Другое

Продать машину с долгами

Продать машину с долгами

Как продать кредитную машину


Автокод расскажет, какими способами можно законно продать машину в кредите. Ответ – да. Продать кредитное транспортное средство, находящееся в залоге, достаточно сложно. Сделка потребует много времени и хлопот со стороны нынешнего владельца и со стороны будущего.

Существует несколько методов продажи автомобиля в кредите, и все они либо привлекают банк-залогодержатель, либо требуют досрочного погашения долга. Автокод расскажет о возможных вариантах подробнее. Случаи, когда ПТС залогового автомобиля находится «на руках» у заемщика, а копии у банка редки, но все же вероятны.

Если это ваш случай, то у вас есть возможность продажи авто без обращения к сотрудникам банка-кредитора.

Продавать кредитное авто нужно максимально быстро, погасите досрочно задолженность за транспортное средство, пока кредитор не узнал о незаконной сделке (узнать о подобной сделке банк может, обратившись в ГИБДД). Помните, что продажа залогового авто без уведомления банка, давшего вам деньги, выходит за рамки закона, поэтому подобная продажа всегда будет сопряжена с риском быть обвиненным в мошеннических действиях (статья 159.1 УК РФ).

Это до двух лет лишения свободы. Есть несколько способов продажи автомобиля, когда у вас нет на руках соответствующего документа. Когда заемщик перестает выплачивать кредит, он не следует условиям договора, поэтому кредитор (банк) с целью получения своих денежных средств обратно начинает искать новых владельцев на залоговое имущество.

А для того, чтобы продажа залогового имущества состоялась быстрее, банк снижает цену на автомобиль. И, как правило, бывший заемщик остается в долгу перед кредитной организацией.

  1. Переоформление кредита на покупателя. Данный метод приемлем при продаже автомобиля в кредите, но помните, что перед тем, как «мучить» нового владельца ТС, убедитесь, что банк готов пойти на такой шаг. Ведь переоформление документов потребует и финансовых, и трудовых потерь со стороны кредитора.
  2. Полное погашение задолженности. Продавцу потребуется найти человека, который будет готов купить кредитный автомобиль, затем заключить с ним договор, получить деньги и раньше срока погасить кредит. Банк спустя несколько дней вернет ПТС, и продавец передаст его новому владельцу «железного коня». Звучит достаточно просто, но у данного метода есть огромный минус: найти покупателя, готового доверить продавцу деньги в надежде, что тот через какое-то время передаст ему ПТС, невероятно проблематично.

Покупателю перед походом в банк следует собрать те же документы, что и при оформлении обычного кредита.

Без ПТС человеку, желающему продать четырехколесное средство передвижения, на автомобильном рынке очень сложно найти покупателя, поэтому Автокод подготовил еще несколько способов продажи автомобиля, находящегося под залогом:

  1. Досрочное погашение (использование потребительского кредита). Если сумма кредита небольшая и не было просрочек, оформите потребительский кредит на небольшой срок. Деньги верните в банк для досрочного погашения кредита за машину. Далее продайте свое транспортное средство и рассчитайтесь с потребительским кредитом.
  2. Продажа через автосалон. Метод подходит тем, кто собирается покупать новое авто.

Обратитесь в автосалон, который работает с системой TRADE IN (обмен старого автомобиля).

Воспользовавшись такой услугой автосалона, вам не потребуется самостоятельно продавать автомобиль, всю юридическую сторону сделки берет на себя автоцентр, нужно лишь будет доплатить за новое транспортное средство.

Учитывайте и минусы приведенного метода: продажу старого автомобиля осуществят с уценкой на 15-20 процентов от рыночной стоимости, для более быстрой продажи. А вам как покупателю авто потребуется доплачивать автосалону большую сумму, исходя из этой уценки.

  1. Продажа через услугу «срочный выкуп залогового авто». На рынке есть компании, которые выкупают транспортные средства, находящиеся под залогом. Обычно ими выступают автоломбарды. Обращение в эти организации не будет считаться нарушением договора с банком-кредитором, если вы его заранее предупредите. После прохождения технического осмотра владельцу выдадут денежные средства, которые уйдут на погашение долга перед банком.
  2. Переоформление залога на другое имущество заемщика. Узнайте, готов ли банк-кредитор рассмотреть другое имущество, например дом, квартиру или участок. Недвижимое имущество ликвиднее, поэтому есть возможность, что банк переоформит залог на него. Помните о риске, сопряженном с этой сделкой. Оставив под залог другое имущество, вы сможете уже на законных основаниях продать кредитный автомобиль новому покупателю.

Реализуя кредитный автомобиль, продавцу нужно помнить о том, что у него есть конкуренты в лице физических лиц, решивших продать авто с пробегом.

Поэтому следует помнить, что у вас обязательно должно быть преимущество в виде сниженной цены, так как будущему покупателю потребуется повозиться с авто, находящимся под залогом.

