Жилищное право

У мужа плохая кредитная история дадут ли нам ипотеку

У мужа плохая кредитная история дадут ли нам ипотеку

Как взять ипотеку, если у супруга плохая кредитная история


8 декабря 20203 совета от Алины Родионовой, специалиста по недвижимости.Алина Родионова, специалист по недвижимости Бюро недвижимости №1Пожалуй, самый задаваемый вопрос в моей практике: «?»Дело в том, что банк обязан проверить на платежеспособность своего заемщика. При этом в поле зрения попадают и супруги, а также их кредитные истории.Шаг 1.

Разбираемся с кредитной ситуацией супруга.

Помним: никакого банкротства!В целом, проблема с просроченными кредитами всегда решаема: главное, чтобы было желание погасить долг.Почему погасить долг, а не объявить себя банкротом?

Дело в том, что банкротство физического лица, после которого вам спишут все долги по кредитам, коммунальным платежам, штрафам ГИБДД, налогам и так далее поставит крест на взаимодействиях с банками от слова «совсем».Иными словами: ипотеку точно не сможете более взять. Поэтому никакого банкротства, если планируется покупка квартиры.Шаг 2. «Выравниваем» кредитную ситуацию.Открываем кредитную карточку или берем небольшой потребительский кредит.

Выплачиваем в течение трех месяцев и закрываем досрочно.

Повторяем данную процедуру 3-4 раза в разных банках.Так, мы покажем положительную динамику после просроченного кредита.

Еще лучше, если вы возьмете кредит в том банке вашего работодателя.

Тем самым банк будет видеть вашу активность, а ежемесячные поступления заработной платы будут преимуществом (банк сможет увидеть динамику поступлений на ваш счет).Шаг 3.

Приобрести недвижимость на одного из супругов, у которого нет проблем с кредитной историей.Для этого исключаем из сделки супруга с помощью Брачного договора. В таком случае банк рассматривает только одного из супругов и его (ее) доход.Брачный договор также подразумевает, что приобретаемая недвижимость не считается совместно нажитой собственностью супругов.Советую вам начать заниматься ипотечным кредитованием заранее (перед выбором новой недвижимости).Остались вопросы?

— Звоните или пишите. — Телефон / WhatsApp: 8(929)212-03-83, Алина Родионова.

Дадут ли ипотеку, если у созаемщика плохая кредитная история?

Покупка жилья в ипотеку – для многих семей единственный способ решить квартирный вопрос.

К моменту оформления заявления на участие в программе кредитования, у каждого из супругов уже имеется за плечами своя кредитная история. Что делать, когда у одного из созаемщиков финансовая репутация испорчена? Даст ли банк ипотеку в такой ситуации? Как можно повысить шансы на одобрение заявки? Разберемся подробнее. Прежде чем принять решение о возможности выдачи кредита, крупные банки всегда анализируют кредитную историю заявителя.
Разберемся подробнее. Прежде чем принять решение о возможности выдачи кредита, крупные банки всегда анализируют кредитную историю заявителя.

В случае небольших займов, финансовые учреждения могут закрыть глаза на темные пятна в отчете, но рассматривая ипотечную заявку, оцениваются буквально все записи. Если ипотеку хотят взять супруги, проверяется кредитное досье как мужа, так и жены.

Супруги обязательно выступают созаемщиками при оформлении ипотечного займа. В идеале, кредитный рейтинг обоих членов семьи должен быть не ниже среднего, в отчетах должны отсутствовать активные и исторические просрочки. По крайней мере, у созаемщика, чей месячный доход меньше, в последних пяти строчках КИ не должно быть отрицательных записей.

Если поступает ипотечная заявка от лица, состоящего в браке, проверяется кредитное досье как мужа, так и жены.

Неважно, инициирует ли супруг/супруга взятие на себя роли созаемщика или не делает таких шагов.

Если заявитель демонстрирует хороший, стабильный заработок, то финансовые учреждения обычно не заостряют внимание на доходе второго члена семьи.

Однако к отрицательным записям в кредитном досье относятся всегда с большей настороженностью.

С особой тщательностью историю супругов изучают крупнейшие банки – Сбербанк и ВТБ, куда люди чаще всего обращаются за ипотечными ссудами.

В первую очередь банк будет смотреть на просрочки, приобретенные уже в браке, или за крайние 5 лет.

Причем во внимание финансовые учреждения принимают не только задержки платежей по собственным кредитам, но и по займам, где супруги являлись поручителями.

Поэтому, соглашаясь на поручительство, важно понимать, что это такие же финансовые обязательства, которые следует вовремя исполнять.

Одобрят ли заявку на ипотеку, если, например, у мужа за плечами несколько исторических просрочек? Так, оба супруга, при покупке жилья в ипотеку, сразу воспринимаются банковской организацией как созаемщики. Это вполне объяснимо. Квартира, приобретенная в браке, будет считаться общей.

Так, в случае развода, совместно нажитая недвижимость делится поровну (если прочее не указано в брачном договоре). От расторжения брака не застрахована ни одна пара, как будет происходить раздел имущества – никому не известно.

Банки принимают во внимание риск того, что обязательства по выплате займа перейдут супругу, кто ранее зарекомендовал себя ненадежным клиентом.

Именно поэтому финансовые учреждения стараются избегать таких «сюрпризов» и отказывать по заявлениям от семей, где один супруг имеет испорченную КИ. Таким образом, если у созаемщика плохая кредитная история, шансов на одобрение ипотеки будет мало.

Однако выход есть, в качестве поручителя можно привлечь близкого родственника с высоким финансовым рейтингом. В такой ситуации неотъемлемой частью становится составление брачного договора.

Например, в контракте придется прописать, что в случае развода недвижимость достанется супруге, и ипотечный заем оформить на жену и ее мать.

В данном случае банк не станет заострять внимание на кредитном досье мужа.

