента может не только страховая компания (в случае нарушений, которые дают ей право на регрессивное требование), но и потерпевшие. Это допустимо, если страховая сумма не покрыла полностью причиненный им ущерб.

Данные вопросы, как правило, решаются в судебном порядке, если виновник отказался выплачивать компенсацию добровольно. Все основания, которые дают страховой компании право на регрессию, прописаны в статье 14 закона об ОСАГО.

СК может выдвинуть регрессивное требование виновнику ДТП, если будут выявлены следующие факты:

  • Ложные данные в электронном полисе. Если для получения электронного полиса ОСАГО клиент предоставил страховщику недостоверные данные, из-за чего размер страховой премии уменьшился, это является основанием для применения механизма регресса.
  • Просроченная страховка. В каждом полисе указан период, в течение которого он действует.
  • Управление без прав. К регрессии может привести отсутствие у страхователя документов, позволяющих ему управлять автомобилем. Необходимо понимать: если водительское удостоверение просто отсутствует при себе (но оно есть), то об отсутствии права на управление в целом это не говорит.
  • Скрытие с места ДТП. За это предусмотрено наказание от одного до 1,5 года лишения водительских прав или до 15 суток ареста. Кроме того, в случае скрытия виновнику ДТП придется самостоятельно возмещать ущерб пострадавшим.
  • Не вписан в страховку. Если страховой полис ограничен по количеству застрахованных, а виновник ДТП в него не вписан, то материальную ответственность в случае ДТП несет он сам.
  • Иные причины. Если ДТП оформлялось без вызова сотрудников полиции, то его виновник не может приступить к ремонту (утилизации) транспортного средства, участвовавшего в аварии, до истечения 15 календарных дней с момента происшествия. Нерабочие праздничные дни при этом не учитываются. Кроме того, данное транспортное средство по требованию страховой компании необходимо предоставить для проведения осмотра и/или технической экспертизы.
  • Техосмотр. Многие задумываются о получении диагностического талона (техосмотре) только для оформления страховки. Однако если у виновника ДТП техосмотр просрочен, то затраты на ремонт автомобиля потерпевшего лягут на его плечи.
  • Не уведомил страховую компанию. Если ДТП оформляется без вызова сотрудников полиции, то виновник аварии в течение пяти дней должен известить свою страховую компанию о происшествии. Клиент должен передать страховщику, кроме извещения, заполненный бланк европротокола. Иначе есть риск подвергнуться регрессии.
  • Состояние опьянения. Любое опьянение (алкогольное, наркотическое, токсическое) дает страховой компании право возложить материальную ответственность на клиента-виновника.
  • Умысел. Если вред имуществу, жизни или здоровью был причинен умышленно, то компенсация ущерба может быть возложена на виновника ДТП.

Как уже говорилось, сумма претензий по регрессу не может превышать размер компенсации, выплаченной страховщиком пострадавшим. Кроме того, в общую сумму требований могут войти:

  1. сумма компенсации, выплаченная СК пострадавшей стороне;
  2. расходы компании на ведение страхового дела (размер определяется страховщиком).
  3. расходы СК на проведение необходимых экспертиз;
  4. судебные расходы страховщика;

Законом определены верхние планки выплат по ОСАГО пострадавшим в результате ДТП. Компенсация имущественного вреда не может превышать 400 тысяч рублей, вреда здоровью — 500 тысяч рублей.

То есть, по каждому случаю, в зависимости от ситуации, будет проводиться отдельный расчет. Например, после ДТП был составлен европротокол. Виновник аварии не уведомил свою страховую компанию о происшествии.

В результате аварии был причинен имущественный вред в размере 170 тысяч рублей.

СК виновника производит компенсацию этих убытков потерпевшей стороне и выдвигает клиенту регрессные требования. Страхователь с ними не соглашается.

СК обращается с иском в суд, требуя с клиента возместить 170 тыс. руб. и сумму судебных издержек, которые, например, составили 12 тыс.

