Защита прав потребителей

Заявление на возврат излишне уплаченных процентов по кредиту

Заявление на возврат излишне уплаченных процентов по кредиту

Исковое заявление о возврате процентов при досрочном погашении кредита


Возврат процентов при досрочном погашении кредита Задолженность по кредиту состоит из основного долга и начисленных банком процентов. По договору займа тоже могут быть начислены проценты (п.1 ст. 809 ГК РФ). Опираясь на п. 4 ст. 809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы по договору займа или кредита, предоставленного под проценты, кредитор или займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору, начисленных включительно до дня возврата суммы полностью или ее части.

Как правило, кредиты оплачиваются заемщиками аннуитетными платежами (т.е.

платежами равными по сумме и периодичности). Главной особенностью аннуитетных платежей является то, что в начале срока оплаты кредита банковские проценты очень большие (они уплачиваются вперед), а суммы погашения основного долга — маленькие.

И при досрочном погашении кредита возникают ситуации, что банковские проценты взыскиваются и за тот период, в котором пользование суммой кредита не осуществлялось. Таким образом, происходит переплата банку за пользование кредитом. Переплаченные проценты, уплаченные заемщиком при досрочном погашении кредита, являются необоснованным обогащением банка.

Заемщик вправе взыскать с банка сумму переплаченных процентов в судебном порядке.

Что нужно указать в исковом заявления о возврате процентов при досрочном погашении кредита Общие требования к форме и содержанию исковых заявлений перечислены в п.

2 ст. 131 ГПК РФ и п. 2 ст. 125 АПК РФ. В представленном образце иска о возврате процентов за пользование кредитом при его досрочном погашении указаны:

  1. сумма по кредитному договору;
  2. перечень документов, прилагаемых к иску.
  3. сведения о договоре (наименование, номер, дата заключение);
  4. размер ежемесячной процентной ставки;
  5. реквизиты суда: наименование суда и адрес судебного органа;
  6. сведения об истце;
  7. основания для возврата;
  8. требования истца, помимо взыскания переплаченных процентов;
  9. сумма переплаченных процентов;
  10. срок действия договора;
  11. сведения об ответчике;
  12. доказательства, подтверждающие исковые требования;

Общие требования к документам, прилагаемым к исковому заявлению, указываются в ст.

126 АПК РФ, ст. 132 ГПК РФ. Документы, прилагаемые к иску К исковому заявлению о возврате процентов за пользование кредитом (займом) при его досрочном погашении необходимо приложить:

  1. копии дополнительных соглашений, приложений, сопутствующих документов, подтверждающих обстоятельства дела;
  2. квитанция об уплате госпошлины.
  3. документы, подтверждающие выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора, если такой порядок предусмотрен договором (копии претензии и ответа на претензию);
  4. копии квитанций по оплате кредита;
  5. копию договора;
  6. копию графика платежей;

Госпошлина Размер государственной пошлины при подаче искового заявления о возврате процентов за пользование кредитом при его досрочном погашении будет зависеть от цены иска.

Определить размер госпошлины за подачу искового заявления в соответствии с ценой иска можно, опираясь под.1 п.1 ст.

333.19 и под. 1 п. 1 ст. 333. 21 НК РФ. Если истцом является гражданин, то государственная пошлина не оплачивается в соответствии с под.
4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ. С этим шаблоном часто используют:

  1. Заявления в суд
  2. Образец заявления гражданского иска
  3. Иск об определении места жительства ребенка
  4. Исковое заявление при ДТП по ОСАГО
  5. Исковое заявление о разделе совместно нажитого имущества в браке

Популярные документы и процедуры:

  1. Договор субаренды нежилого помещения
  2. Скачать должностную инструкцию бухгалтера
  3. Устав ООО: образец 2021 года
  4. Договор ренты и его виды
  5. Акт приема-передачи оборудования

Возврат процентов по кредиту

Отношение банков к клиентам можно охарактеризовать как честное.

Напрямую заемщиков не обманывают, но никогда не упускают возможности получить с Вас больше легальным путем. Например, за счет переплаты по предоставленному кредиту. Закон предоставляет заемщикам возможность вернуть эти деньги. Каждый отданный кредитору рубль – это Ваше потраченное время, усилия и какие-никакие деньги!!!
Каждый отданный кредитору рубль – это Ваше потраченное время, усилия и какие-никакие деньги!!! Вы имеете право на возврат излишне уплаченных процентов по кредиту, если погашение произведено досрочно.