По мнению автоэкспертов, цену следует снижать постепенно в зависимости от заинтересованности покупателей.

Для начала снизьте стоимость транспортного средства на 5%, если отклика такая цена не даст — увеличьте этот показатель. Действуйте таким образом, пока не найдется покупатель.

Если вы продаете авто компаниям или самостоятельно погашаете задолженность еще до истечения срока, снижать стоимость не стоит, так как все усилия лягут на ваши плечи. Перед продажей залоговой машины конкурентным преимуществом будет служить предъявленная полная проверка своего. Отчет Автокод покажет все характеристики ТС, количество владельцев, угоны, ДТП, пробег и многое другое.

Для проверки пройдите на главную страницу сайта и введите гос. номер автомобиля. Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь .

«Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

Оцените материал:

В каких случаях можно продать автомобиль с долгами

1 апреляПочти половина новых транспортных средств приобретается в кредит. Такие обязательства граждане должны брать на себя лишь в том случае, если есть уверенность в завтрашнем дне. Практика показывают обратную ситуацию — когда автовладельцы не могут справляться с выплатами по кредиту и копят большие долги.

И вина здесь не только в самих покупателях, но и в банках, которые стараются получить большее количество клиентов при помощи стимуляции продаж путем предоставления скидок на первый взнос.

Даже на вторичном рынке автомобиль сегодня можно приобрести в кредит.

В один момент покупатель сталкивается с проблемой — нет возможности вносить ежемесячную оплату.

Есть ли возможность погасить кредит и другие долги путем отказа от автомобиля?Сперва заемщик должен получить разрешение на перепродажу автомобиля от кредитной организации. Уже после этого можно выбирать способ реализации транспортаРазрешение банка. Если автомобиль имеет обременение, то осуществлять его реализацию можно только в рамках установленной процедуры.

Выполнять продажу может не только владелец, но и представители государственных служб. Если же транспортное средство находится в залоге у банка по автомобильному кредиту, а долг не был погашен владельцем, продать его без согласия банка невозможно. Сперва заемщик должен получить разрешение на перепродажу автомобиля от кредитной организации.

Уже после этого можно выбирать способ реализации транспорта. В настоящее время предусматривается несколько вариантов — самостоятельный поиск покупателя через объявления, реализация через банковское учреждение, рефинансирование, услуги автомобильных салонов или аукцион. Это наиболее простой вариант, при котором можно без проблем продать транспорт и снять с себя обязательства.

Однако, на практике могут встречаться и другие случаи.Если в отношении владельца автомобиля инициировано исполнительное производства, судебный пристав имеет право накладывать арест на транспортное средство.Судебные приставы . Если владелец автомобиля не вносит оплату ежемесячно по кредиту, банковская организация может приступить к началу судебного производства. Как правило, такой путь финансовое учреждение выбирает в отношении злостных неплательщиков — когда просрочка превышает несколько месяцев.

После того как заканчивается судебное разбирательство, решение направляют судебным приставам. Если в отношении владельца автомобиля инициировано исполнительное производство, судебный пристав имеет право накладывать арест на транспортное средство. И это еще не самый плохой исход.

У данной системы также есть право изымать указанное имущество, передавать его на хранение и устанавливать временные ограничения на пользование должником.Действует запрет до тех пор, пока владелец не погасит долг. Любые торговые сделки будут расцениваться как нарушение законаЕсли на транспортное средство наложен запрет на регистрационные действия, владелец не имеет право совершать сделки с ним. Получается, что и продажа такого автомобиля по закону не допускается.

Действует запрет до тех пор, пока владелец не погасит . Любые торговые сделки будут расцениваться как нарушение закона. За это можно не только лишиться автомобиля, но и получить крупный штраф.

Многие автовладельцы распродают такие ТС по запчастям. Но даже такие действия расцениваются как нарушение. Владелец отвечает за сохранность транспортного средства, пока на него наложен запрет на регистрационные действия.Итог.

Продавать автомобиль с долгами по кредиту можно только в том случае, если он находится в залоге у банка. У последнего стоит получить разрешение на продажу. Если к делу уже подключились судебные приставы, реализация запрещена.

Можно ли продать автомобиль вместе с долгами?

30.03.2021 12:28 , 763 Категория:

Практически половина новых автомобилей продается в кредит. Банки стимулируют продажи за счет погашения части стоимости в рамках представляемой автосалоном скидки. На вторичном рынке также можно взять кредит на машину.

Но что делать, если вдруг возможности оплачивать ежемесячные взносы нет. Есть ли возможность погасить кредит и другие долги за счет отказа от автомобиля, рассказывает член Ассоциации юристов России (АЭР) Мария Спиридонова.

Если автомобиль имеет обременение, то продать его можно лишь в рамках определенной процедуры.

