Страхование

При страховании дома на что обратить внимание

При страховании дома на что обратить внимание

Страхование дома


Современный уклад жизни создает ощущение благополучия у людей. Особенно, если индивид имеет стандартный набор успешного человека: семью, любимого питомца, квартиру, машину и дачу.

Но, к огромному сожалению, никто не знает будущего. Также никто не застрахован от случайностей, которые неизбежно происходят в нашей жизни. В статье мы подробно разберем, как застраховать свой дом.

– это один из видов . Клиент заключает договор со страховой фирмой. В нем четко прописываются все возможные неприятности, которые могут произойти с недвижимостью.

В соответствии с договором клиент выплачивает страховой компании установленную сумму денег ежегодно. При наступлении страхового случая (например, затопления), компания возмещает своему клиенту потери в полном размере. Что можно страховать:

  1. сооружения на участке земли, где построен дом. Гаражи, сараи и хозяйственные постройки – самые распространенные по страхованию объекты.
  2. загородный дом;
  3. обычный дом;

Теоретически практически от всего, ведь различных форс-мажоров существует великое множество.

Вы думаете, их придумывают специально обученные люди? Разумеется, нет. Все невероятные случаи однажды происходили в чьей-то жизни. И хорошо, если человек имел заветную страховку.

Поэтому список, от чего страховать загородный дом, постоянно расширяется. Полное страхование защитит ваш дом:

  1. от кражи;
  2. от форс-мажоров.
  3. от пожара;
  4. от воды;
  5. от стихийных бедствий;

Застраховать дом можно как от отдельного непредвиденного обстоятельства (например, от пожара), так и от наиболее распространенных страховых ситуаций. Полный список возможных неприятностей будет непременно прописан в договоре на полное страхование имущества.

Мы советуем оформлять полную страховку. Ибо в практике страховщиков встречаются случаи, когда человек застраховал недвижимость от затопления, а случился пожар. В таком случае страховая компания ничего не должна своему клиенту.

А все затраты на восстановление дома легли на плечи несчастного погорельца.

У каждой приличной компании есть человек, который специализируется на оценке рисков клиента.

Мудрый шаг – перед заключением договора со страховой компанией пригласить их представителя. Он осмотрит дом, сделает фотографии и составит список наиболее реальных рисков для вашей недвижимости. Эта процедура бесплатна, поскольку вы еще не заключили договор с компанией. Какие-либо обязательства с вашей стороны начинаются только после подписания договора.
Какие-либо обязательства с вашей стороны начинаются только после подписания договора.

Страховая компания может также отказаться страховать дом. Такое бывает на практике в двух ситуациях:

  1. когда износ недвижимости превышает 65 %.
  2. в случае строящегося дома;

Договор страхования – это юридический документ-соглашение между страхователем и страховщиком. Его смысл состоит в том, что страхователь обязан возместить страховщику определенную сумму денег при возникновении страхового случая.

В договоре четко прописана эта сумма, а также – возможность ее изменения при определенных обстоятельствах. Когда две стороны (страховщик и страхователь) пришли к выводу, что предстоящее сотрудничество будет взаимовыгодным, наступает время для подписания договора.

Далее страховщику предлагается ознакомиться с формой заявления на страхование.

В ней четко прописываются все риски.

Если его все устраивает, он подписывает договор. Затем документ подписывает страхователь. С этого момента договор страхования вступает в силу.

Для удобства перечислим перечень пунктов, которые должны быть указаны в страховом свидетельстве:

  1. возможные изменения условий (в каких случаях такое возможно);
  2. страховые премии: их размер и срок выплаты;
  3. дата начала и окончания действия договора;
  4. верхний предел страховой суммы;
  5. подписи обеих сторон.
  6. перечень рисков;
  7. название документа;

Несмотря на относительную простоту договора страхования, в нем присутствуют своих подводные камни.

Их мы рассмотрим в следующем разделе.

. . Сколько стоит титульное страхование недвижимости, вы можете прочитать в статье: .

Какие документы необходимы для страхования квартиры, . Как гласит мудрая французская поговорка, дьявол скрывается в деталях.

Утверждение как нельзя точно характеризует подводные камни договора. Из-за небольших нюансов, которые можно трактовать по-разному, и возникают дальнейшие разногласия между страхователем и страховщиком.

