Защита прав потребителей

Возврат денег на покупку жилья 13 процентов

Возврат денег на покупку жилья 13 процентов

Как вернуть 13% с покупки квартиры — подробная инструкция по получению вычета


17 января 202027 тыс. прочитали7 мин.65 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы27 тыс. прочитали до концаЭто 42% от открывших публикацию7 минут — среднее время чтенияДумаем, многие слышали о существовании налогового вычета на покупку собственного жилья, но не всегда имеется ясность, какие нюансы существуют в законе и как правильно этим вычетом воспользоваться.

Разберёмся в этой теме более детально. Как получить налоговый вычет на приобретение недвижимости, какие документы потребуются, чтобы вернуть 13 процентов с покупки квартиры в 2020 году.Налоговым вычетом называется та сумма, на которую уменьшается налогооблагаемая база в связи с теми или иными обстоятельствами. Когда мы говорим о налоге на ваши доходы, налогооблагаемой базой как раз и будут являться заработанные вами деньги, с которых вы должны заплатить в казну НДФЛ – налог на доходы физического лица.Таким образом, если, условно говоря, мы говорим о налоговом вычете в один миллион рублей, это означает, что с одного миллиона рублей вашего дохода вам разрешается не платить НДФЛ, составляющий в России 13 процентов.

В данном примере это 130 тысяч рублей. Поэтому вычет будет равен миллиону, а реально сэкономленные на налогах деньги – 130 тысяч. Путать эти понятия не следует.В России существуют различные виды налоговых вычетов, когда государство немного помогает гражданам в той или иной ситуации.

В перечень подобных вычетов в России, в частности, входят:

  1. вычеты на лечение,
  2. вычеты на покупку жилья,
  3. вычеты на детей – их могут оформить оба родителя вплоть до 18-летия ребёнка (иногда – даже до 24 лет),
  4. вычеты на получение образования (в том числе дополнительного – вплоть до автошколы),
  5. вычеты на добровольное страхование жизни и т.д.
  6. вычеты на благотворительность,

Приобретение квартиры – частный случай ситуации с недвижимостью. Налоговый вычет положен вам в следующем случае:

  1. покупка доли в таком участке,
  2. обслуживание кредита, взятого на покупку любых перечисленных выше объектов – по простому говоря, речь идёт о процентах по ипотеке.
  3. покупка участка земли под жилым домом,
  4. покупка комнаты, квартиры или жилого дома,
  5. покупка доли в комнате, квартире или доме,

С одной стороны, о том, что размер вычета равен всей сумме, которую вы потратили на покупку квартиры.

С другой стороны, в том же пункте закона через запятую говорится о верхнем пределе вычета в размере двух миллионов рублей.Тем самым, если стоимость купленной вами квартиры два миллиона рублей или меньше – вам будет полагаться вычет на всю сумму, которая была уплачена вами за недвижимость. А вот если квартира стоит дороже, то вам вернётся 13-процентный налог только с двух миллионов рублей вашего дохода.Таким образом, максимум, который можно вернуть себе после покупки жилья – это 260 тысяч рублей.Что касается процентов по ипотеке, всё зависит от того, когда именно вы взяли ипотечный кредит.

Если это произошло до 31 декабря 2013 года, никакого ограничения в сумме вычета нет в принципе.

Если кредит взят после 1 января 2014 года – максимальный вычет составит три миллиона рублей.Для ипотеки, оформленной до 2014 года, оформлять налоговый вычет уже поздно (об этом чуть ниже), поэтому если вы не успели сделать это раньше, теперь уже будет поздно обращаться за вычетом. Поэтому, так или иначе, для всех, кто сейчас заботится о том, чтобы оформить возврат НДФЛ, вычет по процентам за ипотеку составит не более трёх миллионов.Если вам нужно заплатить проценты по ипотеке в сумме три миллиона рублей, вычет будет составлять 390 тысяч.Максимум, который теоретически возможно получить обратно в виде налога на доходы, который вам вернёт государство, составляет 650 тысяч рублей.Далеко не каждый купивший недвижимость в России имеет право на то, чтобы оформить налоговый вычет за покупку квартиры или дома.
Поэтому, так или иначе, для всех, кто сейчас заботится о том, чтобы оформить возврат НДФЛ, вычет по процентам за ипотеку составит не более трёх миллионов.Если вам нужно заплатить проценты по ипотеке в сумме три миллиона рублей, вычет будет составлять 390 тысяч.Максимум, который теоретически возможно получить обратно в виде налога на доходы, который вам вернёт государство, составляет 650 тысяч рублей.Далеко не каждый купивший недвижимость в России имеет право на то, чтобы оформить налоговый вычет за покупку квартиры или дома.

Чтобы вернуть 13 процентов с покупки жилья, вам нужно быть:

  1. налоговым резидентом (находиться на территории России по меньшей мере 183 дня за двенадцать идущих подряд месяца),
  2. получателем дохода, который облагается НДФЛ в 13 процентов.

Понятно, что большинство жителей страны подходит под это определения, и нюансы важны в очень редких случаях.Для определения момента, с которого у вас возникает право на вычет, важен только тот календарный год, когда вы приобрели квартиру. Право на вычет появляется начиная с того года, когда:

  1. вы получили акт о передаче вам квартиры в новостройке.
  2. в Единый госреестр недвижимости была включена запись о том, что вы стали собственником недвижимости (до 15 июля 2016 года вам выдавали свидетельство или так называемую “зелёнку”, после этой даты даётся выписка из реестра ЕГРН),

Что касается самостоятельной постройки своего дома, то право на вычет появится в том году, когда дом будет достроен, а ваше право собственности на него зарегистрировано через Росреестр.Вычет за уплаченные по ипотеке проценты можно получить только по факту уплаты вами этих процентов.Теоретически возможна ситуация, что вы приобрели квартиру в 2020 году, но у вас не было в течение всего года дохода, который облагается налогом НДФЛ.