Поручитель с плохой кредитной историей сильно снизит шансы на получение займа. Поэтому часто супруги задумываются, что может помочь им в поднятии финансового рейтинга.

И так как спрос есть, поступают и предложения от организаций, обещающих убрать все ненужные записи из кредитного отчета. Мошенники представляются сотрудниками кредитного бюро и предлагают услугу исправления кредитной истории. За определенную плату обманщики готовы «стереть» информацию о просрочках из общей базы.

Верить таким обещаниям не нужно.

«Лжесотрудники» просто зарабатывают на доверчивых и отчаявшихся заемщиках, никак им не помогая. Сегодня нет ни одного законного способа, который гарантированно восстановит кредитную историю на 100%, или даже наполовину.

Записи об имевших место просрочках обязательно отражаются в отчете по любому российскому заемщику.

Убрать отрицательные строчки из досье можно только двумя путями:

  1. доказать, что данные, отраженные в истории, не соответствуют действительности. Случается, что финансовый рейтинг падает не по вине заемщика. Так, сотрудники ФКУ могут ошибиться и передать в бюро неверную информацию, забыть направить сведения о полном погашении клиентом займа.
  2. подождать 10 лет, пока кредитная история автоматически обнулится. К тому же, в течение этого времени нужно не допускать появления новых записей в отчете;

Если вы уверены, что не допускали просрочек, а в кредитном отчете висит до сих пор непогашенный заем, важно как можно скорее убрать ошибку из своего досье.

Нужно обратиться в организацию, передавшую недостоверные сведения и попросить удалить отрицательные записи. Обязательно документально подтвердить оправданность своих требований. Если бюро не соглашается исключать данные о просрочках, придется действовать через суд.

Кредитная история автоматически «очищается» через 10 лет с момента последних изменений в отчете. Прочие рекламные схемы, обещающие улучшение финансового рейтинга, не работают. Также бесполезными считаются различные программы типа «Кредитного доктора».

Лицам, желающим исправить КИ, ни под каким предлогом нельзя обращаться в микрофинансовые организации с целью кредитования. Так репутация клиента в глазах банков упадет еще ниже.

Реально немного путем оформления кредитки и активного пользования ей в течение пары лет.

Однако обращаться стоит только в крупные ФКУ, например, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк.

Прошлые просрочки будут видны, но они сгладятся большим количеством «зеленых» записей в отчете.

Поделиться с друзьями: Похожие публикации

Если у мужа плохая кредитная история, можно ли оформить займ на жену?

Финансовые проблемы нередко приводят к просрочкам по займам, что негативно отражается на кредитной истории. Она становится плохой. Если супруг имеет испорченную КИ и жена решает взять займ на себя, будет ли банк проверять ближайших родственников.

С каждым годом ситуация с невыплаченными займами и задолженностями по кредитам ухудшается.

Чтобы снизить риски невозврата и прочие негативные последствия, банки ужесточают требования к потенциальным заемщикам. Если раньше заемщикам одобряли кредиты даже с несколькими просрочками, сегодня такие потенциальные банковские клиенты получают отказ. Все зависит от того, кто будет ответственным заемщиком.
Все зависит от того, кто будет ответственным заемщиком.

Если вы указываете, что кредит берете только на себя, то есть без учета доходов супруга, банк проверяет исключительно вашу кредитную историю. Банк отправляет запрос в Национальное бюро кредитных историй, откуда получает ответ в виде отчета. Когда кредитная история хорошая, официального дохода достаточно, проблем с одобрением не возникает.

Решение по займам, когда ответственность делится между созаемщиками, принимается с учетом кредитной истории обоих супругов.

Законодательство Российской Федерации обязывает супругов становится созаемщиками по автокредиту и ипотеке.

Иначе заявка на приобретение транспортного средства или квартиры не будет одобрена. Исключением является заблаговременно составленный брачный контракт, в котором прописаны то, что супруги раздельно распоряжаются денежными средствами.

Если вы берете ипотеку, автокредит или потребительский займ, вписываете своего супруга, у которого отрицательная кредитная история, значит, банк скорее всего откажет. Испорченная КИ мужа не будет влиять на решение кредитно-финансовой организации только тогда, когда:

  1. жена не выступала поручителем супруга в кредитах, по которым образовалась просрочка;
  2. займ не оформляется в том же банке, где у мужа были просрочки;
  3. супруг не является созаемщиком;
  4. источник для погашения кредита не является общий доход семьи.

В остальных случаях с большей вероятностью в займе будет отказано.

Недостаточно хорошая кредитная история супруга может повлиять на решение банка по займу. У каждого банка свои требования и политика относительно выдачи денежных средств.

Доскональная проверка мужа осуществляется специалистами отдела безопасности тогда, когда кредитор уверен, что выплата займа будет осуществляться не женой, а обоими супругами.

Основным фактором, влияющим на решение банка, является доход самого заемщика. Вы должны иметь достаточную зарплату для беспроблемного внесения ежемесячных платежей. Необходимо понимать, что учитывается не все сумма дохода. Обязательно вычитаются расходы на содержание семьи, поэтому в анкете обязательно указывают количество детей или иждивенцев.
Обязательно вычитаются расходы на содержание семьи, поэтому в анкете обязательно указывают количество детей или иждивенцев.

Вы должны понимать, что отрицательное решение банка может и не быть связано с просрочками супруга, а быть следствием низкого дохода. Конечно, семья может иметь иные способы заработка, но без документального подтверждения они не будут учитываться.

Если деньги нужны срочно, можно обратиться в микро-финансовую организацию, которые не выдвигают повышенных требований к своим потенциальным заемщикам. Крупную денежную сумму получить в МФО получиться только со второго или даже третьего раза.

Можно взять один-два микрокредита и сразу погасить, а потому взять уже большего размера займ. Недостатком является малый срок кредитования и высокие проценты.