Поэтому правило номер один счастливого страховщика — это неторопливое и вдумчивое чтение всего договора. А вот пункты, требующие наиболее пристального внимания:

  1. риски. Все ли согласованные риски четко прописаны в договоре, возможно, что-то не учтено или, наоборот, написано лишнее;
  2. Порядок выплачивания страховой суммы при возникновении случая. Компания сразу возместит всю сумму или за определенный промежуток времени (ежемесячными выплатами).
  3. правила страхования. В идеале должны быть четкими и неразмытыми. Это говорит о том, что у страховой компании чистые намерения;
  4. страховая сумма. Сумма денег, которую вам обязана возместить компания при возникновении страхового случая. Всегда четко прописывается в договоре. Она заранее согласовывается между страхователем и страховщиком и не может быть больше рыночной стоимости недвижимости (к примеру, частного дома);
  5. Изменение размера страховой суммы с учетом устаревания дома. Некоторые страхователи учитывают износ недвижимости. Например, на момент заключения договора страховая сумма составляет 1 млн рублей, а через год (по причине устаревания дома) 900 тыс.рублей;

Все эти пункты нужно четко знать до подписания договора.

Если имеются разногласия, то страховщику нужно настаивать на дополнительном соглашении к договору. Только после его составления и согласования, стоит подписывать страховой сертификат.

. Для заключения договора Страхования требуется собрать определенный комплект документов.

Сначала рассмотрим перечень документов для прописанного в застрахованном доме человека:

  • Копия паспорта с пропиской (регистрацией).
  • Подробная опись имущества, которая предстоит страхованию.
  • Фотографии дома.
  • Оценка имущества в денежном выражении.

Необходимый комплект документов для человека, который не прописан в страхуемом доме:

  1. опись имущества, которая подлежит страхованию;
  2. копия паспорта (можно без прописки);
  3. фотографии дома и имущества;
  4. документ, подтверждающий, что вы имеете законное право на страхуемую недвижимость.
  5. оценка имущества в денежном выражении;

Еще один объект страхования, возникший как результат неиссякаемой практики, — это страхование гражданской ответственности.

При возникновении страхового случая может пострадать не только имущество человека, но и других людей. Например, при пожаре в загородном доме огонь часто распространяется на недвижимость соседей. На плечи несчастного погорельца в таком случае ляжет не только восстановление своего дома, но и возмещение морального ущерба соседу.

На плечи несчастного погорельца в таком случае ляжет не только восстановление своего дома, но и возмещение морального ущерба соседу. К счастью, сегодня несчастные погорельцы – явление редкое.

Люди страхуют свою недвижимость не только от пожаров, затоплений и ураганов; все чаще в договоре пропитывается риск гражданской ответственности. Страховой сертификат с учетом этого риска — вещь универсальная; его счастливому обладателю не страшно практически ничего.

. Сколько стоит застраховать мой дом? — Самый часто задаваемый вопрос страховым агентам.

Цена полиса будет зависеть от параметров дома (с учетом всех рисков) и компании, в которую вы обратитесь.

За единицу измерения берем Дом с усредненными параметрами (такое идеальный коттедж бывает только в теории) и 5 популярных российских компаний: Наименование компании Цена страхования дома, руб Росгосстрах 15 240 Согаз 12 000 Ингосстрах 13 500 Ресо-Гарантия 12 650 Альфа Страхование 14 000 Указанные цены отражают стоимость страховки на 1 год. Они рассчитаны на специальном калькуляторе, который предлагается на сайте практически каждой страховой компании.

Если вам приглянулась расценка какой-нибудь компании и необходимо застраховать дом, связывайтесь с их представителями напрямую (все контакты представлены на сайте компании). Страхование недвижимости – это распространенная процедура, ставшая популярной на западе, а потом и в России.

Предложение российских страховых компаний на рынке зашкаливает. Каждый найдет то, что ему нужно. Страховать или не страховать недвижимость – это осознанный выбор каждого человека. Но в нашей непредсказуемой жизни очень хочется иметь хоть какую-то определенность. Для этого и придумали специальную процедуру страхования Какая стоимость страхования квартиры от затопления, вы можете узнать в статье: .

Для этого и придумали специальную процедуру страхования Какая стоимость страхования квартиры от затопления, вы можете узнать в статье: .

Что такое страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), вы можете .

Что не может быть застраховано как объект имущественного страхования, .

Предыдущая статья: Следующая статья:

Страхование квартиры.

Как работает страховка и что нужно застраховать в первую очередь

Как выбрать страховую компаниюВыбрать страховую компанию можно по рейтингам (например, от агентства или сайта) или по отзывам в интернете.Очень важно различать рекламную «обложку» страховки (краткое описание, которое вы видите на сайте или в квитанции ЖКХ) и страховой договор. Помните, что юридическую ценность имеет только договор, и его нужно читать очень внимательно.Какую недвижимость можно застраховатьЗастраховать можно любую квартиру, кроме тех, что расположены в ветхих домах с деревянными перекрытиями.