Возникает вопрос, можно ли обратиться за вычетом позже, когда такой доход появится.Ещё одна ситуация – вы не знали о вычете либо вам некогда было заниматься его оформлением.

Прошёл год или два после покупки квартиры и возник тот же вопрос – не поздно ли сейчас обратиться за налоговым вычетом.В любой из таких ситуаций оформить вычет в 2020 году будет не поздно!Закон вам три года на то, чтобы оформить заявление на возврат 13 процентов налога на доходы. На практике это означает, что если вы купили квартиру в 2020 году, не поздно будет оформить вычет вплоть до 2023 года включительно.

И наоборот, в 2020 году не поздно заняться оформлением вычета с квартиры или дома, купленных начиная с 2017 года.Ничего страшного, закон продлевать срок получения вычета сколько угодно, пока вычет не будет потрачен полностью – либо вы заработаете суммарно столько, сколько стоила ваша квартира, либо получите суммарный доход в предельные два миллиона рублей, если стоимость квартиры была выше.Допустим, вы получаете официальный доход в 30 тысяч рублей ежемесячно (до уплаты налога) и приобрели комнату за один миллион рублей.

За год ваши доходы составят 360 тысяч рублей. Вам вернётся налог в сумме 46 800 рублей. В следующем года ситуация повторится, и вы уже воспользуетесь за два года 720 тысячами вычета.

На третий год останется 280 тысяч рублей вашего дохода, с которого вам вернут 36 400 рублей. В сумме за три года вы вернёте 13 процентов от потраченного миллиона – 130 тысяч рублей.Да, можно.

Государство даёт каждому из нас возможность воспользоваться двумя миллионами рублей вычета за покупку недвижимости и тремя миллионами – за проценты по ипотеке. Как именно мы распорядимся этой возможностью – не имеет значения.

Можно приобрести квартиру за два миллиона рублей или дороже и получить всю сумму вычета за один объект недвижимости. А можно купить три квартиры-студии за 700 тысяч рублей каждая и разделить два миллиона вычета между ними.

Возможны какие угодно комбинации с квартирами, домами или участками земли, а также долями в них. Право на вычет прекратится только когда вы достигнете предела.Есть два способа подачи заявления на вычет:

  1. Через налоговый орган.
  2. Через работодателя (или нескольких одновременно, если вы работаете не на одной работе).

Чаще всего оформить возврат 13 процентов налога с покупки квартиры через работодателя будет удобнее. Во-первых, подать заявление можно в том же году, когда вы купили квартиру.

В налоговые органы можно обратиться лишь в следующем календарном году. Это означает, что если вы приобрели жильё в 2020 году, то оформлением вычета через налоговиков можно будет заняться только в 2021 году.Второй важный момент – подавая заявление напрямую налоговикам, вы должны будете заполнить декларацию о доходах, что для неопытного в таких вещах человека может оказаться не так просто.Таким образом, если есть возможность оформить вычет при помощи работодателя – лучше воспользоваться таким вариантом.Для оформления вычета вам нужно собрать следующие документы:

  1. при покупке квартиры до 15.07.2016 г. – ксерокопия свидетельства о госрегистрации ваших прав собственности или “зелёнки”,
  2. Справка о доходах по – нужна только в том случае, если вы решили оформить вычет через налоговые органы.
  3. Ксерокопия договора о покупке недвижимости.
  4. Любые документы, которые могут подтвердить, что вы полностью рассчитались за купленную недвижимость либо могут подтвердить ваши расходы, связанные со строительством дома (квитанции, банковские выписки, чеки и т.д.).
  5. Справка из банка о сумме уплаченных вами процентов по ипотеке.
  6. при покупке квартиры после 15.07.2016 г. – выписка из ЕГРН.
  7. Подтверждение записи о вашем праве собственности на квартиру в реестре недвижимости:
  8. Копия кредитного договора с банком по ипотечному кредитованию.
  9. Ксерокопия акта о передаче недвижимости – при покупке жилья в новостройке.

Если вы решили оформить возврат налога с покупки квартиры через своего работодателя, вам в любом случае придётся посетить налоговые органы. Порядок действий таков:

  1. Распечатайте и заполните для налоговой.
  2. Направьте заявление и документы в налоговые органы. Сделать это можно лично либо через на сайте Федеральной налоговой службы.
  3. Напишите в произвольной форме заявление на имя своего работодателя с просьбой предоставить вам имущественный вычет и приложите к нему полученной от налоговых органов уведомление.
  4. Дождитесь от налоговиков уведомления о подтверждении вашего права на вычет (максимальное время на ответ – 30 календарных дней).
  5. Соберите документы из приведённого выше списка.

Если вы подаёте заявление на вычет при помощи личного кабинета налогоплательщика на интернет-сайте налоговой службы, вам необходимо перейти на вкладку “Документы налогоплательщика” (самая правая), нажать “Обратиться в налоговый орган” и выбрать в меню слева пункт “Налоговые вычеты”.

После этого кликаете на ссылку “Заявление о подтверждении права на получение имущественных вычетов” и следуете инструкции. Обратите внимание, что процедура доступна только обладателям электронной подписи!Напомним, для тех, кто работает на нескольких работах, возможно оформление вычета у каждого работодателя, а не только по основному месту.Если вы не успеваете полностью воспользоваться вычет в течение одного календарного года, в следующем году процедуру нужно будет повторить.