Процентная ставка в месяц составляет 15%-150%, а в год — от 90 и до 900%.

Обращаться в микрофинансовую организацию следует в самом крайнем случае, когда срочно нужны деньги и есть полная уверенность в том, что вы довольно быстро закроете имеющийся займ. Банки в будущем могут негативно расценить то, что заемщик часто берет сверхдорогие кредиты.

Чтобы вам не отказали в выдаче жилищного кредита, следует учесть несколько важных моментов:

  1. Предложите банку залог в виде имеющейся недвижимости или имущества.
  2. Предоставьте документы, которые станут подтверждением того, что вы сможете самостоятельно выплачивать ежемесячные платежи.
  3. Постарайтесь изначально накопить крупный первоначальный взнос. Во-первых, это позволит уменьшить сумму, запрашиваемую у банка. Во-вторых, продемонстрирует возможность семьи накопить немалые деньги.
  4. Не указывайте в качестве созаемщиков членов семьи с испорченной кредитной историей либо просите банк, чтобы доход данных родственников не учитывался, когда собственных денежных средств хватает для получения ипотеки.

Если вы планируете взять крупный банковский займ, муж должен постараться заранее исправить свою кредитную историю. Он может исправно вносить платежи по имеющемуся обязательству или взять новое и не допускать просрочек. Это позволяет сформировать положительные записи в КИ.

Отказы по заявкам фиксируют в кредитной истории. Это касается даже тех случаев, когда вам отказали из-за плохой КИ супруга. Данные записи негативно отражаются на кредитной репутации.

Чтобы не испортить свое «досье» заемщика, лучше сначала позаботиться об исправлении КИ мужа, а уже затем обращаться в банк. Испорченная кредитная история одного из супругов действительно оказывает значительное влияние на решение банка, но только в тех ситуациях, когда муж или жена выступают созаемщиком.

Кроме того, репутация заемщика может иметь значение, если банк, выдавая займ, знает, что он будет выплачиваться из совместного дохода.

Дадут ли ипотеку, если у мужа плохая кредитная история

Предлагаем статью на тему: «дадут ли ипотеку, если у мужа плохая кредитная история» с комментарием от профессионального юриста.Содержание

  • Молодые семьи часто пользуются такой услугой банков, как ипотечное кредитование. Жилищные условия улучшать нужно, а деньги купить сразу жилье не у всех есть.

    Поэтому на помощь приходит ипотека. Часто возникает ситуация, когда у одного из супругов неидеальная кредитная история. КИ родственников всегда влияет на решение банка, если заёмщик планирует привлечь их в виде созаёмщиков или поручителей.

    Откажут ли банковские компании в таком случае в оформлении кредита? Как лучше поступить при подаче документов, чтобы не возникло трудностей?

    Нет тематического видео для этой статьи. Видео (кликните для воспроизведения). И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку.

    Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% – это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать.

    И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

    При таких вариантах риск-менеджмент банка в обязательном порядке обратиться в один из самых востребованных БКИ в России: ЭКВИФАКС и/или НБКИ, чтобы тщательно проверить «порядочность» будущих клиентов по ипотеке.

    Для примера возьмем случай, когда у супруги идеальная КИ, а у мужа уже подмоченная репутация. При оформлении заявки оба члена семьи часто выступают в качестве созаемщиков. Так часто поступают, потому что при общем доходе бюджет на семью больше, чем у одного человека, а соответственно, сумма может быть больше.

    Но в таком случае будут проверяться оба созаемщика на добросовестность и ответственность как плательщики. Это связано с тем, что поручитель/созаёмщик наряду с заёмщиком несут одинаковую ответственность по кредиту, также читайте о том, следует ли быть поручителем.

    Обычно кредитная история супруга не будет влиять на решение банка, если:

    1. Жена не старается подать документы в тот же банк, где муж допустил просрочки;
    2. Муж не станет выступать поручителем/созаемщиком по ипотечному займу;
    3. Жена не выступала созаемщиком/поручителем у мужа по займу с плохой историей;
    4. При получении кредита доходы мужа рассматриваться не будут.
  • В связи с тем, что у каждого банка своя политика по выдаче ипотечных кредитов, то и решение каждое учреждение будет принимать самостоятельно. Но если у мужа открытый (действующий) кредит в другом банке с просрочками, то это 100% отказ.

    Также кредитные специалисты опасаются давать «добро», если знают, что взыскание долгов по проблемному займу мужа будут осуществляться за счет совместно нажитого имущества.

    Почему банк отказывает?

    1. Если супруги подают документы в компанию, в котором у одного из супругов существует открытый долг, то в таком случае с огромной долей вероятности откажут. Основные причины отрицательного решения кредиторов рассматриваем в этой статье.
    2. Если жена когда-либо выступала в качестве поручителя у мужа, у которого плохая КИ.

    Стоит учитывать, что каждое банковское учреждение принимает решение о выдаче кредитования на основе своих внутренних порядков, поэтому в одной компании могут отказать, а в другой одобрить, но на более жестких условиях. Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение.

    то ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке. В крайнем случае, женщина может оформить договор полностью на себя.

    Тогда в таком случае, будет учитываться только её доход, которого должно хватать на полное погашение задолженности. О том, какой зарплаты достаточно для получения жилищного займа, читайте здесь.

    Помимо этого необходимо будет оформить брачный договор, согласно которому купленное в кредит жилье будет полностью оформлено на жену, а её муж не будет иметь на него никаких видов. Чаще всего, у каждого банка составлен свой вариант подобного договора. Некоторые требуют оформления брачного договора только по своей форме.

    В любом случае, у Вас всегда есть возможность обратиться в другое финансовое учреждение, если в одном Вам отказали.