руб. Таким образом, общая сумма претензий составит 182 тыс. руб. В случае ДТП страховщик изучает обстоятельства аварии и выясняет, нет ли среди ее причин противоправных действий его клиента. Если таковые имеются, компания должна подготовить документы, которые послужат обоснованием размера понесенного ей ущерба, и предъявить застрахованному лицу претензию.

В такой ситуации лучше не пытаться уклониться от ответственности.

Необходимо внимательно ознакомиться со всеми документами.

Если требования справедливы, а повреждения, по которым проводилась оценка, соответствуют обозначенным в протоколе, то лучше попытаться урегулировать вопрос мирно. Если страховая компания завышает сумму претензии, необходимо запросить копии всех документов и обратиться к независимому оценщику.

Все разногласия урегулируются, как правило, в судебном порядке. Часто клиенты отказываются платить по регрессии, ссылаясь на то, что не признают свою вину.

Уклониться от выплат это не поможет. Если суд устанавливает факт вины при разбирательстве по поводу аварии, то делать это отдельно при предъявлении регрессных требований не нужно. Из любой ситуации есть выход.

Один из них — соглашение со страховой компанией, согласно которому компенсация по регрессному требованию может быть выплачена в рассрочку. Другой способ — судебное разбирательство.

Страховщик обращается в суд, инстанция выносит решение о взыскании ущерба.

После его вступления в силу выдается исполнительный лист, по которому долг возмещается автоматически за счет части официального дохода должника. Срок исковой давности по автогражданской ответственности составляет три года.

Но при суброгации или регрессе отличаются моменты начала отсчета. В случае регресса отправной точкой служит время выплаты страхового возмещения.

В случае суброгации — момент наступления страховой ситуации. В видео рассказывается о праве регрессного требования страховой компании к страхователю.

Посмотрев следующее видео, можно узнать, когда страховая компания может отказать в выплате на законных основаниях.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: От кадастровой стоимости зависит налог на недвижимость, размер арендной платы и выкупная цена имущества.

Родители являются законными представителями своих несовершеннолетних детей.

Они имеют ряд прав, дающих им возможность Принципами гражданского процессуального права (ГПП) называются основные положения, по которым формируется специфика с сущностью Возникновение споров и другие вопросы приводят участников разбирательства в стены суда. Гражданское судопроизводство представляет

Регресс по ОСАГО к виновнику ДТП

По статистике каждый тысячный человек в России попадает в ДТП. И каждый автовладелец рассчитывает на защиту его имущества с помощью страховой компании.

Однако, при дорожно-транспортном происшествии страховщики могут не только оплачивать убытки страхователю, но и получать денежную компенсацию сами. Каким образом? Здесь начинает действовать закон о праве регрессного требования.

Регресс по ОСАГО – это возмещение убытков виновником ДТП страховой компании.

Главным основанием для регрессивного иска служит нарушение условий страхового договора. Чуть ниже рассмотрим причины для возможного требования компенсации страховщиками. Чтобы понять суть регрессивного иска, давайте посмотрим, что пишется в Федеральном законе об ОСАГО. Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред.
Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред.

от 20.07.2020)

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

гласит: «К профессиональному объединению страховщиков, осуществившему компенсационную выплату лицам, указанным в пункте 2.1 статьи 18 настоящего Федерального закона, переходит право требования потерпевшего к лицам, указанным в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, в размере осуществленной компенсационной выплаты» (п. 6 введен Федеральным законом от 01.05.2019 N 88-ФЗ).

Таким образом виновник дорожно-транспортного происшествия обязан возместить ущерб в размере осуществленной компенсационной выплаты страховщикам при доказанных для этого основаниях. Нужен страховой полис? Оставьте свой номер телефона, мы перезвоним и проконсультируем.