И так ежегодно, пока вы целиком не используете свой вычет.Если вы всё же решили оформить возврат 13-процентного налога за приобретённое жильё с помощью налоговых органов, то порядок ваших действий должен быть таким:

  1. лично или через вашего представителя,
  2. Получив положительный ответ, в течение месяца ожидайте, пока вам вернут уплаченные за прошедший год налоги по НДФЛ.
  3. Подайте декларацию в ФНС одним из удобных для вас способов:
  4. почтовым отправлением с описью вложения,
  5. Дождитесь ответа от налоговой службы – по закону проверка вашего заявления и принятие решения могут занимать до трёх месяцев.
  6. Заполните с просьбой вернуть вам излишне уплаченный налог.
  7. через интернет – при помощи портала “” или личного кабинета налогоплательщика.
  8. Заполните декларацию о доходах по по окончании налогового периода (им является календарный год), в котором у вас было право на вычет. Сделать это можно с помощью на сайте ФНС (не забудьте выбрать ваш регион в верхней части экрана).

Имеет, если ваш официальный заработок достаточно велик. Если ваш работодатель не выплачивает вам зарплату “в конверте”, в то время как ваш официальный заработок составляет минимально допустимую сумму, то, скорее всего, вы в обозримой перспективе сможете воспользоваться вычетом сполна.Конечно, если официально вы получаете минимальную зарплату, возвращать налоги с неё вам нужно будет долго. А учитывая то, что каждый год необходимо подтверждать своё желание пользоваться вычетом, вам быстро это надоест.Выше мы приводили пример с довольно средней по размеру зарплатой в 30 тысяч рублей до уплаты налога (на руки это 26 100 рублей).

Даже на то, чтобы получить максимальный вычет, с такой зарплатой потребуется всего шесть лет. А в некоторых случаях люди могут получать и более высокие зарплаты, получая максимум вычета за два-три года.Не лишними будут эти деньги и для покупателей квартиры в ипотеку. Поскольку вычет за проценты по ипотеке даже выше вычета за само жильё, имеет смысл пользоваться им столько, сколько необходимо.

Очевидно, что люди, которые покупают жильё в кредит, недостаточно богаты для того, чтобы разбрасываться такой возможностью, которую даёт в им в данном случае государство.Источник материала на нашем сайте:

Инструкция по возврату 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку

Сегодня разберем инструкцию по возврату 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку. Многие слышали, что часть суммы от покупки можно вернуть обратно.

И это действительно так. Государство заинтересовано в том, чтобы граждане улучшали свои жилищные условия, и оказывает меры социальной поддержки тем, кто решился на ипотечный заем для покупки жилья. Как работает возврат гражданам части стоимости ипотечного жилья?

Все тонкости этого процесса, связанные с ипотекой, рассмотрим более подробно.Содержание:

  1. 8 Возврат процентов по ипотеке в налоговой — документы в ФНС
  2. 1 Вычеты для заемщика
  3. 3 Кому не вернут налог
  4. 2 Кто может заявить о возврате своих налогов
  5. 4 Нюансы возврата налога
  6. 7 Главный документ по вычетам – декларация
  7. 13 Возврат процентов для семьи
  8. 15 Что в итоге
  9. 14 Если погасить досрочно ипотеку – дадут ли вычеты
  10. 12 Можно ли получить вычет за целый год
  11. 11 Как можно получить вычеты
  12. 10 Отказы в возврате
  13. 9 Квартира в ипотеке как вернуть 13 процентов: порядок действий
  14. 5 Как сделать расчет вычета
  15. 6 Как подать заявку
Рекомендуем прочесть:  Брак мусульманки и христианина

Вычеты для заемщикаЕсли вы купили жилье в ипотеку, то вам государство предоставляет возможность получить частичную компенсацию – вы сможете вернуть себе 13 процентов от квартиры в ипотеку. Каждому такому заемщику предоставляется два вида налогового вычета (такое название имеет в налоговом законодательстве указанный возврат).Что это за виды вычета:

  1. вычет за проценты. Он рассчитывается от суммы уплаченных банку ипотечных процентов.
  2. основной вычет, который рассчитывается от стоимости приобретенного жилья;

Рассмотрим их особенности и условия подробнее. Основной вычет установлен в размере 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку.

Однако сумма возврата ограничена 260000 рублей, это 13% от 2 млн.

рублей. По закону это максимальная стоимость жилья для возврата (НК РФ, ст.

220, п. 3 (скачать)). Например, при стоимости жилья 1 млн. рублей заёмщик получит 130000 рублей возврата. Если же недвижимость стоила 3 млн.

рублей, то возврат составит только 260000 рублей (НК РФ, ст. 220, п. 4 (скачать)).Второй вычет предоставляется заемщику государством в качестве возмещения уплаченных банку процентов.

Это также социальная помощь гражданам, которым приходится переплачивать сверх стоимости жилья существенную сумму банковских процентов, доходящую нередко до 100%.Как рассчитывается такой вычет? Всё те же 13%, но уже от суммы банковских процентов.

Однако и здесь государство ограничивает сумму помощи – максимальная сумма возврата процентов по ипотеке только 390000 рублей.

Этот лимит установлен с 2014 года. Например, заёмщик оплатил банку ипотечных процентов на сумму 2500000 рублей. От этой же суммы ему и положено 13% в виде вычета, то есть компенсация равна 325000 рублей.