    Ведь у каждой фирмы свои условия выдачи ипотечного займа, некрупные организации более лояльны к своим клиентам, возможно следует рассмотреть их. Самые выгодные программы мы рассматриваем в этом обзоре.

    Но как бы то ни было, кредитное «досье» лучше улучшить заранее Это можно сделать оплатив открытый заём или взять новый, на небольшую сумму и погасить его вовремя. Взять ссуду на товар или карту с кредитным лимитом, выплатить её согласно данных графика платежей, не допуская просрочек. Нет тематического видео для этой статьи.

    Видео (кликните для воспроизведения). Такой подход позволит восстановить кредитную репутацию в семье.

    Больше информации о том, как исправить свое финансовое досье, вы получите из этой статьи.

    Стоит заметить, что все отказы по кредитам, включая и по вине мужа, будут фиксироваться в кредитной истории жены, даже если она не допускала просрочек. Поэтому когда клиент раздумывает, а дадут ли ему ипотеку, если у мужа плохая кредитная история, лучше сто раз подумать, перед тем, как подавать документы в разные банки.
    Поэтому когда клиент раздумывает, а дадут ли ему ипотеку, если у мужа плохая кредитная история, лучше сто раз подумать, перед тем, как подавать документы в разные банки.

    Иначе на четвертый раз подачи заявления на кредит, банки начнут отказывать автоматически.

    К сожалению, из-за ряда различных факторов достаточно большой процент россиян уже успел испортить себе кредитную историю.

    Конечно, в большинстве случае сами граждане отчасти или полностью виновны в такой ситуации и дальнейшими проблемами с оформлением банковских займов расплачиваются за свои ошибки.

    Однако более неприятен факт, когда человек расплачивается за ошибки других.

    В частности такая ситуация может произойти и с Вами, если среди родственников окажет человек из черного списка банков. И не удивительно, что люди переживают и точно не знают, дадут ли им ипотеку, если у мужа или жены плохая кредитная история. По статистике оказывается, что более часто пятнают свою репутацию именно мужчины, хотя и среди женщин достаточно нарушителей финансовых обязательств.

    Но принципиальной важности, кто именно является с запятнанной репутацией – супруг или супруга, не важно, проблемы будут одинаковыми. В этом вопросе и нужно разобраться, чтоб дать если не окончательный ответ, то хотя бы в общих чертах описать возможные трудности и некоторые способы обойти их. Как говориться, ничего невозможного нет, нужно просто знать, как это сделать.

    Настолько ли важна репутация супруга или супруги.

    В условиях значительно возросшего процента проблемных займов, естественно, что банки максимально усложняют процедуру проверки надежности клиента. При этом рассматривается все больше различных параметров. При больших одалживаемых суммах, а ипотека относиться именно к таким случаям, на вынесения решения влияет даже кредитная история близких родственников, не то, что мужа или жены.

    Однако самостоятельно банк вряд ли будет проверять их всех, и отправлять такое большое количество запросов в БКИ (однако при обращении в тот же банк, отказ почти гарантирован). Однако в ситуации, когда Вы хотите привлечь супруга(у) как созаемщика или как поручителя. Тогда они обязательно будут проверяться по БКИ и соответственно правда всплывет, сомневаться в полученном ответе в таком случае не приходиться.

    Проверяться их репутация будет даже в том случае, если их доход будет учтен при расчете суммы кредита. Поэтому для такой роли необходимо будет искать другого человека или рассчитывать исключительно на свой доход.

    Однако даже полное отсутствие фигурирования в заключаемых с банком документах второго супруга не гарантирует отсутствие проблем.

    Дело в том, что по закону, все имущество, приобретенное в браке, будет принадлежать, двоим в равно степени, а кредитор вряд ли согласиться, чтоб на заложенное имущество претендовал, в том числе и человек с плохой КИ (например, в случае развода). Если круг проблем в целом определен, тогда необходимо рассмотреть, как их можно решить.

    Для этого был составлен небольшой список советов помогающих значительно снизить вероятность отказа из-за испорченной репутации вашей второй половины.

    Итак, что Вам дали ипотеку необходимо:

    1. Вы не должны были выступать созаемщиком или поручителем по займам, при погашении которых были нарушения,
    2. при получении средств, не будут учтены доходы второй половинки,
    3. Вы не подаете документы в учреждение, с которым и испортил отношения супруг.
    4. супруг (а) не должен выступать по получаемому займу ни созаемщиком ни поручителем,

    В некоторых случаях как решение вопроса может быть использован составленный брачный договор. В котором супруг или супруга (кто имеет грешки) отказывается от своих претензий на приобретенную недвижимость.

    Такой вариант может предложить как сам кредитор, так и Вы. Тогда негативной информации в Бюро кредитных историй (БКИ) будет минимум, или она туда вообще не попадет. В этом случае у заемщика есть неплохие шансы получить ипотечный кредит.

    Второй причиной может быть мошеннические действия.

    Заемщик получает кредит, заранее зная, что погашать его не будет.

    Такие действия могут закончиться не только испорченной кредитной историей, но и уголовным преследованием.

    Кроме того, в банках существуют еще и черные списки, куда заносят недобросовестных клиентов.

    Такими списками финансовые учреждения делятся с другими кредиторами.

    Лица, у которых есть подобные записи в БКИ и занесены в черные списки, имеют практически нулевые шансы на получение ипотечного кредита.

    Еще одной причиной проблем с кредитной историей может быть ошибка банка. Хорошо, если активных просрочек нет. Плохо, если есть даже минимальная, банк откажет в выдаче кредита, если созаемщик прямо сейчас не платит другой организации.

    1. Наличие исторических или закрытых просрочек. Хорошо, если их нет, или со времени последней просрочки прошло 18-24 месяца. Плохо, если была просрочка 90 дней и больше, и после этого было только два или три платежа.
    2. Количество запросов кредитной истории за последний месяц.