Причем выполнять эти действия может как сам владелец, так и представители государственных служб. В случае если автомобиль в залоге у банка по автокредиту и долг перед банком полностью не погашен, продать такое авто без согласия банка не получится. Заемщику потребуется получить разрешение кредитной организации и уже после выбрать способ продажи: самостоятельный поиск покупателя, реализация через банк, рефинансирование, услуги автосалонов, аукцион.
Заемщику потребуется получить разрешение кредитной организации и уже после выбрать способ продажи: самостоятельный поиск покупателя, реализация через банк, рефинансирование, услуги автосалонов, аукцион.

Подробнее Нередко происходят другие ситуации. Владелец не платит кредитные взносы, и банк инициирует процесс судебного производства.

Как правило, решение суда затем отправляется к судебным приставам. В случае если в отношении владельца транспортного средства инициировано исполнительное производство, судебный пристав-исполнитель в целях обеспечения исполнения исполнительного документа вправе как накладывать арест на имущество, в том числе денежные средства и ценные бумаги, так и изымать указанное имущество, передавать арестованное и изъятое имущество на хранение, а также устанавливать временные ограничения на пользование должником специальным правом.

Вопрос-ответ При наличии запрета на совершение регистрационных действий в отношении транспортного средства владелец не сможет его продать до погашения долга и снятия запрета.

Любые торговые сделки будут считаться нарушением закона, и автомобиль может быть изъят у владельца.

Можно ли продать машину которая в кредите и погасить кредит

/ / Большинство людей, приобретающих машину в кредит, точно знают из каких средств в дальнейшем будет производиться отплата долга.

Но нередко бывают случаи, когда жизненная ситуация резко меняется, причем не в лучшую сторону.

Можно ли продать авто, которое находится в залоге у кредитной организации, и что для этого надо сделать? Причин для продажи залогового автомобиля может быть несколько:

  1. образование на рынке кредитных продуктов более лояльных предложений.
  2. появление возможности приобрести новый автомобиль;
  3. невозможность оплачивать кредит надлежащим образом в силу сложившихся финансовых обстоятельств, таких как потеря работы, снижение заработной платы и так далее;

В каждом случае придется производить определенные действия с залоговым имуществом. По законам Российской Федерации можно либо продать авто, либо сменить залогодержателя, то есть кредитную организацию.

Последняя процедура называется рефинансированием и проводится на условиях, предоставленных банками. Продать залоговый автомобиль можно вполне законными способами, причем не зависимо, у кого находится оригинал паспорта ТС (у автовладельца или в кредитном учреждении). Для этого предварительно потребуется получить согласие банка на проведение этой операции.

Обычно банки идут на встречу своим клиентам, если иное прямо не предусмотрено заключенным кредитным договором. Поэтому, прежде чем принимать какие-либо действия рекомендуется внимательно изучить документ и в случае необходимости получить дополнительные объяснения у кредитных экспертов банка или квалифицированных юристов.
Поэтому, прежде чем принимать какие-либо действия рекомендуется внимательно изучить документ и в случае необходимости получить дополнительные объяснения у кредитных экспертов банка или квалифицированных юристов.

Если кредитный договор предусматривает возможность продажи залоговой машины, то в банк необходимо предоставить заявление о намерении совершения этого действия и получить согласие.

В случае, когда договором не предусмотрена возможность отчуждения собственности до полного погашения долга, можно воспользоваться услугами рефинансирования кредита или полного досрочного погашения. Где продают машины в кредит б/у? Преимущественно в автосалонах, которые имеют договорные условия с банками и являются официальными партнерами определенных кредитных учреждений.

Итак, существуют четыре законных способа продажи кредитного автомобиля:

  1. продажа авто после получения разрешения от банка. Автовладелец может самостоятельно найти покупателя и заключить с ним договор продажи;

После совершения сделки часть средств будет направлена на погашения кредита, а оставшаяся сумма передана бывшему владельцу машины.

  1. рефинансирование долга. Если по кредитному договору предусмотрена возможность полного досрочного погашения, то человек может получить кредит в другом банке, но уже без залога авто, погасить автокредит и после этого свободно распоряжаться своим имуществом;
  2. предложить банку в залог иное имущество вместо автомобиля. Нередко банки идут и на такие действия. При этом с машины снимаются обременения, и параллельно составляются документы на другое имущество (земельный участок, квартиру, гараж, загородный дом и так далее). Естественно, при совершении этой операции все расходы, связанные с оформлением документов необходимо будет оплатить кредитуемому лицу;

Нередко после проведения такой операции определенная денежная сумма еще остается ив распоряжении бывшего заемщика.

  1. реализовать залоговый автомобиль через автосалон, являющийся партнером банка. В этой ситуации все вопросы с кредитором решаются сотрудниками автосалона. Автовладельцу необходимо только получить согласие банка и передать машину автосалону.