Предлагаем лучшие варианты страхования авто в надежных компаниях. Также вы можете Позвоните мне Итак, предпосылки регрессивного иска:

  • 5. У договора обязательного страхования истек срок действия.
  • 6. Автомобилист скрылся с места ДТП.
  • 9. Сумма возмещения ущерба страховой компании участнику ДТП превышает 400 тысяч рублей. В этом случае страховая в праве потребовать возмещение суммы, уплаченной свыше.
  • 3. Виновное лицо не имеет водительское удостоверение или не имеет право управлять автомобилем. Такое происходит, когда у водительского удостоверения истек срок действия, а водитель не успел вовремя получить новые. Для предотвращения таких проблем, необходимо за три месяца до окончания срока действия обратиться в отделение ГИБДД и сменить права.
  • 2. Виновный находился в состоянии опьянения: алкогольного, наркотического, токсикологического, или отказался проходить медицинское освидетельствование, или нарушил ПДД о запрете на употребление алкоголя и психотропных веществ после ДТП. К тому же надо помнить, что одних лишь показаний свидетелей недостаточно.
  • 4. Лицо, причинившее вред, не вписано в полис ОСАГО, кроме того случая, когда договор обязательного страхования оформлен на неограниченное число лиц, имеющих право управлять данным автомобилем.
  • 8. Почему это такие правила обязательны? Потому что в противном случае могут быть скрыты важнейшие доказательства для определения вины участника ДТП.
  • 10. При неверных данных, внесенных в полис ОСАГО.
  • 1. Вред причинен умышленно. Страховой компании необходимо доказать в суде, что ДТП произошло в связи с умышленными действиями виновного.
  • 7. Владельцы (или один из владельцев) европротокола не заявили о ДТП в страховую в течение 5 дней и/или начали ремонт автомобиля ранее 15 дней. Также при не предоставленном на экспертизу автомобиле.

Причин для возвращения денежных средств виновником несколько, но помните, что можно оспаривать решение в суде.

К тому же страховщик обязан доказать факты, которые ставят в вину участнику ДТП.

Помните, что:

  1. — Страховая не имеет права требовать компенсацию выше суммы страхового возмещения, а также раньше момента выплаты этой суммы.
  2. — Срок исковой давности составляет 3 года после выплаты пострадавшему.
  3. — 1 мая 2020 года изменилось законодательство об ОСАГО в пользу страхователя. И если полис оформлен после выхода нового закона, то теперь страхователь может оспаривать регресс, что раньше было сложно.
  4. — Пешеход может быть участником дорожно-транспортного происшествия, но ему никогда не может быть выставлено регрессное требование.

В период пандемии владельцы автомобилей младше 4 лет освобождались от обязательного прохождения ТО.

Оформить же ОСАГО можно было удаленно или заказать доставку бумажного полиса на дом. Но с 1 ноября карантинные льготы закончились, и теперь автовладельцам нужно предоставить страховым диагностическую карту в течение месяца, чтобы избежать рисков и штрафов.

  1. — Штраф за вождение автомобиля без полиса — 800 руб.
  2. — Штраф за отсутствие диагностической карты — 2000 руб.

Если пришло регрессное требование, главное не паниковать и не смиряться сразу с ситуацией. Все претензии должны быть доказаны неопровержимыми фактами, и эти доказательства должна предоставить сама страховая. Проверьте, подали ли вы вовремя .

Если сроки соблюдены, приготовьте доказательства своевременного принятия бланков страховщиком: копию документов с датой, штампом и входящим номером, видеозапись принятия бланков или уведомление о вручении.

Если с вашей стороны все было соблюдено по закону, проверьте, не истек ли срок исковой давности, и если истек, то обязательно уведомите об этом суд, так как этот фактор не всегда проверяется автоматически.

Также советуем обратиться к автоюристу, который грамотно защитит в суде. Если все же суд утвердил регресс страховой компании для виновного лица, можно направить встречный иск. Если же виновный признал взыскание, но у него нет необходимой суммы, то можно прибегнуть в рассрочке так же через суд.