По статье 809 ГК РФ, средства, выплачиваемые кредитору, сначала идут на погашение переплаты и в последнюю очередь непосредственно предоставленных средств. При аннуитетных платежах практически всегда образуется переплата. Наш кредитный адвокат поможет отстоять свои интересы: профессионально и в срок.

  • Расчет процентов. Сначала рекомендуется произвести расчет излишне уплаченных процентов по кредиту. Обратитесь в банк и потребуйте предоставить документ, содержащий данную информацию. Кредитор не имеет права отказать заемщику. После получения соответствующего документа можно рассчитать размер переплаты.
  • Претензионный порядок. Возможно, проблему удастся решить без суда – обратитесь в банк с соответствующей . С большой вероятностью кредитор откажет в ее удовлетворении. Обычно претензия на возврат процентов по кредиту рассматривается неделю, максимум 10 рабочих дней. После получения отказа в письменном виде Вы имеете полное право взыскать сумму переплаты через суд.
  • Судебный порядок решения проблемы. Подготовьте документы для возврата проценты по кредиту придется «выбивать» в суде. Вам потребуется: договор с банком, сведения о платежах, отказ кредитора по претензии, исковое заявление.

Причина предоставления средств не имеет значения – возврат процентов при досрочном погашении ипотечного кредита осуществляется по аналогичной схеме. Иски на сумму до 50 000 р. рассматриваются мировыми судами.

При более существенных суммах проблема решается через районный суд. Необходимо обращаться в территориальное отделение суда.

Получив в кредитном учреждении отказ в возврате излишне уплаченных сумм по кредиту, необходимо преступать к подготовке искового заявления.

Первое на что надо обратить внимание – это на вид сложившихся между Вами правовых отношений.

Наиболее часто такие споры возникают с участием рядовых граждан – потребителей, а, следовательно, на данные правоотношения, будет распространяться закон о защите прав потребителей.

Его безусловным преимуществом, является право предъявления искового заявления о возврате излишне уплаченных процентов по кредиту, без уплаты государственной пошлины, а возможность предъявления второстепенных требований, усиливающих ответственность кредитного учреждения. Начиная работу с исковым заявлением, рекомендуем Вам начать его подготовку в следующем порядке:

  • Определить подсудность спора, то есть место рассмотрения вашего спора. Закон о защите потребителей допускает возможность предъявления иска в суд по месту нахождения/жительства потребителя. Однако данное условие не лишает права предъявления иска в суд по месту нахождения кредитного учреждения;
  • В описательной части Вашего заявления необходимо указать все обстоятельства иска, а также их нормативное обоснование. Стоит отметить, что в рассматриваемом случае именно на вас будет лежать обязанность доказать наличие факта переплаты основанное на расчет.
  • В конце Вашего заявления необходимо указать перечень приложений и не забыть подписать иск перед его отправкой. Кстати поджать Ваше заявление можно как на личном приеме в приемной суда, так и по средствам почтовой связи или иных курьерских услуг.
  • Указать участников вашего спора. В вашем случае непосредственно вы будите истцом, ответчиком будет выступать кредитная организация.

Прежде всего необходимо понимать для себя, что проценты по займу, установленные кредитным договором, уплачиваются только за период его пользование. Соответственно ранее рассчитанный процент по кредиту, при условии досрочного возврата средств, подлежит безусловному снижению.

Ранее во взаимоотношениях с кредитными организациями, существовала такая практика, что в случае частичного-досрочного погашения кредита, банк автоматически производил перерасчет пол всему договору, и уменьшал сумму ежемесячного платежа. Что касается самой суммы определения размера процентов, подлежащих возврату, то вы можете произвести ее расчет самостоятельно, а также прибегнуть к помощи онлайн калькуляторов, которые в настоящее время совершенствуются все больше и больше. После определения суммы переплаты, вы можете смело обращаться в кредитную организацию.

Действующие законодательство безусловно представляет возможность оспорить условия возврата процентов по кредиту, если это необходимо.