Отрицательной стороной такой сделки является то, что автосалоны не предлагают за машину ее реальную рыночную стоимость, а выкупают технику намного дешевле.

Все остальные схемы реализации залогового автомобиля являются незаконными, и за их осуществление автовладелец несет уголовную ответственность. Наиболее часто залоговые автомобили продаются именно через автосалоны.

Чтобы узнать в какую именно компанию следует обратиться для продажи авто, находящегося в залоге надо при подаче заявления на проведении операции в банк выяснить у сотрудников организации список компаний, занимающихся таким видом деятельности. Получить подобную информацию так же можно на официальном сайте банка или по телефону справочной службы.

При продаже авто через автосалон автовладелец хоть и теряет часть денег, но и практически не участвует в осуществлении сделки. Специалисты автосалонов напрямую контактируют с банками — залогодержателями, определяя все условия предстоящей сделки. А так же самостоятельно находят покупателя на авто.

Следует учесть, что в первую очередь вырученные от продажи машины средства будут направлены в банк для погашения автокредита.

Как получить автокредит с 18 лет, рассказывается в статье: автокредит с 18 лет. Как оформить автокредит онлайн, узнайте здесь.

Все остальные схемы по продаже автомобиля, находящегося в залоге осуществляются при помощи или с согласия банка — кредитора. Возможность рефинансирования задолженности и передача банку в залог иного имущества решаются индивидуально в каждом конкретном случае.

При этом следует обратить внимание на наличие разрешения полного досрочного погашения автокредита.

Большинство подобных договоров предусматривают возможность погасить долг ранее назначенного срока, но либо с взиманием дополнительной комиссии за проведение операции, либо с ограничением по остатку долга (наиболее часто ограничение составляет 50% и менее). Подборка для Вас! Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.

Договор банковского залога может предусматривать две различные ситуации:

  1. номинальный залог, то есть и авто и ПТС остаются у автовладельца, на машину только накладываются соответствующие ограничения.
  2. хранение паспорта автомобиля в банке до погашения автокредита полностью;

Если договором предусмотрен второй вариант залога, то процесс продажи машины значительно упрощается, так как все действия по смене собственника автомобиля регистрируются именно в этом документе.

Однако не стоит думать, что реализовать залоговый автомобиль удастся без получения согласия банка.

Даже и в этом случае на проведение операции требуется получение специального разрешения. В противном случае все действия автовладельца будут считаться мошенничеством.

Изъятие ПТС является наиболее часто встречающимся видом залога по автокредиту. В этом случае законным способом продать машину без участия банка не получится. Однако при возникновении критических ситуаций банки не препятствуют совершению подобных действий, так как основной целью кредитного учреждения является получение прибыли и полный возврат выданных кредитов.

Банку целесообразнее быстрее реализовать залоговую машину при содействии автовладельца, чем самостоятельно выставлять ее на аукционе после проведения длительной процедуры изъятия залогового имущества, которую можно осуществить исключительно через судебные органы.

Если физическое лицо решает самостоятельно продать машину, купленную по автокредиту, то ему необходимо:

  1. обратиться в банк с соответствующим заявлением, приложив к нему все требуемые документы. Например, справку с работы об уменьшении размера заработной платы, справку с биржи труда о подтверждении статуса безработного и так далее;
  2. владелец машины, являющийся в данной ситуации продавцом и покупатель авто совместно приходят в банк, где между ними заключается договор купли-продажи. При этом специалисты банка самостоятельно делают отметку в ПТС. Денежные средства от продажи направляются на погашение долга продавца;
  3. дождаться решения банка об одобрении операции. Прежде чем выдать такое решение банк предложить несколько иных вариантов погашения задолженности: рассрочку, рефинансирование, «кредитные каникулы» и так далее. И только в случае решения автовладельца о продаже машины выдаст требуемую бумагу;
  4. далее автовладелец самостоятельно находит покупателя, действуя любыми доступными способами: авторынок, объявления в газете или на интернет ресурсах и так далее;
  5. новому автовладельцу, после погашения автокредита прежнего владельца авто, выдается паспорт ТС, но при условии, если деньги за машину были переведены полностью. В противном случае авто так и остается в залоге у банка, а покупатель оплачивает долг по автокредиту. То есть между новым автовладельцем и банком заключается новый кредитный договор и договор залога.

Покупатель машины в случае получения автокредита так же обязан предоставить кредитному учреждению пакет необходимых документов. Процедура продажи кредитного автомобиля достаточно длительная и требует получения специальных разрешений от кредитора — залогодержателя.

Некоторые люди решают поступить иными способами:

  1. реализовать машину без разрешения банка;
  2. продать авто по частям и затем заявить об угоне транспортного средства.
  3. выправить в ГИБДД дубликат паспорта ТС и по нему продать автомобиль;

Все эти действия противоречат законам Российской Федерации и строго наказываются.