А за оформление страховки квартиры в новостройке некоторые компании, наоборот, дают скидку.Также можно застраховать загородную недвижимость: дома, дачи, таунхаусы и т. д. Условия для них разные, в зависимости от года постройки и материалов (старую деревянную дачу вряд ли застрахуют, или это обойдётся очень дорого).Можно застраховать и чужую квартиру, например, арендованную. Но выгодоприобретателем (то есть тем, кто получит в случае чего деньги) будет собственник недвижимости.

Или соседи, если вы включили в страховку пункт «гражданская ответственность».

Как работает страховка квартирыЛогика следующая: от определённых рисков страхуются определённые части квартиры.

Например, вы застраховали ремонт и вещи от пожара, и он случился. Страховая сумма будет покрывать только их. Если во время пожара оплавились или разбились окна, которые относятся к конструктивным элементам, за такой ущерб не заплатят.Какие есть риски и типа страховок жилья, и что в них обычно входит, мы уже .Какие беды самые распространённыеДевять из десяти страховых случаев в квартирах, согласно статистике «Альфа Страхования», приходятся на заливы водой.
Если во время пожара оплавились или разбились окна, которые относятся к конструктивным элементам, за такой ущерб не заплатят.Какие есть риски и типа страховок жилья, и что в них обычно входит, мы уже .Какие беды самые распространённыеДевять из десяти страховых случаев в квартирах, согласно статистике «Альфа Страхования», приходятся на заливы водой. На втором месте (со значительным отрывом) пожары, удары молнии и взрывы бытового газа — примерно 7% случаев.

Противоправные действия третьих лиц становятся страховыми случаями в 1,2% случаев.

А вот для загородных домов и дач наиболее распространёнными бедами оказываются взрывы бытового газа и пожары: 36,2% (в том числе от ударов молнии).Что можно застраховать в квартиреВ первую очередь, нужно застраховать внутреннюю отделку и инженерное оборудование в своей квартире и ответственность перед третьими лицами (то есть соседями).Включить в страховку жилья можно и конструктивные элементы недвижимости: стены, перекрытия, перегородки; крышу и фундамент (в случае, если они являются частью объекта — это актуально для частных домов, таунхаусов и т. п.); конструкции балконов и лоджий; двери (входные и межкомнатные); оконные блоки, включая остекление; лестницы.Также можно застраховать движимое имущество (мебель) и ценное имущество — вещи (шубы, картины, оружие).

Но отдельно вещи не страхуются — только вместе с конструктивными элементами, либо с внутренней отделкой, либо с тем и другим.

Страховка на них оформляется или на какую-то определённую общую сумму, или по описи с указанием стоимости каждой вещи (такой вариант будет дороже).Страхование работы коммуникаций Имеет смысл застраховать жильё от «сверхнормативного колебания сетей». Юридически это изменения (отличные от нормальных) параметров газовых, канализационных, тепловых, водопроводных и электрических сетей (включая случаи прекращения функционирования).Это увеличит стоимость полиса примерно на 15%, но покрытие страховки будет распространяться и на такие ситуации, как прорыв отопления или короткое замыкание электропроводки из-за резкого скачка напряжения.Страхование права собственности на квартируЭто так называемое титульное страхование: оно защищает ваше право на недвижимость от мошеннических действий. Например, вы покупаете квартиру и не уверены в юридической чистоте её истории.Такой тип страховки вернёт вам деньги, потраченные на покупку квартиры, если сделку признают в суде незаконной по какой-либо причине.Как считают выплаты по страхованию жильяЭто будет зависеть от решения оценщика: оценка производится в любом случае, даже если сгорело всё (специалисты указывают утрату имущества на 100%).Например, вы застраховалиремонт и мебель на 500 000 рублей, и вас затопили соседи.

Оценщик заключил, что мебель пострадала на общую сумму в 250 тысяч, а внутренняя отделка — на 45 000 рублей.

В итоге страховая выплатит вам 295 тысяч.Оставшаяся сумма (205 тысяч рублей) останется у страховой. И если произойдёт ещё один страховой случай, то использоваться будут уже эти деньги.Надо сказать, что оценщики нередко занижают сумму ущерба, и вам придётся либо соглашаться на эту выплату, либо подавать в суд.

Довольно часто страховщики признают случаи нестраховыми и отказывают в выплатах.

И здесь также надо идти в суд.Что компания может признать нестраховым случаем по договоруЕсть моменты, из-за которых страховые часто отказывают в выплате возмещения.