Если же выплаченные проценты составляли 4500000 рублей, то вычет будет ограничен, и заемщик получит только 390000 рублей.Кто может заявить о возврате своих налоговСогласно налоговому кодексу использовать возврат процентов при покупке квартиры в ипотеку могут следующие граждане:

  1. граждане Российской Федерации или иностранцы, пребывающие более полугода на территории России и оплачивающие налог на свой доход в размере тринадцати процентов;
  2. люди, которые приобрели квартиру или самостоятельно построили на земельном участке дом в ипотеку;
  3. женщины в декретном отпуске имеют право получить вычет сразу после выхода из декрета, если жилье было куплено до отпуска по уходу;
  4. законные опекуны (родители) несовершеннолетнего, если он стал собственником жилья.

Кому не вернут налогКроме тех, кто имеет право на 13 процентов возврата за квартиру в ипотеку, есть категории граждан, которые не имеют права на такой вычет (НК РФ, ст. 220, п. 5 (скачать)).К ним относятся:

  1. индивидуальные предприниматели, которые ведут деятельность по упрощенной системе налогообложения;
  2. люди, которые официально не трудоустроены, а значит, не платят подоходный налог тринадцать процентов;
  3. граждане, купившие квартиры у своих родственников;
  4. юридические лица и их представители.
  5. неработающие пенсионеры по той же причине;

Нюансы возврата налогаОбращаем внимание на важные моменты в процедуре возврата налогов:

  1. один заемщик может неограниченное количество раз подавать заявки.

    Но общая сумма вычета все равно не может превысить лимит в 390 тысяч рублей. Это изменение появилось тоже с 2014 года;

  2. вопрос не менее важный: через какое время можно вернуть 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку? В любое время – это право бессрочное;
  3. при покупке апартаментов будущим владельцам не придется рассчитывать на вычет по налогам.

    Конституционный суд вынес определение – апартаменты не являются жилыми помещениями, значит, на них не распространяется действие статьи 220 из Налогового кодекса.

  4. только зарегистрированные в России налогоплательщики (резиденты) с официальным доходом, добросовестно оплачивающие свои налоги, имеют право на вычет;
  5. невозможно получить вычет, если покупка жилья производилась вне территории РФ;
  6. в любое время (даже через несколько лет) можно обратиться за вычетом, который будет произведён на дату оформления сделки. Эта возможность существует у всех заемщиков, так как исковая давность для возврата налога законом не установлена;
  7. положительный момент для заемщиков заключается в том, что можно произвести возврат процентов по ипотеке за 3 года, которые предшествовали году подачи заявления;
  8. по кредитам, которые оформлялись ранее (еще до 2014 года), максимальная сумма к возврату установлена не была, в таких случаях ограничений (лимитов) по выплатам нет;

В случае приобретения нескольких объектов жилья можно получить основной вычет по каждому из них.

А 13 процентов возврата с покупки квартиры в части банковских процентов возможен только один раз.Как сделать расчет вычетаПриведем пример расчета. Гражданин оформил ипотеку, стоимость квартиры составила шесть миллионов рублей. Это произошло в 2013 году (до вступления новых правил).

По процентам общая оплата составила три миллиона шестьсот тысяч. В этом случае рассчитываем вычет по простой формуле.Рекомендуемая статья: Можно ли сдавать квартиру купленную в ипотекуБерем 13% от двух миллионов (максимальной суммы покупки) и суммируем с 13% от уплаченных процентов. Общий вычет будет равняться 728000 рублей.

Здесь не рассматривается срок возврата, так как мы не знаем общий объем налогов заемщика за каждый год ипотеки.Как рассчитать возврат процентов по ипотеке при тех же данных, если покупка произошла уже в 2014 году? Формула будет та же, но цифры будут несколько отличаться.Все те же 13% от двух миллионов суммируются уже с 13% от трех миллионов, так как это максимальная сумма по процентам к возврату.

В итоге имеем 650000 рублей, подлежащих к выдаче.В этом примере показано, как правильно рассчитать основной вычет и возврат налога по уплаченным процентам по ипотеке, в чем разница между предыдущими правилами расчета и новыми.Еще один пример расчета вычетов, который наглядно демонстрирует сам алгоритм.В 2017 году гражданин приобрел жилье за два с половиной миллиона.

В этом же году он заплатил подоходный налог на общую сумму восемьдесят шесть тысяч рублей.

Здесь имущественный вычет будет формироваться из максимально допустимой стоимости – из двух миллионов, то есть возврату подлежит всего двести шестьдесят тысяч. Но за указанный год можно будет вернуть только сумму уплаченного налога – восемьдесят шесть тысяч рублей, а остаток будет возмещен в следующие годы.Как подать заявкуКаждый, кто решил воспользоваться вычетами, должен знать, что существует несколько способов заявить об этом:

  1. заявить по месту работы (НК РФ, ст. 220, п. 8 (скачать)).
  2. обратиться в ближайший МФЦ, который обслуживает район вашего проживания;
  3. воспользоваться порталом госуслуг;
  4. обратиться лично в налоговую службу по месту прописки;

Какой способ считается самым удобным и простым на возврат уплаченных процентов по ипотеке?

По отзывам – через интернет. Для этого надо зайти на сайт госуслуг в свой аккаунт. Если вы первый раз на портале, то перед этим необходимо там зарегистрироваться.

Для регистрации налогоплательщик должен иметь перед собой паспорт РФ, где есть адрес прописки.