Заключение. При соблюдении законов, требований по ОСАГО, правил и при честном и ответственном оформлении договора обязательного страхования нет никаких шансов попасть в неприятность, связанную с обязательством выплаты регресса. Давайте верные данные, следите за сроком действия полиса и диагностической карты, при управлении чужим автомобилем всегда имейте доверенность от автовладельца при себе, а также соблюдайте ПДД, и вы никогда не столкнетесь на практике с регрессным иском. Оформить страховку можно самостоятельно, через эту форму: Счастливого пути!

Офисы Санкт-Петербургского Центра Страхования О нас ВКонтакте с 2013 года.

Есть вопросы? Оставьте заявку на бесплатную консультацию Отправить Нажимая кнопку Вы соглашаетесь с Заказать звонок Наш офис: Санкт-Петербург, Московский пр. 193.Дополнительные офисы: Санкт-Петербург, Комендантский пр.

51к1 Санкт-Петербург, пр. Индустриальный 19А © 2006-2021 Санкт-Петербургский Центр Страхования.

Копирование материалов с сайта запрещено. Вся информация на сайте носит справочный характер и не является публичной офертой, определяемой статьей 437 ГК РФ.Мы используем файлы cookies. | | Мы принимаем к оплате: Санкт-Петербургский Центр Страхования Московский проспект, 193 196066 Санкт-Петербург Комендантский пр.

51к1 197350 Санкт-Петербург Индустриальный проспект, 19A 195426 Санкт-Петербург +7 (812) 424-18-03 Ваше имя Телефон Отправить Нажимая кнопку Вы соглашаетесь с Ваше имя * Телефон * Отправить Нажимая кнопку Вы соглашаетесь с

Статья 14. Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред

Статья 14 изменена с 1 сентября 2014 г.

— от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ См. , и другие комментарии к статье 14 настоящего Федерального закона Пункт 1 изменен с 28 апреля 2017 г.

— от 28 марта 2017 г. N 49-ФЗ 1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если: а) вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего; Подпункт «б» изменен с 29 октября 2020 г.

— от 1 мая 2020 г. N 88-ФЗ б) вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного) либо указанное лицо не выполнило требование уполномоченного должностного лица о прохождении медицинского освидетельствования на состояние опьянения или оно не выполнило требование дорожного движения Российской Федерации о запрещении водителю употреблять алкогольные напитки, наркотические или психотропные вещества после дорожно-транспортного происшествия, к которому он причастен; в) указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред; г) указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия; д) указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями); е) страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования); ж) утратил силу с 1 мая 2020 г. — от 1 мая 2020 г. N 88-ФЗ з) до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня дорожно-транспортного происшествия указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции приступило к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого им был причинен вред, и (или) не представило по требованию страховщика данное транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы; Подпункт «и» изменен с 1 марта 2021 г.

— от 6 июня 2020 г. N 122-ФЗ (в редакции от 1 апреля 2020 г. N 98-ФЗ) от 25 мая 2020 г. N 161-ФЗ действие подпункта «и» пункта 1 статьи 14 было приостановлено до 30 сентября 2020 г.

включительно в части отношений, возникших при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, с 1 марта 2020 г. и) на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок пассажиров, с числом мест для сидения более чем восемь (кроме места для водителя), специализированного транспортного средства, предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов, либо на момент наступления страхового случая, произошедшего вследствие неисправности транспортного средства, истек срок действия диагностической карты; Подпункт «к» изменен с 29 октября 2020 г. — от 1 мая 2020 г. N 88-ФЗ к) владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии; Пункт 1 дополнен подпунктом «л» с 29 октября 2020 г.

— от 1 мая 2020 г. N 88-ФЗ л) вред был причинен указанным лицом при использовании транспортного средства с прицепом при условии, что в договоре обязательного страхования отсутствует информация о возможности управления транспортным средством с прицепом, за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям. Пункт 2 изменен с 1 марта 2021 г. — от 6 июня 2020 г. N 122-ФЗ (в редакции от 1 апреля 2020 г.