Иногда в договоре указывается запрет на возмещение переплаты банком клиенту – данное условие противоречит российским законам.

Производя перерасчет процентов при досрочном погашении, будьте предельно внимательны.

Многие люди пользуются специальными программами-калькуляторами.

Согласно устоявшейся практике российской судебной системы, обычно заемщики выигрывают спор с банком и получают свои деньги обратно.

Главное – правильно рассчитать размер исковой суммы и предоставить в суд все необходимые документы. Если возникнут сложности, обращайтесь к нам — мы решим Вашу проблему!!! Читайте также по вопросам: С нами в срок Узнайте, по ссылке Составим РФ профессионально Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» Отзыв по уголовным делам Отзыв по гражданским делам Отзыв по банкротству физических лиц Отзыв по сопровождению бизнеса г.

Екатеринбург, пер. Отдельный, 5 остановка транспорта Гагарина Трамвай: А, 8, 13, 15, 23 Автобус: 61, 25, 18, 14, 15 Троллейбус: 20, 6, 7, 19 Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

После досрочного погашения кредита часть денег можно вернуть. Разбираемся, как это сделать.

13 октября 20206,4 тыс.

прочитали3 мин.9,3 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы6,4 тыс.

прочитали до концаЭто 69% от открывших публикацию3 минуты — среднее время чтенияКредит – вид взаимоотношений, при которых банк выдает клиенту деньги в долг под проценты на оговоренный срок. Все условия по кредиту и обязанности каждой стороны прописаны в кредитном договоре. Обязанность клиента – это погашать долг по графику.

При этом банк не запрещает досрочное погашение. Если досрочно кредит вернуть, то проценты (вернее, их часть) можно вернуть. Рассмотрим, как вернуть переплаченные банку деньги и что делать при получении отказа.Если погасить кредит досрочно, вернут ли проценты? Такой вопрос возникает в том случае, если досрочно погашен долг по кредитному договору.
Такой вопрос возникает в том случае, если досрочно погашен долг по кредитному договору.

Вернуть можно, но многое зависит от формы оплаты долга.По кредитному договору предусмотрены две формы оплаты:

  1. Дифференцированная, при которой платежи уменьшаются с каждым внесенным взносом.
  2. Аннуитетная, при которой должник каждый месяц вносит в счет погашения задолженности равные суммы. Если внести больше, то деньги просто лежат на счете и списываются в оплату только в следующем месяце.

Какую форму оплаты утвердить по договору решает не клиент, а кредитор.

Поскольку аннуитетная форма погашения кредита более выгодная для банка, то именно она преобладает. Выгодна она для кредитора потому, что при ней кредитор в первую очередь списывает проценты, закладывая их в график погашения.

Т.е. составляется график на весь срок.В первый год с платежа банк списывает 60-70% от взноса в счет погашения процентов и оставшиеся деньги в счет погашения основного долга.

Поэтому, если клиент решает погасить долг досрочно спустя год, то сумма долга уменьшена не сильно.Важно!

В таком случае клиент переплачивает проценты по договору.При дифференцированной форме оплаты все честнее и прозрачнее. При такой форме банк начисляет проценты на остаток по кредитному долгу.

Поэтому каждый месяц сумма задолженности уменьшается и проценты рассчитываются на реальный долг.На практике ни один банк сам при досрочном погашении не озвучивает, сколько можно вернуть процентов по кредиту при досрочном погашении.

Поэтому придется решать вопрос самостоятельно. Основной закон, который в помощь заемщику – это «О защите прав потребителей».Основное внимание следует уделить 10 статье закона. В ней прописано, что каждый клиент имеет право запросить у финансовой компании информацию по договору.

Банк в свою очередь обязан подготовить отчет, в котором расписать, как фактически списывались проценты.Для получения информации потребуется:

  1. Предъявить паспорт.
  2. Обратиться в центральный офис банка.
  3. Написать заявление на имя руководителя (управляющего). Если в офисе не дают образец, то писать его нужно в свободной форме. В заявление указать данные офиса и имя руководителя, личные и паспортные данные клиента, номер договора и требования о предоставление информации.

Важно запросить копию заявления с отметкой о принятии.