Еще надо иметь два идентификатора – СНИЛС и ИНН. После проверки данных вы сможете пользоваться всеми госуслугами.Если вы выбрали подачу заявки через многофункциональный центр, то документы для возврата 13 процентов с ипотеки будут такими же, как и при обращении в налоговую инспекцию по месту жительства.Главный документ по вычетам – декларацияРаботающие по найму граждане обращаются к своему работодателю с целью получения справки по их доходам по форме 2-НДФЛ.Как правило, эти справки выдает бухгалтерия по основному месту работы. Такие справки отображают весь объем удержанных средств в качестве подоходного налога за указанный временной период.

Форма скрепляется печатью и подписями бухгалтера и руководителя организации, где работает заявитель.Также все заявители готовят в ФНС форму 3-НДФЛ, так называемую декларацию на возврат процентов по ипотеке (НК РФ, ст. 220, п. 7 (скачать)).Рекомендуемая статья: Страхование квартиры по ипотеке – как выбрать страховую компаниюТакой же бланк заполняют индивидуальные предприниматели.

Какие доходы фиксируют физические лица в этом документе?

Все доходы, не связанные с получением дохода по основному месту работы.

Сюда можно отнести выручку от сдачи квартиры, дивиденды по акциям, выручку от продажи недвижимости и прочие.

Получатель доходов собственноручно заполняет графы такого бланка и оплачивает налог с доходов.Возврат процентов по ипотеке в налоговой — документы в ФНСРассмотрим вопрос о том, какие документы нужны для получения 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку (НК РФ, ст. 220, п. 3, пп.6, 7 (скачать)):

  1. договор купли-продажи недвижимости или договор долевого участия (если дом – новостройка);
  2. правоустанавливающие документы;
  3. справка из банка с указанием реквизитов заявителя для зачисления вычета.
  4. заявление на вычет;
  5. финансовые документы (расписка о получении денег, расходный ордер);
  6. паспорт налогоплательщика;
  7. ипотечный договор;
  8. ежемесячные квитанции о платежах по ипотеке, справка об остатке задолженности;
  9. свидетельство ИНН;
  10. акт приемки квартиры (если дом – новостройка);
  11. налоговая декларация 3-НДФЛ (скачать) — заполняется в инспекции, и справка 2-НДФЛ (скачать) с основной работы;

На возврат процентов документы собираются достаточно быстро, 2-3 дня может занять только получение справки с работы.Квартира в ипотеке как вернуть 13 процентов: порядок действийРассмотрим инструкцию по возврату процентов по ипотеке.

  • Если заявитель решил получить вычет через работодателя, то он предъявляет на месте работы уведомление из налоговой службы, пишет заявление о вычете.

    Далее бухгалтерия готовит документы на оформление возврата НДФЛ.

  • Подготовка налоговой декларации.

    В соответствии с источником доходов заявитель запрашивает справку вида 2-НДФЛ и заполняет форму 3-НДФЛ.

  • Подача заявления на возврат процентов по ипотеке и пакета документов в налоговую службу выбранным методом.
  • Документы проверяют специалисты налоговой инспекции в течение трех месяцев. При положительном результате рассмотрения средства для возврата перечисляются на банковский счет.
  • Сбор необходимых документов.

    На этом этапе заявитель определяет, будет ли он лично приходить в налоговую, придет в МФЦ или заявит через портал госуслуг.

    От этого зависит перечень документов.

Отказы в возвратеВ некоторых случаях налоговая служба отказывает в возврате налогового вычета. Рассмотрим случаи, когда это происходит:

  1. заявка подана не в тот орган. Часто заявитель подает пакет документов на возврат НДФЛ с процентов по ипотеке по месту фактического жительства, а не по прописке;
  2. недвижимость приобретена не по договору купли-продажи, а в рамках государственной целевой программы. Фактически, заявитель не платил за такую недвижимость.
  3. неполный пакет документов. Очень распространенная причина отказа. Чаще всего происходит по ошибке заявителя, который не смог предоставить нужные документы;
  4. некорректно заполнена налоговая декларация. Происходит вследствие скрытия части доходов, при неправильном заполнении бланка или отсутствии подписи;

В любом случае, при отказе к возврату 13 процентов НДФЛ по ипотеке, заявителю будет указана причина отказа.

Он может самостоятельно устранить ее и подать заявление на вычет повторно. Если устранить невозможно, то заявитель вправе обжаловать отказ.Заявитель при отказе может обратиться в региональную налоговую инспекцию или отправить обращение в центральный аппарат налоговой службы.

Наконец, свое право можно отстоять в суде.Как можно получить вычетыКогда пройдены все этапы подачи заявки на возврат средств, следует разобраться, как же человек может получить сам вычет.При самостоятельном обращении в налоговую придется подождать три месяца до решения. При положительном результате возврат будет произведен в следующем отчетном периоде, то есть в следующем году.

Возврат будет произведен в том объеме, в каком были уплачены налоги за год подачи заявки.

Остатки будут перенесены в следующий год, далее — в следующий, пока вся сумма налогов не будет погашена.При подаче на возврат процентов по ипотеке через работодателя имеется возможность получить выгоду сразу после решения о возврате налогового вычета. Уже начиная со следующего месяца, после положительного решения, работник будет освобожден от подоходного налога. И так будет продолжаться до тех пор, пока не погасится вся стоимость уплаченных налогов за отчетный период.Рекомендуемая статья: Как получить налоговый вычет созаемщику по ипотекеМожно сделать вывод — в первом случае возврат растягивается на многие месяцы, а то и годы, а во втором гражданин начинает сразу получать выгоду от вычета.Если квартира приобретена в ипотеку – возврат с покупки квартиры и возврат процентов стоит делать одновременно.