N 98-ФЗ) 2. Страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере осуществленного страхового возмещения к оператору технического осмотра, оформившему диагностическую карту, содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, если страховой случай наступил вследствие неисправности транспортного средства и такая неисправность выявлена или могла быть выявлена в момент проведения технического осмотра этим оператором технического осмотра, но сведения о ней не были внесены в диагностическую карту.

3. Страховщик вправе требовать от лиц, указанных в и настоящей статьи, возмещения расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая.

4. Положения настоящей статьи распространяются на случаи возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия, страховщиком, застраховавшим его гражданскую ответственность, с учетом особенностей, установленных настоящего Федерального закона. Статья 14 дополнена пунктом 5 с 1 мая 2020 г.

— от 1 мая 2020 г. N 88-ФЗ 5.

Регрессное требование о возмещении вреда, причиненного транспортному средству, не может быть предъявлено к пешеходу в случае причинения вреда его здоровью либо к его родственникам или наследникам в случае его смерти в результате дорожно-транспортного происшествия с участием этого транспортного средства. Статья 14 дополнена пунктом 6 с 1 мая 2020 г. — от 1 мая 2020 г. N 88-ФЗ 6.

К профессиональному объединению страховщиков, осуществившему компенсационную выплату лицам, указанным в настоящего Федерального закона, переходит право требования потерпевшего к лицам, указанным в и настоящей статьи, в размере осуществленной компенсационной выплаты. < статья 13.> Статья 14.1 >> Содержание

Случаи регресса в страховании

» » » » Одним из самых неприятных происшествий для водителя является ДТП.

Играет роль и материальная часть (повреждение транспортного средства), возможный вред здоровью, да и моральная составляющая, ведь ситуация не из приятных, понервничать приходится каждому в нее попавшему.Оправившись от дорожно-транспортного происшествия водитель вынужден решать вопросы со страховой компанией, в случае, если оформлен только полис , пострадавшему участнику положена страховое возмещение убытков, причиненных в результате данного происшествия. Возникает множество вопросов: куда обратиться, что предоставить, как ускорить процесс возмещения?Для того чтобы ответить на эти вопросы, необходимо понимать, в каком порядке и по какому механизму осуществляется страховое возмещение.Как правило, лица, столкнувшиеся с данной неприятной ситуации знакомы с такими понятиями, как «регресс» и «суброгация».

Именно на этих терминах основан принцип возмещения вреда.

Итак, что это за термины, и в чем их существенная разница? На первый взгляд эти два понятия очень близки по смыслу, и, не разобравшись в ситуации, их очень легко перепутать.

По сути они являются правами, и то и другое право принадлежит страховой компании.То есть, пострадавшее лицо, обратившись в страховую компанию, получает сумму страхового возмещения, и уже после этого «на арену выходят» либо регресс, либо суброгация. Как их различить:

  1. Суброгация же понятие более распространенное, поскольку данное право возникает у страховой компании, выплатившей сумму страхового возмещения, требовать возмещения убытков с лица, виновного в совершении дорожно-транспортного происшествия. Объем данного требования ограничен суммой, выплаченной пострадавшей стороне.
  2. Право регресса возникает у компании, выплатившей сумму возмещения, к , являющемуся ее клиентом, в случае, если при ДТП он существенно нарушил условия договора страхования, к примеру, находился в алкогольном или наркотическом опьянении.

Соответственно срок требования в данных случаях также будет отличаться, если в первой ситуации срок требования начинает исчисляться с момента происшествия, то во втором случае, с момента осуществления выплаты.

Как правило, при возмещении по речь идет о суброгации, однако, бывают ситуации, когда имеет место регресс. Однако, данные ситуации строго ограничены законодателем.