Постарайтесь предусмотреть их заранее, если сомневаетесь — проконсультируйтесь перед подписанием договора с независимым юристом.Например, страховые риски могут быть прописаны не в общем виде, а в конкретном. Так, если указана «кража имущества», то кража со взломом (это уже другая статья Уголовного кодекса) не будет считаться страховым случаем, и компенсации вы не получите.Также разные страховые компании по-разному классифицируют риски.

Например, риск «поджог» может включаться в риск «пожар», а может и быть вынесенным отдельно в риск «противоправные действия третьих лиц».Сыграть роль способны и особенные формулировки в договоре.

Например, для жителей последнего этажа не подойдёт формулировка «залив водой из жилых помещений», так как залив может произойти только с технического этажа или крыши. На такие условия страхования тоже нужно обращать внимания. Жителям загородных домов нужно внимательно относиться к риску «стихийные бедствия»: страховые компании вносят в перечень таковых различные природные явления, и от самого актуального для вас бедствия компания может и не страховать.Из-за чего ещё страховая может отказаться платитьВыплат не будет, если выяснилось, что в страховом случае виноват сам клиент или люди, которые живут в квартире (по злому умыслу или неосторожности).Например, ваша старенькая бабушка забыла выключить утюг и случился пожар — это будет считаться нарушением правил эксплуатации техники.

Вам страховая ничего возмещать не станет, но заплатит соседям, если вы страховали гражданскую ответственность перед ними.А ещё страхование квартиры не покрывает ущерб, если он произошёл из-за форс-мажора (например, военных действий), или если у вас изъял имущество суд.Однако многие компании указывают в договорах страхования квартир дополнительные исключения.Например:

  1. неоплата страховки;
  2. несоблюдение норм эксплуатации жилых помещений (пожарной безопасности или правил проведения ремонтных работ);
  3. сообщение недостоверной информации об объекте страхования (неверный год постройки дома и т. п.);
  4. отсутствие уведомления об изменении степени риска (проведение перепланировки, отключение сигнализации, сдача квартиры в аренду и т. п.).

Страховщики ещё нередко используют весьма размытую формулировку «отсутствие необходимых и разумных мер для предотвращения риска».

Под неё могут подвести очень много ситуаций, поэтому свою правоту придётся доказывать в суде.Когда нужно обращаться в страховую, если страховой случай наступилОбычно страховые требуют, чтобы вы в 24-часовой срок получили справку о случившемся в компетентных органах (МЧС, полиции и т. п.).А в компанию нужно подать письменное заявление в срок от 3 до 5 дней (эти условия страхования тоже прописаны в договоре и их нужно соблюдать).Остальные требования (объём пакета документов, обязательность осмотра и т. п.) определяются компаниями по-разному.Какие документы нужно собрать для получения выплатПримерный перечень будет таким (а полный нужно уточнять у сотрудника страховой):

  1. оценочное заключение о сумме причинённого вреда: его делают специалисты оценочной фирмы (как правило, всё это организует страховая, но если хотите максимума достоверности — платите за независимую оценку. Пригодится в суде)
  2. письменное заявление с подробным описанием случившегося;
  3. паспорт (удостоверение личности);
  4. документы, подтверждающие наступление страхового события (постановление о возбуждении дела, справки и акты коммунальных служб и т. д.);
  5. оригиналы договора и квитанции об оплате страховых взносов (если платите онлайн, то квитанции приходят вам на электронную почту — не удаляйте эти письма);
  6. правоподтверждающие документы на квартиру (свидетельство о регистрации и выписка из ЕГРН). Если квартира чужая, то нужно связаться с собственником: выплата страховки всё равно будет оформляться на него;

Коротко

Чтобы не платить зря, перед покупкой полиса страхования жилья, изучите детально все условия договора и взвесьте все «за» и «против».Не стоит оформлять дорогую страховку, если у вас обычная квартира и в ней нет ничего особенно ценного: вам всё равно не дадут денег больше, чем укажет эксперт при оценке имущества (а они часто занижают его стоимость).Помните, что на выплаты могут повлиять любые ваши действия с недвижимостью (например, то, что вы сдали квартиру в аренду и не сообщили об этом страховщику).Сохраняйте все документы и копии чеков, которые могут послужить дополнительными аргументами в суде.Авторы: команда Яндекс.Недвижимость.

Эксперт по страхованию, юрист по сделкам с недвижимостью Олеся Бухтоярова.

Иллюстратор: Настя Пожидаева

Как застраховать дом: условия защиты от вероятных рисков, стоимость полиса + распространенные ошибки

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про страхование частных домов, загородных коттеджей и дач.