    Важность кредитной истории для заемщика бесспорна. Играет ли роль при подаче заявки на ипотечный кредит плохая кредитная история мужа или жены?

    При оформлении потребительского кредита маловероятно, что банк будет проверять кредитную репутацию родственников, чего не скажешь об ипотечном кредите. Банк может согласовать ипотеку при выполнении следующих условий:

  • Потенциальный заемщик не выступал ни созаемщиком, ни поручителем по кредиту, по которому у женымужа возникала просроченная задолженность.
  • Супруг или супруга не выступают поручителем или созаемщиком по будущему ипотечному кредиту.
  • При расчете максимальной суммы кредита доходы женымужа не учитываются.
  • Личного дохода заемщика достаточно для осуществления ежемесячных платежей.
  • Однозначно, не стоит подавать заявку в банк, где у мужа или жены негативная кредитная история. Можно попробовать предпринять следующие шаги:

    1. найти поручителя с хорошей репутацией.
    2. все обязательства по кредитным платежам оформить на себя;
    3. обратиться в частный банк, соглашаясь на не самые выгодные условия по кредиту;

    У каждого из этих способов есть свои весьма существенные минусы.

    Однако получение ипотеки, если у созаемщика плохая кредитная история, требует материальных жертв со стороны заемщика.

    Плохая кредитная история — горе в семье С точки зрения современного человека, в супружескую клятву уже вполне можно вносить дополнения, например:

    «Клянусь любить тебя в горе и в радости, в богатстве и в бедности, в болезни и здравии, и даже с плохой кредитной историей»

    .

    Шутки шутками, однако решение жилищного вопроса — это краеугольный камень счастливой и долгой семейной жизни.

    Если банку станет известно, что заемщик исправил кредитную историю таким образом, то его, скорее всего, внесут в черный список, что делает получение ипотеки невозможным. Ипотека в небольшом банке Получить ипотеку с плохой кредитной историей в крупных системных банках сложно. Они имеют возможность тщательно и быстро проверять клиентов.

    Большое количество желающих позволяет таким финансовым учреждениям выдавать деньги преимущественно лицам с неиспорченной репутацией.

    В такой ситуации лучше выбрать небольшие банки или те, которые работают на рынке недавно. Они обычно не очень тщательно проверяют клиента и чаще подходят к рассмотрению заявок в индивидуальном порядке.

    Также такие кредиторы могут принять во внимание причины возникновения просрочек в ранее полученных кредитах.

    В редких случаях кредитор может потребовать составления брачного договора, согласно которому лицо с испорченной кредитной историей отказывается от своей доли недвижимости.

    Если в банке отказали ​Потребительский кредит, если в банке отказали, можно взять в микрофинансовой организации.

    Когда же речь идет об отказе в выдаче ипотеки, то обращение в МФО, скорее всего, не решит проблему.

    Во-первых, максимальный размер микрозайма – 1 миллион рублей. Это ограничение установлено на законодательном уровне. Иногда этой суммы и достаточно, если речь идет о доплате или покупке недвижимости в регионе.

    Но в тоже время, необходимо понимать, что займ обычно выдают на небольшой срок и под большие проценты. В итоге заемщик обязан ежемесячно платить большой взнос. При желании купить квартиру на первичном рынке, можно обратиться непосредственно к застройщику, минуя банк.

    В случае с потребительским кредитованием недостающую для банков «надежность» заемщик может добрать при помощи привлечения залога (недвижимое и другое ценное имущество), поручительства третьих лиц. Но прежде чем прибегать к этим инструментам, нужно сначала оценить качество кредитной истории жены. Возможно, ее кредитная история только кажется испорченной.

    Если у жены плохая кредитная история дадут ли мне кредит?

    Оценка кредитной истории жены Для адекватной оценки истории попросите жену выполнить запрос документа – проще всего это сделать через Mycreditinfo – и прогоните его по следующим параметрам:

    1. Соответствие реальных паспортных данных отраженным в документе. Хорошо, если данные соответствуют. Плохо, если нет.
    2. Наличие активных просрочек.
    3. Наличие записей по кредитам. Хорошо, если жена в прошлом обсуживала кредиты. Плохо, если кредитная история «пустая».

    Что еще влияет на получение ипотеки с плохой кредитной историей? Даже если срок и размер допущенной просрочки у двух клиентов одинаковый, один может получить отказ, а второй согласие банка. Это зависит от многих факторов.

    Например, если в прошлом заемщик не выполнил условия кредитного договора по причине увольнения, а сейчас у него есть стабильная работа с достаточной заработной платой, то ипотеку он, скорее всего, получит. А вот оформить кредит без справки о доходах и с плохой кредитной историей вряд ли удастся. Также играет роль размер первоначального взноса, наличие активов, характер трудоустройства, трудовой стаж, наличие текущей задолженности и другие факторы.

    Привлечение поручителей и созаемщиков Ситуацию можно решить, если потенциальный заемщик сможет привлечь платежеспособного поручителя и созаемщика. Как взять ипотеку при действующих кредитах Ипотечное кредитование при наличии действующих кредитов возможно при соблюдении основных требований банка.

    Для оформления такой ссуды нужно собрать полный пакет документов и предоставить банковскому учреждению следующую информацию:

    1. соответствующие справки от кредитующих банков, в которых будут указаны остатки по займам.
    2. справку о доходах по форме 2-НДФЛ, возможно понадобится заполнить форму банка и заверить ее через работодателя;
    3. копии активных договоров по займам, с указанием размеров ежемесячного платежа и сроков погашения;
    4. документ с текущего места работы, в котором будет указан трудовой стаж соискателя;

    Дадут ли ипотеку если есть кредит в Сбербанке Наличие кредита в Сбербанке не является серьезным препятствием для получения займа на покупку недвижимости. Следующие моменты могут отразиться в кредитном договоре:

    1. больший по сравнению с обычным первоначальный взнос;
    2. повышенная процентная ставка.
    3. привлечение платежеспособного поручителя или созаемщика с хорошей кредитной историей;
    4. высокий уровень постоянного дохода самого соискателя;

    Если нет кредитной истории Вопрос того, дадут ли ипотеку если нет кредитной истории, волнует многих из тех, кто решил впервые взять кредит. Для многих банков отсутствие прошлого по займам у соискателя не является положительным моментом.