Все эти случаи объединены тем, что лицо, виновное в ДТП, должно также быть нарушителем по договору страхования.То есть, находиться в состоянии алкогольного или наркотического состояния в момент совершения аварии, скрыться с места происшествия, умышленно нанести вред пострадавшему и прочие.В этом заключается существенное отличие регресса от суброгации, страховая компания может потребовать возмещения с лица, которое является её же клиентом. При суброгации, пострадавший обращается в свою страховую компанию, она выплачивает ему возмещение, а затем обращается к виновному лицу, между ними не заключен договор страхования. Логичный ответ на этот вопрос напрашивается сам собой.

Страховая компания имеет право на взыскание с виновника только той суммы, которую сама выплатила пострадавшему. То есть в данной ситуации не должно возникать обогащения страховщика. Он вправе требовать лишь свои убытки.Безусловно, избежать регресса по ОСАГО возможно.

Как ранее было сказано, регресс применяется только в том случае, когда лицом, виновным в совершении дорожно-транспортного происшествия также нарушен договор страхования.Соответственно, для того, чтобы избежать регресса, стоит всего лишь придерживаться всех пунктов договора, а также требований закона. Кроме того, необходимо внимательно отслеживать сроки действия своего полиса ОСАГО, и вовремя его продлевать.Ещё одним важным советом послужит следующая информация: в случае возникновения аварийной ситуации на дороге, не нужно паниковать и пытаться покинуть место происшествия. Данные действия будут расцениваться очень серьезно, мало того, что за данное правонарушение предусмотрено лишения права управлять транспортным средством, так можно еще понести значительные материальные издержки.Поскольку оставление места ДТП является прямым основанием для страховой компании обратиться с регрессными требованиями к водителю или собственнику транспортного средства.Помимо права потерпевшей стороны обратиться в страховую компанию за возмещением, законодательно за пострадавшим также закреплено право взыскания суммы убытков непосредственно с виновника аварии.

Однако перечень данных случаев также ограничен.Если страховая компания полностью возместила ущерб, права обратиться за возмещением еще и к виновнику, возникнуть не может априори. А вот что делать, если страховая возместила убытки не в полном объеме, или отказалась их возмещать по каким-либо причинам, а если виновный и вовсе не имел полиса ОСАГО? Вот в этих случаях и наступает право пострадавшего обратиться непосредственно к виновнику ДТП.Как правило, данные вопросы разрешаются в судебном порядке, взыскание в данном случае будет производиться уже по исполнительному листу.

Таким образом, данная процедура будет намного длительнее, нежели прямое возмещение от страховщика.Такая ситуация не является редкой и исключительной. Пострадавший обратился в страховую компанию, она выплатила ему возмещение и обратилась с требованием к виновнику.

А у виновника просто нет средств для погашения образовавшегося долга перед страховщиком.Данная ситуация решается в судебном порядке, компания, понесшая расходы, обращается с исковым заявлением в суд. После вынесения решения и вступления его в законную силу, выдается исполнительный лист, по которому взыскание будет производиться с официального дохода должника в определенном проценте ежемесячно. То есть возникнет своеобразная рассрочка долга.Кроме того, еще на стадии судебного разбирательства стороны могут прийти «к общему знаменателю» и заключить мировое соглашение.

В данном соглашении устанавливается график погашения задолженности, с указанием сроков и сумм. Далее, мировое соглашение утверждается судом и вступает в действие.В случае нарушения сроков выплат по соглашению, страховая компания будет вправе обратиться в суд за получением исполнительного листа, и произвести взыскание через службу судебных приставов по данному исполнительному документу.Наверное, любому лицу, управляющему транспортным средством, необходимо ознакомиться с вопросами возмещения. Потому как, к сожалению, многие просто ежегодно получают новый страховой полис, абсолютно не задумываясь, как он действует.Однако, понятия «регресса» и «суброгации» могут коснуться любого, без исключения.

Вам также может понравиться...