Это позволит сэкономить время на рассмотрение каждой заявки в налоговой службе.Можно ли получить вычет за целый годОчень часто встречается вопрос о том, зависит ли вычет за целый год от того, в каком месяце произошла покупка квартиры. Действительно, если квартира куплена в середине года или в конце, то когда можно вернуть 13 процентов от ипотеки, можно ли надеяться на вычет за весь год?

Действительно, если квартира куплена в середине года или в конце, то когда можно вернуть 13 процентов от ипотеки, можно ли надеяться на вычет за весь год?

Законодательство говорит нам, что можно.

Расходы по покупке квартиры были в текущем налоговом году (то есть календарном). Таким образом, даже если вы купили квартиру накануне нового года, то на вычет можно подавать заявление, и налоговая база будет учитываться за весь год.Возврат процентов для семьиОчень часто ипотеку оформляют оба супруга в семье и являются созаемщиками.

Так как после покупки квартира является общей, оба супруга несут издержки по ее приобретению. В таком случае супруги имеют право на возврат процентов по ипотеке при совместной собственности.

Вычет будет общим – один на двоих. Однако супруги могут заключить между собой соглашение о том, кто из них в какой мере участвует в погашении процентов по кредитам. Обычно этим занимается один из супругов, тем самым предоставляя другому возможность в будущем взять вычет в полном объеме.Нередко созаемщиками являются несовершеннолетние дети в семье.

Они становятся собственниками жилья наравне с родителями. Так как несовершеннолетний не имеет заработка и фактически не может реализовать свое право на вычет, то закон позволяет сделать это родителям или опекунам.

Родители получают налоговый вычет за своих детей наравне со своими вычетами.

В таком случае размер получаемых вычетов очень часто является максимальным.Следует отметить, что если родители раньше уже использовали возврат налогов, то не смогут в дальнейшем получить вычет за детей.

Отметим и такой момент. Дети, достигнув совершеннолетия, могут получить сами свой вычет, если родители не сделали этого ранее.Если при покупке был использован материнский капитал, то он не будет учитываться при возврате налогов. Например, семья купила квартиру за четыре миллиона, первоначальный взнос был уплачен материнским капиталом (453 тыс.

рублей). Значит, вычет будет взят не от всей суммы, а от 3 547 000 рублей, то есть за вычетом этого взноса.Если погасить досрочно ипотеку – дадут ли вычетыНередки случаи, когда люди, взявшие квартиру в ипотеку, изыскивают средства для досрочного погашения ипотеки. Разберемся, имеют ли они право на возврат 13 процентов с ипотеки в этой ситуации.Имеется два варианта досрочного погашения.

Первый – это полное погашение ипотечного займа.

При этом человек выплачивает полную стоимость самой квартиры и проценты по кредиту в полном объеме.

Значит, он имеет право на получение налоговых выплат и по основной части, и по процентам.Некоторые банки прописывают в договоре ипотеки, что при досрочном погашении банк обязан сделать возврат излишне уплаченных процентов, то есть фактически вернуть их часть заемщику. Но законодательство не разрешает получать и вычеты, и проценты от банка.

Если у заемщика произошел возврат уплаченных процентов при досрочном погашении ипотеки, он не получит вычет по процентам. И может рассчитывать только на возврат налога от стоимости жилья. Тут стоит подсчитать размер налогового вычета, размер возвращенных процентов от банка и определить для себя, что же выгоднее.Что в итогеРассмотрев механизмы получения вычетов, можно убедиться, что система действительно оказывает социальную помощь при использовании ипотечного займа.

А гибкие условия позволяют вернуть средства в максимальном объеме.

Оцените автора

(5 оценок, среднее: 5,00 из 5)Поделитесь в социальных сетях Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань Дата публикации27 марта, 20203 мая, 2020Читайте также

  • Краткие пошаговые инструкции по Ипотеке

  • Онлайн калькулятор для расчета Ипотеки

  • Проверить и исправить кредитную историю

  • Онлайн заявка на Ипотеку

  • Вопросы и Ответы по ипотеке

  • Ипотека по банкамЧасто спрашиваютВажно знать!

  • Ипотека без первоначального взноса — как оформить?

  • Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков

  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости

  • Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании

  • Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

  • Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

  • Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

  • Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

  • Продажа или покупка недвижимости под залогом – оцениваем риски

  • Найти все материалы по Ипотеке онлайн

  • Подписка на новые статьиВаше имя:Email: Согласие с нашей политикой конфиденциальности

    Возврат налога при покупке квартиры

    01 октября 2020 57 Ирина Ерёмина Налоговый консультант 7 минут чтения 35787 Вы можете вернуть себе деньги, уплаченные государству в виде налогов, либо не уплачивать налог (на определенную сумму). Для этого необходимо получить так называемый налоговый вычет, то есть уменьшить налогооблагаемый доход. Налоговый вычет – это сумма, которая уменьшает размер дохода, с которого взимается налог.

    Статьи Содержание статьи Бесплатно задайте вопросы Бесплатный звонок для всей России Мы работаем с 8:00 до 21:00 по Москве Поможем получить налоговый вычет Рассчитаем налоговые вычеты,на которые вы можете претендовать Часто доход, который Вы получаете, — это только 87% от того, что Вы заработали.

    Потому что 13 рублей из каждых 100 рублей Ваш работодатель (или иной налоговый агент) платит за Вас в качестве налога (налога на доходы физических лиц, иначе называемого подоходный налог).

    Именно эти деньги в некоторых случаях Вы можете вернуть себе. Одним из таких случаев, дающих право на налоговый вычет, является покупка жилой недвижимости (например, квартиры). Сумма вычета уменьшает так называемую налогооблагаемую базу, то есть ту сумму, с которой у Вас удержали налог. Получить от государства в виде возвращенных налогов Вы сможете не сумму вычета, а 13% от суммы вычета, то есть то, что было заплачено в виде налогов.