Как показывает практика, банки предоставляют официальный ответ в течение 10 рабочих дней.Некоторые клиенты, чтобы сэкономить время, начинают самостоятельно делать расчет. Решаясь на это нужно учитывать, что для расчета переплаты нужны соответствующие знания.

Допустить ошибку в таком случае очень просто, в результате чего будет получена неверная информация.Для экономии времени лучше воспользоваться специальным калькулятором. Найти его можно в интернете. Как правило, расчет можно сделать бесплатно, введя свои данные по договору.Если закрыл кредит досрочно, вернуть проценты можно двумя способами: через банк или суд. Начинать необходимо с первого способа.

При этом делать это необходимо сразу после внесения суммы для погашения долга через кассу банка.Для возврата процентов потребуется:

  1. Заполнить заявление в двух экземплярах или попросить менеджера сделать копию. На копии или втором экземпляре попросить поставить визу о принятии в работу.
  2. Предъявить документы и написать заявление на возврат переплаченных процентов по кредитному договору. В заявление следует указать реквизиты счета, на которые просите произвести возврат.
  3. В течение 10 дней получить официальный отказ или деньги на указанный счет.
  4. Подготовить паспорт, кредитный договор.
  5. Обратиться к уполномоченному специалисту банка. Как правило, это кредитный менеджер.

Обратите внимание! Большинство банков звонят клиенту и говорят по телефону, что принят отказ. Это делается для того, чтобы клиент из-за финансовой безграмотности отказался возвращать проценты, полагая, что ничего ему не положено.

В таком случае следует запрашивать письменный ответ.Если банк отказал или не предоставляет официальный ответ, то остается один выход – это возвращать проценты за досрочное погашение кредита в судебном порядке. Однако, прежде чем обращаться в суд следует написать обращение на официальном портале Центрального банка.

К обращению прикрепить фотографии заявления на возврат, паспорт и кредитный договор.

На практике, на этой стадии вопрос быстро решается в пользу клиента.Если при досрочном погашении кредита банк отказывается вернуть проценты, то следует обращаться в суд. Заемщику по договору потребуется подготовить пакет документов.

Состоит он из искового заявления и паспорта. Если есть отказ от банка о возврате процентов, то потребуется приложить его.Что касается искового заявления, то заполнить его можно самостоятельно по любому образцу или доверить дело юристу. Конечно, за его услуги потребуется заплатить.

Каждый сам решает, что ему проще.Подготовленные документы передать в суд по месту жительства.

После останется дождаться решения.Подводя итог, можно отметить, что если закрыть кредит досрочно, то следует обращаться в банк и возвращать переплаченные проценты. Особенно это касается договоров с аннуитетной формой оплаты. Для возврата процентов следует заполнить заявление и приложить реквизиты счета.

Получив отказ можно написать обращение в Центральный банк или обратиться в суд.

Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении

Rating: 4.6/5.

From 9 votes. Please wait.Voting is currently disabled, data maintenance in progress. Вы совершили досрочное погашение кредита или частичное досрочное погашение? По кредитному договору наверняка была предусмотрена аннуитетная форма расчета ежемесячных платежей. А теперь вы думаете, не переплатили ли Вы по нему банку лишнее.
А теперь вы думаете, не переплатили ли Вы по нему банку лишнее. Можно ли вернуть часть процентов по кредиту при его погашении?

В данной статье вы найдете информацию об основаниях и обзор практики по возврату уплаченных процентов по кредиту при досрочном погашении. Содержание

  1. 2 Формула аннуитета и ее особенности, влияющие на размер платежа
  2. 3 Пример расчета переплаты процентов по аннуитету:
  3. 5 Порядок действий для возмещения излишней уплаченных процентов
  4. 4 Как можно вернуть переплаченные проценты по кредиту или ипотеке
  5. 1 Что такое аннуитет
  6. 6 Как рассчитать сумму процентов, подлежащих возврату

Что такое аннуитет Аннуитетный платеж — самый популярный вид расчета кредита как при кредитовании юридических лиц, так и физических лиц. Аннуитет — это равный по сумме ежемесячный внос для погашения задолженности по кредиту, который включает в себя как сумму основного долга, так и сумму начисленных процентов за кредит.