Сегодня вы узнаете:

  • В какую компанию обратиться.
  • Как оформить страховой полис;
  • От каких рисков можно застраховать дом;
  • От чего зависит сумма страховки;

Страхование отдельно стоящих построек является делом добровольным. Однако, на Западе застраховано более 90% частной недвижимости. В России этот показатель едва достигает 10%.

Случаи страхования домов настолько редки, что многие даже и не знают о такой услуге. Финансовая грамотность в стране находится на низком уровне, а потому расчет рисков – задание не для обыденного собственника дома. Частная недвижимость – имущество, которое может быть подвержено разрушению в случае стихийных бедствий, неправомерных действий третьих лиц.

Не исключены и бытовые проблемы, связанные со взрывом газовых баллонов или возгоранием деревянных домов. Россияне привыкли восстанавливать последствия неприятностей за свой счёт.

А ведь оплатив один раз в год небольшую сумму, можно получить крупное возмещение от страховой компании, которое покроет ущерб и не позволит понести непомерные расходы.

Застраховав свой дом, можно спокойно отправляться на отдых в дальние страны и не переживать, что во время отсутствия с ним что-то случится. Актуальны страховые услуги среди домов, находящихся вблизи рек, очагов землетрясения. Природные катаклизмы редко проходят для такой недвижимости без последствий.

Если на руках собственника имеется страховой полис, то все убытки покроет страховая компания.

Это не только выгодно, но и позволяет более спокойно относиться к своему имуществу и не переживать за его целостность.

Разные страховые компании предлагают несколько условий защиты дома. Можно застраховать:

  1. Участок;
  2. Элементы архитектуры, расположенные на участке (фонтаны, скульптуры и другое);
  3. Ценные вещи;
  4. Несущие конструкции;
  5. перед владельцами других домов (например, дети играли в мяч, который попал в стекло дома, стоящего за забором. В результате стекло разбито, и хозяева требуют возмещения ущерба).
  6. Фасад;
  7. Мебель;
  8. Сопутствующие постройки (бани, гаражи, сараи и т. д.);
  9. Внутреннюю отделку;
  10. Инженерные системы;
  11. Незавершённые объекты (к примеру, вы строите тепличный комплекс);

Страхование дома подразумевает, что защиту можно оформить на городскую постройку, загородный коттедж или дачу.

Здесь не имеет значения место расположения недвижимости. Главное, чтобы по документам она числилась в качестве дома. Риски, которым подвержены дома, самые разнообразные.

Вероятность их наступления зависит от региона проживания и конструкции постройки. Большинство представленных на рынке страховых фирм берут на себя ответственность :

  1. Природные катаклизмы (наводнение, ураганы, дожди, град, молния);
  2. От механических повреждений (к примеру, трещины в стенах или обвалы полов);
  3. Наезд автотранспорта;
  4. От противоправных действий третьих лиц (от поджога, кражи, взлома, боя стёкол, порчи фасада и т. д.).
  5. Аварии в инженерных системах дома;
  6. От пожара (не только того, что возник по случайности, но и в результате намеренных действий заинтересованных лиц);
  7. От падения деревьев, обломков самолётов, фонарных столбов;

Каждый из выше перечисленных рисков включает множество других.

Существуют различные программы страховых компаний, которые позволяют выбрать готовый список рисков или собрать из них индивидуальный полис, который будет относиться конкретно к вашему дому.

Рекомендуем прочитать: Стоимость страхования разнится в каждом конкретном случае.

Зависит она от следующих факторов:

  1. Местоположения дома (если это элитный район, то сумма страхования будет высокой. Цена полиса не будет низкой и в том случае, если объект находится, к примеру, рядом с рекой);
  2. Срока действия договора (чем дольше период страхования, тем сумма будет выше. Однако, в расчёте ежемесячной платы больший период выгоднее);
  3. Износа дома (большинство страховщиков не заключают договоры с владельцами недвижимости, разрушение которой превышает 65%. Чем больше износ здания, тем выше будет стоимость страховки);
  4. Возраста постройки (чем старше дом, тем больше будет стоить полис. Многолетняя недвижимость больше подвержена разрушениям, чем новая. При этом многие страховые компании вообще не страхуют недвижимость, которой уже исполнилось 50 лет);
  5. Особенностей дома (например, в одной из комнат установлен камин. Это условие значительно увеличит стоимость полиса, так как имеется потенциально опасный источник возгорания);
  6. Количества рисков (чем их больше указано в договоре, тем выше цена полиса);
  7. Вероятности наступления рисков (к примеру, старые дома больше подвержены влиянию непогоды, следовательно, и страхование будет дороже);
  8. Сигнализации (если жилой дом находится под защитой охранного предприятия, то риски кражи, взлома и прочих действий третьих лиц снижаются до минимальной отметки. А это, в свою очередь, является поводом для уменьшения тарифов при страховании);
  9. Материалов дома (если внешняя и внутренняя отделка дорого обошлась владельцу, то не стоит рассчитывать на низкую стоимость полиса. Ведь при наступлении страхового случая потребуется немалая сумма возмещения);
  10. Выбранной программы страхования (существует экспресс-договор, который можно оформить без похода к страховщику, а распечатать полис через интернет. Такая услуга будет стоить дёшево, но и сумма возмещения минимальная. Если оформлять договор с выездом на дом оценщика, то данная услуга выйдет гораздо дороже, но и сумма компенсации будет соответствовать реальной стоимости).