    Получить от государства в виде возвращенных налогов Вы сможете не сумму вычета, а 13% от суммы вычета, то есть то, что было заплачено в виде налогов.

    При этом, Вы не сможете получить больше, чем заплатили налогов. Например, 13% от 100 рублей, это 13 рублей.

    Вы сможете получить 13 рублей, только если заплатили за год 13 рублей налогов. Если Вы заплатили налогов меньше, то сможете вернуть только то, что заплатили. Остальное Вы сможете перенести на следующий год, потому что имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости, в отличие от других вычетов, переносится на будущие годы.

    Также при расчете нужно учитывать лимит вычета, установленный законом.

    Если лимит вычета составляет 2 млн рублей, ваш вычет не может быть больше, а налог к возврату не может быть больше, чем 13% от лимита вычета, то есть 260 000 рублей.

    Вернут налоги при покупке квартиры, уплаченные по ставке 13%. Максимальный размер имущественного налогового вычета при покупке квартиры, составляет 2 млн рублей, не считая процентов по кредиту. Такая сумма установлена начиная с 2008 года и сохраняется на последующие годы (включая, например, 2017, 2018 и 2020 годы).

    До этого максимальный размер вычета составлял 1 млн рублей. Сумма налога к возврату составит 13% от суммы вычета.

    Получить вычет возможно двумя способами: по окончании года, за который получается вычет, получив всю сумму от налоговой инспекции, или в течение года, за который получается вычет, недоплачивая налог и получая вычет у работодателя (или иного налогового агента). Для получения имущественного налогового вычета в налоговой инспекции Вам нужно по окончании того года, за который Вы хотите вернуть налоги, подать в Вашу налоговую инспекцию налоговую декларацию , заявление на вычет и некоторые другие документы. Затем, после того как налоговая инспекция проверит Ваши документы, Вы получите возвращенный налог на свой расчетный счет.

    То есть уплаченные Вами налоги вернутся к Вам.

    Для получения имущественного налогового вычета у работодателя Вам нужно предоставить работодателю (если у Вас их несколько, одному по Вашему выбору) заявление и уведомление, полученное в налоговой инспекции. Для получения в налоговой инспекции уведомления, Вам нужно будет подать в Вашу налоговую инспекцию заявление на выдачу уведомления и документы, подтверждающие право на вычет.

    Работодатель после получения уведомления должен выплачивать Вам доход, не удерживая налог до конца календарного года.

    К сожалению, при получении вычета у работодателя, работодатель будет выплачивать Вам весь доход только после предоставления уведомления. То есть, например, если Вы принесете уведомление в августе, только с августа. А через налоговую инспекцию (по окончании года) можно будет вернуть налоги за весь год, а не только с августа по декабрь.
    А через налоговую инспекцию (по окончании года) можно будет вернуть налоги за весь год, а не только с августа по декабрь.

    Еще один минус получения вычета у работодателя — как правило, в инспекцию придется сходить два раза.

    Сначала Вам нужно будет запросить в налоговой инспекции уведомление для работодателя (подтверждающее Ваше право на вычет).

    Инспекция, как правило, не выдает уведомление сразу — по закону у нее есть один месяц на это.

    Поэтому Вам нужно будет сходить в инспекцию еще раз, чтобы забрать подготовленное уведомление. Если же Вы получаете вычет не у работодателя, а от налоговой инспекции, как правило, достаточно одного «похода» в инспекцию. C начала 2014 года действуют новые правила получения вычета, но не для всех.

    Новые правила — для Вас, только если выполняется два условия.

    • Право на вычет у Вас наступило в 2014 году или позже. Право наступает в году получения акта передачи квартиры в случае договора долевого участия. В иных ситуациях — в году получения свидетельства о регистрации права. Именно эти даты важны, а не, например, дата оплаты.
    • До 2014 года Вы не получали вычет.

    Три основных изменения такие:

    1. Пример 2. Супруги (Петр и Светлана) купили квартиру за 5 млн рублей.

      По старым правилам они вдвоем (вместе) могли получить вычет в размере 2 млн рублей. По новым правилам – 4 млн рублей.

    2. Вычет становится многоразовым.

      Теперь вычет можно получить по нескольким объектам жилья (например, нескольким квартирам).

      (Но не забывайте, что лимит в 2 млн на все объекты остается.)

    3. Пример.

      Петр купил две квартиры. Каждую квартиру – за 1 млн рублей.

      По старым правилам Петр мог получить вычет только по одной из квартир.

      Теперь – по обеим.

    4. Лимит вычета по процентам по ипотечному кредиту теперь — 3 млн рублей. Ранее такой вычет не был лимитирован.
    5. Пример 1.

      Петр купил две квартиры, каждая из которых стоит 1,5 млн рублей. По старым правилам Петр мог получить вычет только в размере 1,5 млн рублей (потому что вычет возможен только по одной квартире).

      По новым правилам – 2 млн рублей.

    6. Лимит вычета теперь определяется не на объект жилья (например, квартиру), а на человека (покупателя, который получает вычет).

    Вот чуть более подробная одностраничная памятка по новым правилам, которую можно скачать:

    • Право на вычет у Вас наступило в 2014 году или позже В иных ситуациях – в году получения свидетельства о регистрации права. Именно эти даты важны, а не, например, дата оплаты.

    • Право на вычет у Вас наступило в 2014 году или позже Право на вычет у Вас наступило в 2014 году или позже.