Основными статьями уголовного кодекса по подобным операциям являются:

  1. статья 159 — мошенничество. Наказание может быть от штрафа в размере до 120 тыс. рублей до лишения свободы сроком до 2 лет;
  2. статья 306 — ложный донос. Наказание аналогично предыдущей статье.

Наказание определяется судом в каждом отдельном случае индивидуально и зависит от степени тяжести проведенных действий и иных ситуаций, приведших к судебному разбирательству. Из существующей судебной практики можно заключить, что в большинстве случаев мошенники «отделываются» штрафом, но есть и ситуации, когда виновные получают реальное наказание, связанное с лишением свободы.

Помимо указанных статей в большинстве случаев возникают проблемы и со страховыми компаниями, которые расценивают подобные действия как неосновательное обогащение (статья 1102 ГК РФ) и незаконное пользование чужими денежными средствами (статья 1107 ГК РФ).

В основном это касается случаев, где автовладелец заявляет об угоне машины.

Таким образом, продать кредитное авто можно как самостоятельно, так и при помощи банка, причем вполне законными путями. «Серые» незаконные схемы продажи залогового имущества преследуются уголовным кодексом и строго наказываются. В настоящее время ведется совместная деятельность кредитных учреждений и органов ГИБДД по борьбе с незаконными продажами авто, что значительно усложняет возможность использования «серых» схем реализации машин.

Есть ли возможность ИП получить автокредит без первоначального взноса, рассказывается в статье: автокредит для ИП. Условия автокредитования в банке Москвы представлены в таблице. Какие документы нужны для получения автокредита в Сбербанке, читайте здесь.

Представьте: получен кредит, куплен автомобиль, как вдруг меняются обстоятельства.

И возникает необходимость продать машину. Но кредит ещё не выплачен. Есть ли шанс провести сделку, не нарушая обязательства перед банком?

Давайте разберемся. Итак, можно ли и как продать машину, авто, автомобиль, если он купленный в кредит и как оформить договор? Да, такая возможность предусмотрена.

Причём в нескольких вариантах. Каждый из них необходимо тщательно изучить, а затем выбрать подходящий. Итак, можно ли и как же купить-продать кредитное авто с пробегом (машину, автомобиль) с рук, с переоформлением кредита, купить другую и в иных случаях?

В следующем видео будет рассказано о том, как честно продать кредитное авто: Схема проста: владелец авто берёт потребительский кредит, тратит полученные средства на погашение автокредита, обычно досрочное. После этого автомобиль можно продавать с последующей выплатой потребительского кредита. Плюс в том, что не нужно согласовать сделку с банком.
Плюс в том, что не нужно согласовать сделку с банком. Кражи и мошенничество? Если автокредит активен, такое согласие обязательно.

Минус схемы — потенциальная нехватка средств, хот и при других способах продажи автовладелец едва ли убережётся от убытков.

А можно ли самостоятельно продать автомобиль, находящийся в кредите, расскажет вам далее раздел ниже.

Такая формулировка означает, что автовладелец ищет покупателя сам. Разумеется, весь процесс просто обязан быть прозрачным.

Нужно получить согласие банка и уведомить потенциального покупателя. Ситуация, когда невыплаченные по кредиту средства превышают выручаемую за автомобиль сумму, требует индивидуального подхода. Автовладельцу-продавцу нужно обязательно предусмотреть этот вариант и обсудить его со всеми участниками сделки.

О том, как продать машину, купленную в кредит, через банк, читайте ниже.

Этот вариант снимает с автовладельца хлопоты по поиску покупателя. Ведь занят этим будет банк. Однако такой вариант считается более убыточным. Ведь банковские служащие едва ли будут стараться продать автомобиль по хорошей цене.

Давайте узнаем далее, можно ли продать машину (автомобиль), если она в кредите.

О некоторых иных способах законной продажи авто в кредите расскажет специалист в видео ниже: Такая схема продажи кредитного авто относительно новая.

Согласится ли банк на такую сделку, ещё вопрос. Суть такова: владелец отдаёт авто с документами и ключами в автосалон, оформляет доверенность на дилера и ждёт. Организация продаёт автомобиль, средства по кредиту направляются в банк, прежний владелец получает разницу.

Предпродажная диагностика автомобиля обязательна.

Рассмотрим две основные ситуации, связанные с документами на машину.

  • Первая — когда ПТС на руках автовладельца. Случай это довольно редкий. Такое положение вещей облегчает самостоятельный поиск покупателя. Ведь потенциальные приобретатели авто практически всегда хотят взглянуть на документы.
  • Однако гораздо чаще ПТС остаётся у кредитора. Впрочем, поставленные в известность потенциальные покупатели (физлица или организации) обычно относятся к такому факту спокойно. Важно, чтобы доверие вызывал сам продавец.