    О таких клиентах сложно составить представление. Заемщик может, например, предоставить справку из медицинского учреждения, копию трудовой книжки и т.д. Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн.

    Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:

    1. Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
    2. Москва и область: +7-499-350-97-04
    3. Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

    Также в обязательном порядке необходимо обратиться в банк, если негативная информация возникла по технической причине из-за действий самого финансового учреждения. Стоит также заметить, что сейчас на рынке существуют предложения от кредитных брокеров по исправлению кредитной истории путем внесения ложной информации в БКИ.

    Такие услуги являются незаконными. Крупные банки чаще всего вообще не идут на такой риск, и приходится тратить много времени и сил на поиски кредитной организации, которая поверит в то, что ваш созаемщик исправился. Ипотека с созаемщиком актуальна в следующих случаях:

    1. совместное инвестирование в недвижимость;
    2. родственная ипотека;
    3. ипотечный кредит для супругов.

    Есть ли шанс получить жилищный заем, если у одного из будущих собственников имеется испорченная кредитная история?

    Вероятность позитивного решения имеется, но вас ждет много трудностей.

    Можно попробовать предпринять следующие шаги:

    1. найти поручителя с хорошей репутацией.
    2. все обязательства по кредитным платежам оформить на себя;
    3. обратиться в частный банк, соглашаясь на не самые выгодные условия по кредиту;

    У каждого из этих способов есть свои весьма существенные минусы.

    Однако получение ипотеки, если у созаемщика плохая кредитная история, требует материальных жертв со стороны заемщика.

    Рекомендуем прочесть:  Документы для тех плана квартиры

    С точки зрения современного человека, в супружескую клятву уже вполне можно вносить дополнения, например:

    «Клянусь любить тебя в горе и в радости, в богатстве и в бедности, в болезни и здравии, и даже с плохой кредитной историей»

    . Шутки шутками, однако решение жилищного вопроса — это краеугольный камень счастливой и долгой семейной жизни. Ипотека сегодня — самый доступный способ сменить арендное жилье на свое собственное, поэтому к кредитной истории следует относиться серьезно.

    Ситуации, когда планируемый жилищный заем срывается из-за плохой кредитной истории жены или мужа, — далеко не редкость.

    Конечно, есть и крайние меры, на которые чисто теоретически можно пойти ради получения ипотеки:

    1. оформление брачного контракта (иногда по форме банка);
    2. фиктивный развод и получение кредита на супруга с кристально чистой КИ;
    3. поиск поручителя.

    Если у вас есть зарплатная карта и вы имеете стаж более 3-х лет на одном месте работы, имеет смысл обратиться за ипотечным кредитом в зарплатный банк. Перед этим можно попробовать исправить плохую кредитную историю вашей «второй половины». Сделать это можно с помощью нескольких небольших вовремя выплаченных потребительских кредитов.

    Но этот способ работает далеко не всегда.

    И как наверняка узнать, дадут ли ипотеку, если у мужа или жены плохая кредитная история? Самый надежный способ — обратиться с этим вопросом к опытному и профессиональному кредитному брокеру.

    В Санкт-Петербурге квалифицированную помощь людям, которые в силу жизненных обстоятельств имеют испорченную КИ, однако претендуют на ипотеку, оказывает компания «Ипотекарь». Эта фирма поможет вам, если вы:

    1. не хотите тратить время на оформление полного пакета документов;
    2. ищете наиболее выгодное предложение рынка с учетом ваших возможностей;
    3. хотите получить одобрение, несмотря на наличие проблем с кредитной историей;
    4. не намерены переплачивать посредникам, которые не гарантируют положительный результат.

    Кредитные брокеры компании «Ипотекарь» имеют большой опыт решения самых сложных задач, связанных с получением ипотечных кредитов, поэтому им можно доверять.

    Не спешите откладывать переезд в новое жилье из-за плохой КИ созаемщика — с «Ипотекарем» у вас все получится! Кредитная история супруга имеет значение, только если он выступает поручителем или созаемщиком.

    В остальных случаях кредитору достаточно кредитной истории самого заемщика. Разберем три ситуации. Иван и Мария — муж и жена. Иван хочет взять автокредит на 1 млн рублей с ежемесячным платежом 20 тысяч рублей.

    Иван пять лет работает прорабом в строительной фирме с официальной зарплатой 100 тысяч рублей. При одобрении кредита долговая нагрузка Ивана составит 20%.

    С такой нагрузкой не имеет смысла привлекать Марию в качестве созаемщика. Иван берет кредит на себя. Банк проверит только его кредитную историю. Другая ситуация. Иван хочет взять автокредит на 1,5 млн рублей.

    Банк, в котором хочет кредитоваться Иван, требует при займах свыше 1 млн рублей привлечение поручителей.

    Иван берет в поручители жену. Теперь банк проверит кредитную историю обоих супругов. И если кредитная история жены окажется плохой, в кредите откажут.

    Ивану придется искать авто дешевле, менять банк или поручителя. Третий пример. Иван и Мария решили взять в ипотеку квартиру за 3 млн рублей.

    Первоначальный взнос 500 тысяч.

    Срок 5 лет. Процентная ставка 12%.

    При таких параметрах ежемесячный платеж составляет почти 56 000 рублей. Это больше половины доходов Ивана. Банк отказывает Ивану в ипотеке.

    Тогда Мария становится созаемщиком по кредиту.