      Право наступает в году получения акта передачи квартиры в случае договора долевого участия. В иных ситуациях – в году получения свидетельства о регистрации права.

      Именно эти даты важны, а не, например, дата оплаты.

    Нужно ли как-то учитывать эти изменения, если Вы, например, купили квартиру в 2013 году?

    Нет. Например, Вы купили квартиру в 2013 году. Это означает, что право на вычет у Вас наступило в 2013 году.

    Вы можете не изучать эти изменения.

    Новые правила — не для Вас. Даже если Вы возвращаете налоги за 2014 год или годы после 2014 года — в том числе за 2016 или 2017, 2018 и 2020 годы. Возможно ли получить вычет по процентам по ипотеке по второму жилью, если Вы получали вычет по стоимости первого жилья (но не по процентам по ипотеке)? Если право на вычет по первому жилью наступило до 2014 года?

    Если право на вычет по первому жилью наступило до 2014 года?

    Да, возможно. Это — единственная ситуация, в которой можно воспользоваться вычетом еще раз, несмотря на то, что Вы уже пользовались им и право наступило (первый раз) до 2014 года.

    Об этом написал Минфин России в письме №03-04-05/64922 от 16 декабря 2014 года. В такой ситуации Вы можете претендовать на вычет по процентам по ипотеке. Заполняя декларацию, ответы для расходов на приобретение жилья оставьте пустыми, а ответы для процентов по ипотеке — заполните.

    Например, Вы купили квартиру в 2013 году.

    Вы получили вычет по стоимости квартиры, но не по процентам по ипотеке. В 2014 году Вы купили еще одну квартиру с использованием ипотеки. Вы можете получить вычет по второй квартире, но только по процентам по ипотеке.

    Как получить максимальный вычет быстро и просто?Проще всего быстро подготовить правильные документы на максимальный возврат и подать эти документы с Налогией. С Налогией инспекция одобрит документы и их не придется переделывать.

    Вы получите правильные документы и консультацию эксперта. А потом сможете выбрать — отнести документы в инспекцию самому или подать онлайн.

    При имущественный налоговый вычет распределяется в соответствии с долями владельцев.

    Передать свою долю вычета один участник долевой собственности другому не может. Если долями владеют супруги, то перераспределение допустимо по их письменному заявлению о распределении вычета. При вычет также распределяется, но по желанию владельцев.

    Им нужно будет написать письменное заявление о распределении вычета и предоставить его в налоговую инспекцию вместе с другими документами. Можно распределить вычет и в пользу одного владельца.

    Вдобавок к этой странице Вы можете посмотреть простой видеоролик, который поможет Вам разобраться в том, как вернуть деньги при покупке жилья, в разделе «Полезное», на странице . Не бойтесь процесса возврата налогов.

    Для налоговых инспекций это обычная стандартная процедура.

    На которую Вы имеете полное право. Например, в 2015 году по официальным данным налоговой службы более двух с половиной миллионов россиян вернули налоги при покупке или строительстве жилья.

    В инспекциях обычно выделены отдельные «окошки» для получающих налоговый вычет.

    Очереди в инспекциях, как правило, не в эти «окошки», а в другие — для компаний. Многие консультанты, берущиеся получать вычет за Вас, специально преувеличивают трудность этого процесса, чтобы повышать стоимость своих услуг.

    Вместе с декларацией, сразу же, за один раз, можно подать все необходимые документы. Останется только подождать, пока деньги поступят на Ваш счет. В октябре 2012 года налоговая служба подтвердила, что заявление на возврат налога также можно подавать сразу (письмо 26.10.12 № То есть для получения возврата, как правило, достаточно одного «похода» в инспекцию.

    А Налогия позаботится, чтобы документы, которые Вы принесете в инспекцию, были правильными. На веб-сайте Налогия Вы найдете все для того, чтобы получить вычет в любой части России.

    Теперь не нужно обращаться к консультантам. Вы сами сможете все сделать гораздо быстрее и дешевле:

    • Приложить к декларации документы по перечню. Перечень и шаблоны заявлений можно бесплатно скачать в разделе веб-сайта «Полезное» / «Документы для вычета».
    • Подать документы и получить деньги. Подготовленные документы Вам останется подать онлайн через Налогию или отнести в инспекцию и получить деньги.
    • Заполнить декларацию на веб-сайте Налогия. С нами правильно заполнить декларацию будет быстро и просто.

    Чтобы перейти к заполнению налоговой декларации 3-НДФЛ на нашем веб-сайте, нажмите, пожалуйста, кнопку Далее ниже. Чтобы добавить эту страницу в избранное Вашего браузера (программы для просмотра страниц в Интернете), нажмите, пожалуйста, ссылку «В избранное» ниже.

    Вы также можете при помощи кнопочек справа от ссылки «Поделиться» ниже поделиться этой страницей в социальной сети. Тогда ссылка на эту страницу будет у Вас на Вашей странице в социальной сети, и Вам не придется вспоминать, как найти эту страницу. Для обращения в ФНС вам понадобятся:

    1. 2-НДФЛ
    2. Заявление на возврат налога
    3. 3-НДФЛ
    4. Документы, подтверждающие расходы (чеки, платежные квитанции и т.п.)
    5. Договор о покупке жилья
    6. Документ, подтверждающий право собственности (или акт приема-передачи при покупке по ДДУ)

    Если жилье было куплено в ипотеку, нужно добавить:

    1. Кредитный (ипотечный) договор
    2. Справку банка об уплаченных %

    Через три месяца камеральной проверки ФНС в течение 30 дней перечислит на ваш счет сумму налогового вычета.

    Вам также может понравиться...