Ничего сложного в оформлении полиса нет, но всё же мы расскажем вам об особенностях этого процесса. Чтобы заключить договор со страховой компанией, вам потребуется:

  • Определить необходимые риски. Важно не указывать все, которые предлагает страховщик. Их выгода в том и заключается, чтобы продать вам как можно больше. Выбирайте лишь те риски, вероятность наступления которых максимальна. К примеру, если рядом с дачным домом поблизости не наблюдается чужих построек, то и нет смысла страховать гражданскую ответственность за вред, нанесённый третьим лицам;
  • Дождаться оценщика из компании. Это необходимо при составлении индивидуального договора. Если вы выбираете готовую программу, то полис заключается без описи имущества;
  • Предоставить документы. Чаще всего страховщики просят паспорт страхователя и документы на жильё или землю (право на собственность и технические бумаги);
  • Передать страховую премию (стоимость полиса) представителю страховой компании. Некоторые из них предлагают оформить полис в рассрочку, что удобно при невозможности внести крупный платёж единовременно.
  • Оформить полис. Прочитайте внимательно все указанные в нём условия, уточните у консультанта, что не относится к страховым рискам и при наступлении каких событий в возмещении страховая компания откажет. Только после получения всех ответов ставьте личную подпись. На этом же этапе не забудьте проверить правильность личных данных. Если среди них окажется ошибка, вы теряете право на компенсацию;
  • Выбрать страховую фирму. Если у вас уже застрахован, к примеру, автомобиль в какой-то компании, то рекомендуем обратиться за полисом сюда же (если, конечно, вас устраивают условия). Это даст возможность получить скидку, да и удобнее, когда всё в одном месте. Если же ранее опыта общения со страховыми компаниями вы не имели, то следуйте советам близких, ориентируйтесь на надёжность компании, её репутацию и денежные активы (чем их больше, тем лучше);

Сегодня существует множество страховых компаний.

Все они пытаются привлечь клиента низкими тарифами, акциями и скидками для постоянных клиентов. Выбирайте только крупных поставщиков услуг, надёжность которых уже проверена.

Не доверяйте компаниям, название которых вы нигде ранее не встречали.

Лучше почитайте отзывы в интернете или поспрашивайте знакомых. Мы предлагаем вам ознакомиться со списком страховых компаний, которые, на наш взгляд, заслуживают доверие клиентов.

В них можно оформить страховой полис со всевозможными рисками через интернет или посетив офис. К таким страховщикам относятся:

  • Росгосстрах – предлагает недорогие программы страхования, к тому же в некоторых регионах существует бесплатная доставка на дом. Оформить полис самостоятельно через интернет компания не предлагает, а потому лучше оставить заявку на сайте, по которой с вами свяжется специалист;
  • ВТБ – предлагает оплатить платёж в рассрочку на 4 месяца. Выплаты осуществляются в течение 10 дней после наступления страхового случая. При этом некоторые программы позволяют оформить полис без предварительного осмотра дома;
  • АльфаСтрахование – можно оформить полис в рассрочку. Существует три программы страхуемых рисков, а также набор дополнительных на усмотрение клиента;
  • Ренессанс – выплаты осуществляются в течение 15 дней. Компания предлагает 5 программ на выбор, в 4 из которых не понадобится предоставлять правоустанавливающие документы на дом. Они потребуются лишь при наступлении страхового случая;
  • Согаз – есть 4 программы для страхования. Возможно заключить договор на срок от 7 дней, если вы отправляетесь в отпуск. Стоимость полиса начинается от 2000 рублей.
  • Ингосстрах – для жилья, стоимость которого не превышает 8 000 000 рублей, тарифы начинаются от 350 рублей в год. Можно выбрать готовую программу и отправить заявку на рассмотрение специалиста;

Какую выбрать компанию – решать только вам. Главное, не делайте критерием выбора стоимость полиса.