Особенность аннуитетных платежей в том, что в начале срока процентная часть выплат очень большая, а погашение основного долга (тела кредита) — маленькое. При кредитовании на длительный срок получается так, что если посмотреть платежи за первые несколько месяцев или даже лет, то они почти не уменьшают сумму основного долга. Практически все, что платит заемщик в это время — это проценты.

Именно поэтому, если он захочет узнать сколько же из тела кредита он погасил, то будет неприятно удивлен, что он погашал преимущественно проценты, а долг не уменьшался. Формула аннуитета и ее особенности, влияющие на размер платежа Размер Аннуитетного платежа = СК*(ПС*(1+ПС)^ПП) ——————————————— ((1+ПС)^ПП — 1) , где: СК — сумма кредита (тела кредита), ПС — месячная процентная ставка, ПП — количество процентных периодов, оставшихся до окончательного погашения кредита. Следует сказать об одном нюансе при расчете месячной ставки процентов, применимой к аннуитету.

Наши банки используют упрощенный подход, предписанный со стороны Центробанка, получая месячную ставку из годовой простым делением на 12. В результате, например, все ипотечники России платят в совокупности на 4-5 % большие суммы платежей за весь период договора, чем должны были бы это делать. Подробно этот вопрос рассмотрен в статье про методику расчета аннуитетных платежей в РФ.

Существует весьма популярное мнение, что в результате расчета аннуитетных платежей заемщик платит проценты вперед за весь срок договора. Таким образом, при досрочном погашении у него возникает очевидное право потребовать возврата необоснованно уплаченных процентов. Этот подход транслируется на многих сайтах в Интернет и даже поддержан судебной практикой.

В действительности все обстоит совсем не так. А именно, если посмотреть на расчет ежемесячных аннуитетных платежей, и даже точнее — на выделение процентной части из аннуитетного платежа, то можно увидеть, что проценты каждый месяц рассчитываются в точности за предшествующий месячный период (28-31 день) и исходя из актуальной суммы задолженности на дату платежа. То есть никакой уплаты будущих процентов в аннуитете попросту нет.

Это все сказка. Реальность такова что: заемщик сам соглашается на повышенную уплату процентов из-за увеличения срока договора обычно из-за того, что не способен платить б0льшую сумму аннуитетного платежа в месяц (то есть усиленно погашать основной долг) из-за банального отсутствия таких доходов.

Пример расчета переплаты процентов по аннуитету: Михаил берет потребительский кредит в сумме 1 млн. рублей. Поскольку его доход не позволяет платить по кредиту большую сумму, то кредит предоставляется на 5 лет с комфортным для Михаила платежом в 24,9 тысячи рублей в месяц.

Так случается, что Михаил досрочно гасит кредит уже через 3 года, заплатив около 500 тыс.

рублей — сумму оставшегося непогашенного основного долга к этому моменту.

Михаил действительно переплатил проценты за эти три года — вместо 397 тыс. рублей, он мог бы выплатить всего лишь 283 тыс.

рублей процентов, если бы изначально взял кредит именно на 3 года. Но готов ли был Михаил платить все это время по 35,7 тыс. рублей в месяц, вместо 24,9 тыс. рублей? Вряд ли. А ведь банк все это время не получал от Михаила эту разницу, идущую именно на погашение основного долга, а значит платил в свою очередь средства за фондирование средств таким же как Михаил физическим лицам, принесшим в банк деньги в депозит (хотя очевидно по более низкой ставке).
рублей? Вряд ли. А ведь банк все это время не получал от Михаила эту разницу, идущую именно на погашение основного долга, а значит платил в свою очередь средства за фондирование средств таким же как Михаил физическим лицам, принесшим в банк деньги в депозит (хотя очевидно по более низкой ставке).

Пример в форме Эксель как раз демонстрирует два примера расчета аннуитета: 1. изначально рассчитанного на длительный срок с досрочным погашением; 2. рассчитанного сразу на короткий срок.

Из озвученного примера, а также ставя в желтые поля модели собственные цифры, можно хорошо увидеть, что переплата действительно имеет место. Вы можете скачать расчетную модель в формате MS Excel нажатием на СКАЧАТЬ ФАЙЛ.