    Ее доход 50 тысяч рублей. Банк суммирует доходы заемщика и созаемщика. Совокупного дохода достаточно для одобрения ипотеки. Банк проверит кредитную историю мужа и жены.

    Если чья-то кредитная история будет плохой, в ипотеке откажут. Два варианта: 1. Привлечь другого поручителя или созаемщика с хорошей кредитной историей.2.

    Разобраться в причинах, которые испортили кредитную историю, попытаться их устранить.

    О там, как это сделать, мы рассказали в статье Как исправить кредитную историю. Для многих граждан кредит стал неотъемлемой частью жизнью.

    Он позволяет быстро совершить нужную покупку, расплачиваясь за нее небольшими выплатами.

    Нередко заемщики берут второй и третий займы, если позволяет финансовая ситуация. Однако когда возникает необходимость взять крупную ссуду, такую как ипотечное кредитование, возникает вопрос, дадут ли ипотеку при наличии непогашенного займа.

    Вопрос о том, дадут ли ипотеку если есть кредит в другом банке, имеет одно важнейшее условие.

    Все упирается в платежеспособность заемщика. Имеется неписанное правило, согласно которому выплаты по всем займам не должны превышать 50% от общего семейного дохода. Банки учитывают, что каждому клиенту нужно жить нормальной полноценной жизнью, а потому при высокой нагрузке отказывают соискателям.

    Чтобы понять, дадут ли ипотеку если есть действующий кредит, нужно рассчитать, какой процент дохода уже задействован в погашении займа и какой может быть направлен на новую ссуду. Ипотечное кредитование при наличии действующих кредитов возможно при соблюдении основных требований банка.

    Для оформления такой ссуды нужно собрать полный пакет документов и предоставить банковскому учреждению следующую информацию:

    1. справку о доходах по форме 2-НДФЛ, возможно понадобится заполнить форму банка и заверить ее через работодателя;
    2. документ с текущего места работы, в котором будет указан трудовой стаж соискателя;
    3. копии активных договоров по займам, с указанием размеров ежемесячного платежа и сроков погашения;
    4. соответствующие справки от кредитующих банков, в которых будут указаны остатки по займам.

    Наличие кредита в Сбербанке не является серьезным препятствием для получения займа на покупку недвижимости. Наоборот, если по текущей ссуде нет просрочек и клиент проявил себя добропорядочным заемщиком, он может рассчитывать на более лояльное отношение со стороны банка.

    Оптимальным вариантом в этом отношении станет обращение в сам Сбербанк. Наличие хорошего положительного прошлого по погашению ссуд станет преимуществом. В этом случае ипотечный кредит дадут с большей охотой при условии, что доход соискателя позволяет оплачивать все имеющиеся займы.

    При наличии просрочек по прошлым ссудам взять ипотечный кредит гораздо сложнее. В этом случае вопрос о том, дадут ли ипотеку достаточно актуален. Стоит понимать, что такой крупный займ как ссуда на покупку жилья банком рассматривается очень тщательно.

    И при наличии рисков, соискателю наверняка откажут. Однако есть несколько моментов, которые могут сгладить впечатление:

    1. большой первоначальный взнос, обычно от 50% и выше;
    2. высокий уровень официальной заработной платы, который позволит выплачивать как имеющийся кредит, так и ипотечный займ.
    3. наличие созаемщиков, поручителей, возможно привлечение дополнительного залогового обеспечения;

    Все заявки на ипотечный кредит рассматриваются в индивидуальном порядке.

    Поэтому сказать определенно, дадут или нет ссуду при плохой истории у созаемщика сложно.

    Просрочки созаемщиков или поручителей сами по себе не страшны.

    Все зависит от того, как часто они допускались и на какой срок.

    Важным моментом является сокрытие информации. Этого делать не рекомендуется ни в коем случае. Лучше заранее предоставить полную информацию и обсудить детали, иначе можно получить отказ.

    При оформлении ипотечного кредита, супруг в автоматическом порядке становится созаемщиком. Поэтому его кредитная история также может повлиять на решение банка в кредитовании.

    Есть несколько основных моментов, на которые стоит обратить внимание в данном случае:

    1. также кредитная история супруга не будет учитываться, если при оформлении ипотечного займа не будут учитываться его доходы.
    2. при плохой кредитной истории супруга шансы на получение займа повышаются, если соискатель не являлся поручителем или созаемщиком в том кредитовании, по которому были допущены просрочки;
    3. можно подать заявку в другое банковское учреждение;
    4. если супруг не будет привлекаться в качестве созаемщика, его кредитная история перестанет иметь ценность;

    При плохой кредитной истории военная ипотека также возможна, однако дадут ее на более тяжелых условиях, нежели по стандартным требованиям.

    Следующие моменты могут отразиться в кредитном договоре:

    1. высокий уровень постоянного дохода самого соискателя;
    2. больший по сравнению с обычным первоначальный взнос;
    3. повышенная процентная ставка.
    4. привлечение платежеспособного поручителя или созаемщика с хорошей кредитной историей;

    Вопрос того, дадут ли ипотеку если нет кредитной истории, волнует многих из тех, кто решил впервые взять кредит. Для многих банков отсутствие прошлого по займам у соискателя не является положительным моментом.

    О таких клиентах сложно составить представление. Поэтому если есть решение обратиться за ипотечным кредитом при отсутствии кредитной истории, стоит обратить внимание на следующие моменты:

    1. можно представить квитанции по коммунальным платежам, показывая свою добросовестность.
    2. документы должны быть в полном порядке и в соответствии с требованиями банков;
    3. заполнение заявки должно быть корректным и точным, важно составить благоприятное мнение о себе;

    Эксперты также советуют до ипотечного кредитования взять небольшой потребительский займ и своевременно оплатить его.