Когда все полностью готовы к сделке, обычно она проходит в банке. Покупатель платит именно кредитору, а не автовладельцу.

Лизинг обычно оформляется организациями на автомобили, достаточно высокие по своей стоимости. Здесь особенно важны условия договора лизинга.

В документе может быть прямо указано, что арендатор авто не имеет права продавать машину.

Если такого условия нет, можно приступать к поиску покупателя и обсуждению вопроса с организацией, сдавшей авто по лизингу. Если автомобиль по какой-то причине арестовали, продать его владелец уже не сможет.

Даже если вдруг такая сделка состоится, она недействительна.

Случается, что постановление об аресте авто уже оформлено, но машина пока остаётся у владельца-должника.

Он может даже успеть продать её. Вероятнее всего авто отправится на спецстоянку, а покупатель финансово пострадает. А горе-продавцу придётся отвечать.

Как — вопрос отдельный, всё будет зависеть от конкретных обстоятельств.

Как проверить авто на арест, мы писали ранее.

В целом продажа кредитного/лизингового автомобиля — дело вполне осуществимое. Нужно лишь верно оценить все доступные варианты сделки.

В этом видеоролике человек делится собственный опытом по продаже кредитной машины: Использование автокредита является достаточно популярным способом приобретения автотранспортных средств гражданами.

Номера на авто? Заёмные средства позволяют не ждать долгое время, собирая необходимую сумму денег, а купить понравившийся автомобиль практически сразу после одобрения кредита. Этот способ среди всех достоинств имеет один минус.

До полного погашения займа автотранспортное средство фактически является собственностью кредитного учреждения и никакие юридические действия с ним невозможны без согласия банка. Это означает, что одного желания владельца продать машину, на которую ещё не выплачен автокредит, недостаточно. Необходимо, чтобы это одобрил банк.

Причины продажи залогового автомобиля Чаще всего продажа автотранспортного средства, приобретённого по автокредиту, является желанием самого владельца. Это может быть обусловлено следующими причинами:

  1. появилась возможность приобрести новый автомобиль, но для этого требуется продать уже имеющийся;
  2. у владельца залогового автомобиля изменились материальные условия и выполнять свои финансовые обязательства в прежнем объёме он не в состоянии.

Независимо от причины продажи она обязательно должна быть согласована с банком. Способы продажи залогового автомобиля Существуют несколько способов, позволяющих реализовать автотранспортное средство, находящееся в залоге по автокредиту.

  • Самостоятельная продажа автотранспортного средства после получения согласия кредитного отдела банка на это действие.

Казалось бы, этот способ самый логичный и должен широко использоваться на практике. Однако, его применение ограничивается тем, что банки весьма неохотно выдают разрешение именно на этот способ реализации залоговой машины. Если же согласие всё же получено, то возможны два варианта.

Первый вариант — это наличие ПТС на руках владельца.

В этом случае продажа автомобиля осуществляется по привычному для всех сценарию — владелец самостоятельно ищет покупателя и осуществляет всю сделку.

Погашение автокредита происходит по заранее согласованному с банком сценарию, либо перечислением денежных средств на банковский счёт, либо внесением наличных денег через отделение банка или банкоматы.

Второй вариант — ПТС хранится в банке до полной выплаты займа. Продажа машины возможна только после одобрения банком этого и может быть осуществлена только при его участии в качестве стороны сделки купли-продажи. Все отметки в ПТС будут сделаны в отделении банка при осуществлении сделки, окончательный расчёт будет произведён тем способом, который будет предложен кредитным отделом.
Все отметки в ПТС будут сделаны в отделении банка при осуществлении сделки, окончательный расчёт будет произведён тем способом, который будет предложен кредитным отделом.

Если сумма продажи авто будет больше суммы непогашенной части автокредита, то остаток в полном объёме будет перечислен на счёт заёмщика.

Данный вариант предусматривает минимальное участие владельца автомобиля в продаже.

  • Продажа автомобиля после замены залогового имущества.

Суть этого способа состоит в следующем.

По просьбе заёмщика банк принимает в залог ранее выданного кредита другое имущество, тем самым выводя автотранспортное средство из залога и снимая с него все ограничения на совершение каких-либо регистрационных действий.

В качестве того, что кредитополучатель может предложить в качестве нового залога, могут выступать высоколиквидные объекты его собственности — квартиры, земельные участки, загородные дома, гаражи, ценные бумаги и так далее.

Фактически кредит остаётся в силе, могут измениться условия его погашения, но эти вопросы будут решаться в процессе переговоров заёмщика с сотрудниками кредитного отдела.

Портал bukva-zakona.com акцентирует ваше внимание на том, что переоформление кредитных документов придётся оплатить заёмщику.

На частоту использования этого способа влияет тот факт, что для банка гораздо важнее безусловный возврат ранее выданного кредита, чем то, какой объект используется в качестве залога.
  • Полное погашение займа до истечения срока.