При всем том, что мотивировка заемщика при попытке возврата процентов очень сомнительна с точки зрения финансовой математики, почему бы не воспользоваться ею. Ведь банки итак обманывают должников, рассчитывая ежемесячную процентную ставку для аннуитета делением на 12, несмотря на то, что ошибочное положение ЦБ РФ уже не действует.

Тогда и заемщику не грех воспользоваться возможностью по возмещению переплаченных процентов после досрочного погашения кредита. Это право у заемщика возникает при досрочном погашении, включая рефинансирование кредитов (перекредитование).

Важно: Из-за некорректного расчета ставки аннуитета в банковской практике России, полная стоимость кредита в реальности всегда отличается в большую стоимость от заявленной в рекламе и условиях кредитования процентной ставки.

Как можно вернуть переплаченные проценты по кредиту или ипотеке В пункте 5 Информационного письма № 147 от 13 сентября 2011г.

«Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре»

Президиум ВАС РФ прямо поддержал позицию о возврате заемщику части процентов, уплаченных в соответствии с кредитным договором, так как они были уплачены за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось. В этом информационном письме прямо говориться об использовании банком аннуитетной формы расчета процентов за срок договора, что как раз относится к рассматриваемому нами случаю.

И несмотря на то, что это пример арбитражной судебной практики, которая относится к отношениям в сфере бизнеса, но теперь после реформы по объединению двух ветвей правосудия данная практика распространяется также и на взаимоотношения банков с физическими лицами. В рассматриваемом деле суд установил, что по условиям кредитного договора, заключенного между индивидуальным предпринимателем и банком, кредит возвращался заемщиком путем ежемесячной уплаты (при этом прямо указано на аннуитетную форму расчета) в течение одного года фиксированной денежной суммы, в составе которой в первую очередь учитываются проценты за весь указанный в договоре срок пользования кредитом. Следует отметить, что помимо возврата процентов, клиент имеет право также на получение от страховой компании части страховой премии по договорам страховая, сопровождавший досрочно погашенный кредит.

Рекомендуем прочесть:  Сколько дней на обмен и возврат

Ознакомиться с практикой возможно в статье на сайте. Можно обратиться и к более свежей практике Верховного суда России. В соответствии с позицией из Определения № 83-КГ14-9 от 23 декабря 2014г., при досрочном возврате кредита, по условиям которого заемщик-потребитель уплачивает проценты по методу добавленных процентов, то есть рассчитанных исходя из всего срока действия кредитного договора, избыточно уплаченные проценты должны быть возвращены заемщику.

Суд исходит из того, что по смыслу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты являются платой за пользование суммой займа.

Следовательно, проценты подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита до даты его полного возврата, в том числе досрочного.

Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным. Из наиболее свежих примеров положительной практики можно назвать пример из Определения Верховного суда России №51-КГ15-14 от 01 марта 2016г., которое дошло по кассации до судебной коллегии по гражданским делам ВС России. В настоящее время оно возвращено нижестоящей инстанции в связи с нарушением прав истца и требованиями к пересмотру решения в ее пользу.

Различные информационные письма судов вышестоящих инстанций являются руководящими инструкциями для всей судебной систему России и потому вынося свои требования в исковое заявление к банку, можно прямо апеллировать к этим документам. Банку будет очень трудно доказать суду на месте, что финансовая математика работает по-другому.

Важно: Практика споров с банками показывает, что суды нижестоящих инстанций намного чаще встают на сторону банка, чем потребителя. Сложные споры удается решить в пользу клиента только в вышестоящих инстанциях.

Банк всегда подает на апелляцию и кассацию.

Любые обращения банков к текстам договоров, а именно указание у них прямого запрета на возврат процентов так же не работают. Любое соглашение о невозможности произвести перерасчет уже внесенных платежей в случае досрочного погашения кредитов как основание для отказа в удовлетворении иска нарушает права истца как потребителя.

Поэтому положения кредитного договора с банком в этой части судом не будут приниматься во внимание как противоречащие закону.

Таким образом, при наличии положительной судебной практики высших инстанций судов РФ, можно рассмотреть возможность подачи иска в суда — дело того стоит.

Для мотивации можно также почитать интервью начальника управления законодательства ВАС РФ Романа Бевзенко.