Часто цены занижают мошенники, от которых никаких выплат вы не добьётесь. При определении стоимости полиса учитывается сумма покрытия. На её основе высчитывается процент, который принят политикой страховщика.

Этот процент – и есть сумма к уплате.

Важно понимать, если вы проводите на даче только один из четырёх сезонов, то стоимость такой страховки будет выше.

Если вы проживаете в доме постоянно, то страховая компания будет применять пониженные тарифы.

Сумма покрытия во многих случаях определяется представителем страховой компании. Оценщик ведёт опись имущества, рассчитывает стоимость дома исходя из его различных характеристик.

Чем выше итоговая сумма объекта, тем больше будет цена полиса. Например, дом, оценённый в 15 000 000 рублей, потребует оплатить полис примерно в 30 000 рублей.

Наибольшей популярностью среди страхователей пользуется сумма покрытия, равная 2 000 000 рублей. При страховании от стандартных рисков (пожара и действий третьих лиц), стоимость полиса в зависимости от страховщика составит от 10 000 рублей до 15 000 рублей. При выборе суммы покрытия до 500 000 рублей, стоимость полиса снижается вдвое.

Тарифы компании в основном зависят от материала дома. Например, страхование дачи с деревянным домом рассчитывается как 0,5-1% от стоимости объекта.

Если здание выполнено из кирпича, то тариф варьируется от 0,2 до 0,6%.

У большинства страховых компаний на сайтах имеется специальный калькулятор для расчёта страховки. После ввода данных система автоматически сформирует цену полиса.

Даже те, кто уже не в первый раз оформляет полис страхования собственного дома, допускают некоторые ошибки.

Последние довольно часто становятся причиной отказа в выплатах или вызывают расхождения мнений страховщиков и клиентов.

Мы хотим осветить эти ошибки и оградить от них желающих оформить страховку впервые.

Распространённые заблуждения бывают следующего характера:

  • Многие считают, что страхование дома – это роскошь, которую могут позволить себе только богачи. Ошибочное суждение, которое может быть правдой, если и стоимость недвижимости приравнена к нескольким сотням миллионов. Страховка обычного дома, а уж тем более дачного, может и не превышать стоимость полиса по квартире;
  • Застраховав своё жильё, можно забыть о проблемах и целиком положиться на компенсацию. Это не совсем так. Во-первых, риск должен быть включён в полис, ведь страхуются только отдельные случаи. А во-вторых, если событие, указанное в полисе, произошло по вине владельца дома, то и выплат никаких ждать не стоит. К примеру, вы забыли выключить утюг, и часть дома сгорела – в выплате будет отказано на законных основаниях;
  • При страховании дома нельзя включить в полис участок. Землю тоже можно застраховать, только её необходимо внести отдельным пунктом и отразить соответствующие риски;
  • Страховать частный дом – бесполезная трата денег. На самом же деле, это отличная возможность за небольшую сумму уберечь собственный карман от больших трат и при этом сохранить имущество. Сохранить, может, и не удастся, а вот получить сумму на покупку нового – вполне реально.

Понимание нюансов страхования домов и дач приходит с опытом. А если в течение года полис вам так и не понадобился (страховые случаи не наступили), это не значит, что не нужно заключать договор на следующий год. Рекомендуем прочитать: Страховой полис – это не только ваша материальная выгода, но и ежедневное спокойствие, а также уверенность, что ваше имущество находится под защитой.

Правила страхования вы точно освоите при оформлении первого полиса, затем уже будет легче определить необходимые риски и выбрать выгодную программу.

Хотел застраховать свой дом.

Разобрался в условиях и насторожился.

Рассказываю что предлагают страховщики

12 марта123 тыс. прочитали4 мин.187 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы123 тыс. прочитали до концаЭто 66% от открывших публикацию4 минуты — среднее время чтенияВсем привет!

В этой заметке хочу порассуждать на тему страхования частного дома. Нужно ли это делать, сколько стоит и возмещают ли вообще.Честно говоря ещё только начиная строить, я уже был уверен, что после окончания обязательно все застрахую.

Но до сих пор этого не сделал. А вот и «виновник» торжества) 1. Въехали мы в еще недостроенный дом.

То есть, первый этаж был полностью готов, а вот у второго были только несущие стены. А узаконивать поэтапно мне совсем не хотелось.

2. Спустя год выполнили основные работы на мансардном этаже и по идее нужно было приступить к регистрации дома, но бытовые задачи как-то перевесили. По итогу, ещё около 12 месяцев просто жили и как говорится не тужили. 3. В конце 2020, твёрдо решили взяться за регистрацию недвижимости и не так давно закончили это делать.