Естественно, что после погашения кредита его владелец получает возможность на совершение любых действий с ним. У этого способа существует несколько недостатков:

  1. владелец должен располагать достаточной суммой денег для досрочного погашения автокредита, возможно, что для этого придётся оформлять, например, потребительский кредит;
  2. владелец должен быть готов к дополнительным финансовым тратам, поскольку некоторые договоры по автокредитам предусматривают взыскание денежных средств за досрочное прекращение займа.
  • Продажа автотранспортного средства через специализированные салоны, являющиеся партнёрами банка.

Этот способ широко распространён и в основном предлагается самими кредитными учреждениями, поскольку даёт максимальные гарантии возврата денег. Владелец предоставляет автомобиль в салон и никаких дополнительных действий ему совершать не нужно.

Очевидным минусом этого способа для владельца машины является то, что продажа через автосалон предполагает заниженную цену продажи. Это связано с тем, что автосалон, как посредник в сделке, также потребует свою долю и естественно вычтет её из стоимости автомобиля.

Портал bukva-zakona.com обращает ваше внимание на то, что автосалоны не примут к реализации транспортные средства, имеющие очевидные следы вмешательства в их конструкцию, коррозии элементов, следы аварий и другие.

Порядок действий при продаже кредитного автомобиля. Первым шагом для любого владельца автомобиля, приобретённого в автокредит, является получение одобрения банка. Для этого владелец оформляет заявление с соответствующей просьбой и обоснованием того способа, который он хотел бы использовать.

Насколько убедительными будут изложенные причины и обоснования зависит то, одобрит или нет банк потенциальную сделку и какой способ считает приемлемым для этого. После этого, в полном соответствии с одобренным банком способом, владелец может приступать к реализации автомобиля. Любые действия с залоговым имуществом, не имеющие одобрения банка, как залогодержателя, имеют признаки мошенничества и попадают под действие УК РФ.

Поделиться 1 неделя назад 2 недели назад 2 недели назад

Скупой платит долго: подводные камни покупки арестованного за долги автомобиля

19 декабря 20201,3 тыс. прочитали4 мин.2,1 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы1,3 тыс. прочитали до концаЭто 64% от открывших публикацию4 минуты — среднее время чтенияOnline47 выяснил, что ждет автовладельцев, которые решили сэкономить при покупке залогового автомобиля.Покупка автомобиля на 20-30% дешевле рыночной стоимости — вариант заманчивый.

Машину можно купить дешевле, если она находится под арестом. Это значит, что ее предыдущий владелец задолжал банку, а теперь его авто, как залоговое имущество, выставлено на торги и продается по сниженной цене. Но, как оказалось, такая схема не всегда выгодна, и не всегда такая покупка может быть приятной.Немного о залоговом имуществеЗалоговое имущество — это те предметы и вещи, которые являются гарантией того, что заемщик или должник выплатит деньги государству или банку.

Кредит в банке — самая простая ситуация, где недвижимость, автомобили, техника становятся залоговым имуществом. Вы берете кредит на большую сумму и в договоре указываете авто в качестве залога.

Если погасить вовремя кредит не получается, то имущество переходит банку в счет долга.Если же человек задолжал государству (невыплата алиментов, штрафов, налогов и т.д.), то имущество описывают судебные приставы и забирают его опять же в счет долга.

Такой вариант грозит злостным неплательщикам, и только когда вынесено соответствующее судебное решение и уже начато исполнительное производство.r18.fssprus.ruКак автомобиль оказался в продажеЕсли заемщик не может оплатить долг, у него есть несколько вариантов.Первый: добровольно продать автомобиль с согласия банка и при его непосредственном участии в сделке, внести полученные деньги в банк и погасить кредит.Если же мирно решить этот вопрос не получается, банк подает документы в суд, и тогда залоговый автомобиль продается на специальных аукционах с пометками: арест по суду (в рамках исполнительного производства) или в связи с банкротством должника. Поэтому аукционы могут быть 2 видов — аукцион от Росимущества и аукцион в банкротстве.

Как раз такие аукционы сулят внушительную скидку на авто.В том случае, если машина никого не заинтересовала на аукционе, она становится собственностью банка, встает на его баланс и продается по прямому договору купли- продажи.

Этот вариант также обещает минус проценты от стоимости автомобиля на рынке.Цитата“Если вы единственный участник, то аукцион не состоится.

Если есть 2 и более участников, но никто не поднял цену, то аукцион также не состоится. В том случае, если первый аукцион не состоялся, происходит снижение цены и назначается второй аукцион.