Дебаты по описанной проблеме ведутся до сих пор. Есть и вполне себе положительная практика, например, в недавнем деле в Алтайском крае.

В то же время, Верховный суд в феврале 2017 года напрямую уклонился от ответа на вопрос о наличии «переплаченных процентов» в недавнем решении в Тюмени и вернул дело на пересмотр в апелляционную инстанцию. Порядок действий для возмещения излишней уплаченных процентов

  • Обращаться в суд по месту жительства.
  • Подготовить исковое заявление на примере образцов заявлений широко гуляющий в Интернете. Следует помнить, что сейчас мировые суды рассматривают иски при их сумме до 100 тыс. рублей, все остальное пойдет — в районный суд по месту жительства (если вы не обращаетесь в суд как ИП).
  • Проконсультироваться с юристом или самостоятельно посмотреть судебную практику.
  • Перед отправкой искового заявления в суд следует (особенно, если такое требование есть в вашем договоре с банком) обратиться в банк с претензией, где предложить добровольно вернуть излишне уплаченные проценты как неосновательное обогащение. В заявлении необходимо назначить срок ответа для банка (7-10 дней). Также обязательно просите заверить копию вашего заявлений.

Важно: На вашу претензию или жалобу в банк, его администрация с абсолютной предсказуемостью ответит отказом.

Процедура перерасчета процентов не предусмотрена внутренними регламентами банков, это на 100 % судебное дело. Как рассчитать сумму процентов, подлежащих возврату Здесь можно подойти к расчету двумя методами.

Простой метод, который рекомендуется юристами ВАС России, состоит в пропорциональном пересчете процентов на срок договора. Нужно взять сумму всех начисленных процентов в составе аннуитетных платежей (в графике платежей они обычно выделяются отдельным столбцом) за весь срок к погашению процентов и посчитать ту часть, которая пропорционально приходится на месяцы до фактического погашения. Чтобы не делать расчет вручную, вы можете воспользоваться калькулятором досрочного погашения, расположенном на сайте, просто заполнив в него свои данные, чтобы они совпали с графиком в вашем договоре.

Общую сумму процентов банки указывают в графике платежей, который прилагается к кредитному договору. Если кредит достаточно длинный, то сумма возврата может оказаться значительной.

Применительно к уже описанному выше примеру про кредит Михаила, этот расчет будет выглядеть следующим образом. По кредиту на сумму 1 млн рублей на срок 5 лет по ставке 17 % годовых, заемщик должен уплатить банку проценты на общую сумму 491 тыс. рублей. При досрочном погашении, например, через три года, заемщик фактически заплатил 397 тыс.

рублей процентов. При равномерном же погашении процентов, заемщик должен был заплатить только 491 тыс.руб. / 60 * 36 = 295 тыс.руб. Таким образом, переплата составила практически 102 тыс. рублей. Часто получение кредита сопровождается единовременными выплатами всевозможных комиссий, имеющих на практике различные наименования: «финансовое покрытие», программа «назначь свою ставку» и другие.

Прочитать об их возврате, вы можете по ссылке. Более сложный метод расчета переплаты процентов, представленный в модели размещенной на данной странице — через разницу между двумя аннуитетными потоками.

По этому методу, заемщик рассчитывает свои платежи, исходя из первоначальных условий аннуитета с досрочным погашением, и сравнивает их с ситуаций как если бы он изначально брал кредит на более короткий срок, а значит сумма аннуитета и сумма уплаченных процентов была бы другая. Напомню, что в расчете выше у нас вышло, что беря кредит изначально на 3 года, Михаил мог бы заплатить не 397 тыс.

рублей процентов, а всего 283 тыс.

рублей. Таким образом, переплата составила 114 тыс. рублей. Какой метод расчета переплаты процентов избрать для составления искового заявления?

Поскольку судебная практика вплоть до комментариев со стороны юристов высших судебных инстанций больше расположена к первому методу, то предлагается использоваться именно его. Различие может быть только в том, если судебная практика в Вашем регионе сложилась в пользу второго метода с расчетом аннуитета на новый срок.

Важно: Перед тем как бежать готовить исковое заявление в суд, рекомендуется проконсультироваться с юристом в части изучения судебной практики, сложившейся в вашем регионе. Это может быть полезным:

Возврат страховки, %, комиссий / Кредиты и банковские карты Цена недвижимости: p.