    Это станет хорошим плюсом к кредитной истории. Что делать, если некоторая сумма есть, но на жилье ее явно не хватает? Конечно же, брать ипотечный кредит.

    Но есть одно но — кредитная история слегка (или не слегка) подпорчена. Если плохая кредитная история дадут ли ипотеку?

    Все это, однако, не означает, что в займе вам будет отказано. Однако скорее всего, предложат выполнить дополнительные условия. В этой статье поговорим о том, дают ли ипотеку с плохой кредитной историей.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно ! Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Однозначно ответить на этот вопрос нельзя.

    Каждый случай будет рассматриваться строго индивидуально.

    Конечно Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке» нигде и никак не запрещает выдавать займы клиентам, которые в прошлом показали себя не с самой лучшей стороны. Но с другой стороны нельзя забывать о такой организации, как Бюро кредитных историй (Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях».

    Именно на ее помощь будут опираться финансовые-организации при решении вопроса. Во всех случаях (даже если вам клятвенно обещают, что кредитная история не важна — это не более чем реклама, проверять вас все равно будут).

    И именно поэтому лучше не верить обещаниям «мгновенно исправить» вашу историю.

    Так что идеальным выходом будет — убедить банк, что прошлое-это прошлое, а теперь вы платежеспособный гражданин и все ошибки в прошлом учли. Если вас волнует вопрос: могу ли я взять ипотеку с плохой кредитной историей, вы должны знать что учитывают при рассмотрении заявки на кредит. Потому при рассмотрении вашей заявки будут учитываться следующие моменты:

    1. выходили ли на вас коллекторы;
    2. есть ли просрочки по кредитам, и если есть то по каким причинам;
    3. какие дополнительные гарантии предоставляете;
    4. все ли кредиты закрыты на данный момент;
    5. кто идет с вами поручителем.
    6. есть ли кредитная карта;
    7. официально заявленный уровень дохода;

    А что, если не гадать можно ли оформить ипотеку с плохой кредитной историей, а улучшить свою историю самому?

    Для этого можно взять кредит под залоговое обеспечение (чего-нибудь относительно недорогого, например телевизора или пылесоса) и вовремя с ним расплатиться. Или взять микрозайм в микрофинансовой организации вроде «Екапуста» или «Быстрые деньги». Вовремя расплатившись с ними, вы также сделаете свою историю менее неприглядной.

    Многие организации предоставляют особые условия желающим «подлатать» свой анамнез — например, возврат первого займа без процентов. Но тут уж надо быть предельно точным и внимательным и не допускать просрочек, чего бы вам это ни стоило. Если испорчена кредитная история дадут ли ипотеку?

    Можно предпринять определенные меры и исправить её к лучшему. И тогда на вопрос: реально ли взять ипотеку с плохой кредитной историей, можно будет с уверенностью ответить — да. О том, как почистить свою кредитную историю смотрите на видео. Итак, могу ли я взять ипотеку, если у меня плохая кредитная история и как увеличить собственные шансы.
    Итак, могу ли я взять ипотеку, если у меня плохая кредитная история и как увеличить собственные шансы. Могут помочь и другие способы.

    Например такие:

    1. предоставить в качестве залога недвижимое имущество;
    2. заявить созаемщиков ( допустимо привлекать до трех человек);
    3. предоставить дополнительные документы.
    4. заявить данные о дополнительном доходе;

    В этом случае получить ипотеку с плохой кредитной историей можно. Их анамнез отношений с кредитными организациями и деловая порядочность — дело их совести. Если конечно, вы их не привлекаете как созаемщиков.

    Последних проверяют почти так же строго, как и заявителей.

    Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей в этом случае? Одобрят. Но лучше настроиться на то, что у вас попросят дополнительные доказательства того, что теперь вам небезопасно доверять.

    Может случиться и такое: просрочки в прошлом произошли не по вашей вине или не только по вашей.

    Например, вы не смогли вовремя заплатить из-за того, что находились в больнице.

    Предоставьте банку-кредитору доказательства этого (медицинская документация, копия заявления о рефинансировании, если таковое подавалось). Это увеличит ваши шансы на положительный ответ.

    Иногда помогает следующий вариант- в Интернете на специальном сайте можно оставить заявку сразу в несколько банков.

    Какие-то из них более лояльны, какие-то нет.

    Но в любом из случаев вашим заявлением займется менеджер — он подберет вам такую организацию, которая вероятнее всего вам поверит. Может случиться так, что вас попросят, например, перевести накопительную часть пенсии в НПФ, с которым кредитор сотрудничает. Сделайте это. Весьма актуален вопрос и том, дадут ли ипотеку если нет кредитной истории?

    Дадут. Многие банки, например Сбербанк, готовы на такие условия сотрудничества. Но не все и не всегда, к каждому заявлению будет индивидуальный подход. Или , как вариант — опят же купить сравнительно недорогую бытовую технику в кредит на недолгий срок, расплатиться и уже потом спокойно подавать заявку в банк.

    Теперь у вас в досье появится серьезное подтверждение вашей солидности как плательщика. Получается, что даже подпорченная кредитная история выдаче ипотеки не помеха. Возможно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

    Да, возможно. Но в любом случае, все будет зависеть от того, насколько именно она плохая и что можно в вашем случае сделать, чтобы ее как-то облагородить.

    Не нашли ответа на свой вопрос?

    Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС +7 (499) 110-05-29 (Москва)Это быстро и бесплатно ! Автор статьи: Виталий ПотрясовПозвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам.

    Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи.

    Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию.

    Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами. ✔ ✉ Оцените статью: Оценка 4.5 проголосовавших: 8 ПОДЕЛИТЬСЯ «Поделиться» Простыми словами о сложном.

    Юридические и финансовые статьи. Информация на сайте могла устареть.

    Поэтому необходимо за актуальной консультацией обратиться к опытным юристам.

    Вам также может понравиться...