В случае с Росимуществом цену снижает пристав на 15 %, в случае с банкротством цену снижает арбитражный управляющий на 10%”, — отмечает специалист банка.kg-dist.ruТорги на аукционеКак показывает практика, в большинстве случаев автомобили находятся не на балансе банка, а продаются на аукционах.Во-первых, аукционы могут вообще не состоятся, если будет недостаточное количество участников или не будет повышения цен на торгах. Кроме того, специалисты отмечают, что аукционы часто срываются из-за того, что должник в последний момент выплатил банку нужную сумму.Если вы все же решили участвовать в аукционе, то для этого необходимо будет дождаться даты торгов, внести залог и согласиться на шаг (та стоимость, на которую все участники будут повышать цену в торгах).Цитата“Аукцион в банкротстве проходит только в электронной форме — подача документов, переписка и т.д. В случае с Росимуществом — это личное присутствие.

Сама процедура проста — это договор о задатке, внесение задатка, внесение документов в соответствии с публикацией о торгах, после этот участие лично в торгах. Вы получаете карточку участника и голосуете за повышение цены на определенный шаг. Если вы победили в торгах, то на внесение всей суммы за автомобиль вам отводится 5 рабочих дней в случае с Росимуществом и 30 дней в случае торгов в банкротстве.

Если вы не победили в торгах, то залог вам возвращается в период от 14 до 30 дней”, — поясняет сотрудник банка.Сравним ценыМы сравнили цены автомобилей на рынке и арестованных авто. Один из известных банков в Петербурге и Ленобласти, например, продает внедорожник Renault Duster свеженького 2017 года за 760 тысяч рублей. Машина с маленьким пробегом (чуть более 45 тысяч км), 1 владелец по ПТС, 2-х литровый двигатель, коробка- автомат.Машина с примерно такими же характеристиками 2017 года стоит на рынке области в среднем около 848 тысяч рублей.

Не сказать, что покупка арестованного авто выходит очень выгодной — разница всего в 88 тысяч.Но, можно рассмотреть и другой вариант — машины после ДТП. Другой известный банк выставил на продажу битую легковушку Toyota Camry 2012 года выпуска за 600 тысяч рублей.

Коробка- автомат, пробег чуть более 107 тысяч км.На рынке Camry этого же года стоит в среднем 895 000. Битую машину такой же марки нам не удалось найти. Но, получается, что битая стоит почти на 300 тысяч дешевле, чем машина без повреждений.

Если покупать на аукционе такое арестованное авто, в него как раз придется вложить в среднем 300 тысяч, если не больше, на ремонт кузова, диагностику внутренних повреждений или заказ отдельных элементов для замены. Выходит, что арестованные авто не такие уж и выгодные.Какие еще есть подводные камниПомимо сомнительной скидки есть еще пара нюансов, которая может остановить при покупке арестованного авто.Первый и, наверно, самый главный — вы можете купить кота в мешке.

Автомобили у должников забирают в том виде, в каком они есть, и не проводят диагностику.

То есть судебный пристав нашел указанную машину, арестовал ее, изъял в состоянии как есть и отвез на эвакуаторе на специальную стоянку. При покупке вам могут только разрешить осмотреть автомобиль и самим проверить техническое состояние.Цитата“Диагностику мы не проводим.

У нас есть только право хранения без права эксплуатации.

А пуск двигателя- это уже эксплуатация. Автомобиль, который вы покупаете — 100% не на ходу. У всех автомобилей разряжены аккумуляторы в ноль.

Когда будут объявлены торги, будет предоставлено время на ознакомление с предметом торгов в присутствии арбитражного управляющего или ответственного хранителя (сотрудника банка) . Как правило, мы предоставляем возможность подключить компьютер, подсоединить внешний аккумулятор, проверить датчики, пуск двигателя и так далее”, — отмечает сотрудник банка.cross-rus.ruВторой минус вытекает из первого: если автомобиль арестовали и отогнали на эвакуаторе, значит хозяин никому не отдавал ключи от авто или ПТС.

Многие банки указывают это на сайте.

В данном случае вы сами после покупки авто делаете ключи и оформляете дубликат ПТС.Цитата“Если у автомобиля нет ключей и документов, то такой автомобиль покупается фактически в темную: внешний вид посмотрели, заглянули, вроде двигатель на месте, вообщем-то и все.

Потому что вскрывать автомобиль без пристава нельзя.

Да, здесь есть риск, что вы, например, купили автомобиль, а у него нет генератора”, — отмечает собеседник издания.Кроме того, на сайте банка могут быть указаны все автомобили, которые продаются на аукционе. Вам может очень понравится автомобиль, но затем вы обнаружите приписку “находится в Самаре” или “находится в Калининграде”. Это значит, что автомобиль, конечно, продается и, может, по очень привлекательной цене, но отгонять его в Петербург или Ленобласть вам придется самим.

А если такое авто без ключей, без документов, непонятно в каком состоянии… Дополнительные расходы могут перекрыть всю выгоду.Аукционы тоже могут проходить не так быстро, как хотелось бы. И, конечно, может объявится владелец арестованного авто.

Вам также может понравиться...