Начальный взнос: % Срок ипотеки: лет Процентная ставка: % Налоги: p. в год Страховка: p. в год PMI: % Первый платеж: Янв Фев Мар Апр Май Июн Июл Авг Сен Окт Ноя Дек 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2020 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 Амортизация: по-годам по-месяцам Размер кредита: p.

Срок кредита: лет Процентная ставка: % Первый платеж: Янв Фев Мар Апр Май Июн Июл Авг Сен Окт Ноя Дек 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2020 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 Амортизация: по-годам по-месяцам

  1. Долевое участие по 214-ФЗ
  2. Рефинансирование ипотеки
  3. АСВ и страхование вкладов
  4. КАСКО: расчеты и практика
  5. Кредиты и банковские карты
    • Возврат страховки, %, комиссий
    • Долги по кредитам и займам МФО, взыскание, антиколлектор
    • Кредитные и дебетовые карты, кэшбэки, бонусы и рассрочки
    • Потребительские кредиты, кредиты и займы наличными
    • Рефинансирование кредита
    • Целевые займы, кредит на развитие бизнеса, автокредит
  6. Потребительские кредиты, кредиты и займы наличными
  7. Инвестиции и банковские вклады
    • АСВ и страхование вкладов
    • Вклады и инвестиционные идеи
  8. Страховые калькуляторы
    • КАСКО: расчеты и практика
    • ОСАГО: расчеты и практика
  9. Лизинговые калькуляторы
  10. Целевые займы, кредит на развитие бизнеса, автокредит
  11. Долги по кредитам и займам МФО, взыскание, антиколлектор
  12. Кредитные и дебетовые карты, кэшбэки, бонусы и рассрочки
  13. Возврат страховки, %, комиссий
  14. Налоги: формы и расчеты
  15. Ипотека и недвижимость
    • Вторичная недвижимость
    • Госпрограммы по ипотеке
    • Долевое участие по 214-ФЗ
    • Калькуляторы ипотеки
    • Рефинансирование ипотеки
  16. ОСАГО: расчеты и практика
  17. Калькуляторы ипотеки
  18. Рефинансирование кредита
  19. Законные неустойки
  20. Коммунальные споры
  21. Долги по алиментам
  22. Вклады и инвестиционные идеи
  23. Вторичная недвижимость
  24. Госпрограммы по ипотеке
  25. Неустойки, пени и штрафы
    • Долги по алиментам
    • Законные неустойки
    • Коммунальные споры

Претензия по возврату процентов по кредиту при досрочном погашении

Основания составления претензии по возврату процентов по кредиту При выявлении заемщиком факта переплаты банковских процентов, уплаченных при досрочном погашении кредита (займа), необходимо взыскать с банка переплаченную сумму. Заемщик может взыскать переплаченные проценты по кредиту в судебном или досудебном порядке.

Положительными особенностями разрешения спорных ситуаций в досудебном порядке, является то, что возникший спор можно разрешить на начальном этапе без обращения в суд, не тратя много времени, сил и денежных средств. Если договором регламентирован досудебный порядок разрешения спорных ситуаций, то заемщику необходимо предъявить банку претензию.

Таким образом, с помощью претензии заемщику могут быть возвращены излишне уплаченные проценты, возникшие в связи с досрочным погашением кредита (займа). Форма и содержание претензии по возврату процентов при досрочном погашении кредита Претензия представляет собой деловое письмо, направляемое банку, с указанием оснований для возврата переплаченных денежных средств.

В представленном образце претензии по возврату процентов при досрочном погашении кредита указываются следующие данные:

  1. сведения о составителе;
  2. и иные данные.
  3. сумма по кредитному договору;
  4. сведения о договоре (наименование, номер, дата заключения);
  5. сумма переплаченных процентов;
  6. основания для возврата;
  7. требование о возврате переплаченных денежных средств в определенный срок;
  8. размер ежемесячной процентной ставки;
  9. срок действия договора;
  10. сведения о получателе;

Документ должен быть подписан заявителем. К претензии должны быть приложены документы, подтверждающие право на её предъявление.

Вам также может понравиться...