На данный момент у нас все зарегистрировано, получены необходимые документы и адрес на дом. Можно смело приступать к страхованию. Теперь и дом имеет свой паспортНо вот какую компанию выбрать, как именно страховать, что страховать, на какую сумму и т.д.

Все эти вопросы мне не дают покоя.Так как я являюсь активным пользователем одного очень крупного бело-зелёного банка с государственной поддержкой, который не так давно сделал ребрендинг. То в их мобильном приложении мне часто попадалась вкладка «страхование».

Где я частично разбирался и получил начальную информацию.

Собственно страховой полис включает в себя некоторые риски, самые распространённые это: пожар, наводнение, стихийные бедствия. Далее мне предложили выбрать материал дома. К слову, пробовал выбирать и кирпич и дерево, но сумма за полис от этого изменялась всего на 500 рублей и составляла чуть более 10 тыс.

за год. Что немного странно. Начальная информация, которую необходимо заполнить Также хочу обратить особое внимание, что максимальная сумма страхования доступна в 2.9 миллиона. Это ладно на мой дом (нормально), а если человек потратил гораздо большую сумму на строительство, то у него, получается нет возможности полностью на 100 процентов обезопасить вложенные средства? По-моему, как-то странно. Ну а следующий момент и вовсе насторожил.

Мне предложили эту сумму (2.9 миллиона) «раскидать» на 4 подпункта.

И давайте по каждому пробежимся.дальше не видно, но предполагаю, что перечислена внутренняя отделка и инженерная коммуникация. Так вот, тут нам можно распределить от 300 до 2 250 тысяч.И у меня в голове почему-то складываются очень нехорошие мысли.

То есть если случается какой-либо страховой случай и мы при всей своей сознательности в этот пункт включим все возможные средства (2.25 миллиона), то по факту, что бы с домом не произошло, а максимальная страховая сумма будет 2.25 миллиона.

А это уже даже для нашего «недорогого» дома как-то не очень, не говоря о более серьезных строениях.Я больше чем уверен, что при любом страховом случае, от компании будет приходить оценщик, который при локальных повреждениях зафиксирует убыток в процентном соотношении, а соответственно и выплаты будут в процентном соотношении.И теперь вопрос на засыпку: Часть кровли или стен или даже фундамента отреставрировать стоит столько же сколько и сделать с нуля? -Вряд ли. А к тому же, предполагаю, что сумма в 2.25 миллиона будет ещё разбита на подгруппы, что дополнительно уменьшит выплату.

А вот эти подгруппы. Есть определенные рамки за которые мы не можем выходитьМинимум 50 тысяч.

Я думаю вы уже поняли, что в общую сумму страхования дома входит ещё и нажитое имущество.

Вы серьезно? У многих, находящаяся дома электроника (телевизор, компьютер, холодильник, духовой шкаф, плита, мелкая бытовая техника, различные гаджеты и т.д.) потянет на четверть от стоимости самого дома. И интересно как это будут возмещать.

Нужно предоставлять чеки о покупке? Или фотографии? Или ещё каким-либо способом доказывать что у тебя это было? Больше вопросов чем ответов.Только кухонной техники можно насобирать более чем на 100 тысяч Минимум 100 тысяч.

Безусловно штука нужная, так как сорвавшую ветром крышу может отнести на соседский участок и повредить строения. Но «впихивать» такой пункт в обязательном порядке в общий полис с суммой покрытия 2.9 миллиона, как-то странно. Неужели нельзя сделать это в качестве дополнения?

Лично для меня снова на лицо явное желание максимально «раздробить» страховые случаи, а соответственно сумму выплат по ним.

Минимум 50, максимум 200 тысяч. Честно говоря, эмоции и выводы такие же, как и в предыдущем пункте.

Если человеку это необходимо, то он может сделать такое страхование в качестве дополнения, а не в обязательном порядке. А то получается мы страхуем все, но по чуть-чуть. И в чем тогда смысл? Хочется жить «правильно», а на тебе всегда кто-то желает наживитьсяВ общем, исходя из написанного выше.

У меня сложилось впечатление, что на данный момент рынок страхования ещё не до конца сформирован и главной составляющей является не упростить жизнь населения и предоставить какие-либо гарантии, а максимально уменьшить сумму выплат в случае чего. Возможно это просто частный случай(в чем я очень сомневаюсь)Как бы там не было, а желание себя хоть как-то обезопасить у меня не пропало.

Поэтому, если у вас есть опыт взаимодействия со страховыми компаниями по подобному вопросу, то напишите об этом в комментариях.

Думаю не мне одному это будет полезно и познавательно.

Вам также может понравиться...